Määritelty etuus suunnitelma: Kuinka monta pulaa haluat?

James Shagawat

Lue lisää Jamesista Investmentmatomein Ask Advisorista

Päätös siitä, ottaako kertakorvaus tai kuukausittaiset maksut etuuspohjaisesta järjestelystäsi, voi olla yksi eläkkeesi tärkeimmistä taloudellisista päätöksistä.

Etuuspohjainen suunnitelma on kuukausipalkkavaihteen lupaus eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Suunnitelma on täysin työnantajan rahoittama.

Eläkkeestä saatava summa riippuu ennen kaikkea siitä, työskenteletko yritykselle, joka tarjoaa sinulle yhden. Useimmat meistä eivät. Itse asiassa vain 35 prosenttia amerikkalaisista on tällaista hyötyä. Vuonna 1975 88 prosenttia työntekijöistä, joilla oli työpaikkaeläkejärjestelyjä, oli etuuspohjaisia ​​eläkkeitä.

Jos olette onnekas harvoista, saama hyötysi perustuu palkkaan ja vuosien määrään, jolloin työskentelet kyseisen työnantajan puolesta.

Vaikka yrityksesi tällä hetkellä tarjoaa eläkettä, jollain tavalla tai toisella, se voidaan siirtää 401 (k): ksi. Etkä vain osallistu oman eläkkeesi rahoitukseen, mutta sinun on myös päätettävä, mihin sijoittaa nämä varat.

Hanki eläkkeenne rahoitustila

Vuonna 2010 147 eläkejärjestelmää epäonnistui, pelottavaa. Varmista, että työnantajallesi on varattu riittävästi rahaa maksaakseen lupauksensa.

Pyydä suunnitelmasi ylläpitäjältä kirjallisesti suunnitelman rahoitustilasta. Jos se on alle 80% rahoitettu, kerää tai kerro kiinteämääräinen summa välittömästi. Määritä IRA: n palkkahallintajärjestelmä kuukausimaksujen muodossa loppuelämänne.

Toinen resurssi sen selvittämiseksi, onko suunnitelma vaikeuksissa, on eläkeoikeuskeskus. Siirry osoitteeseen www.pensionrights.org ja napsauta Hae faktoja, joiden avulla voit määrittää suunnitelman tilan tai soittaa (202) 296-3776.

Onneksi eläkevakuutusyhtiö (PBGC) tarjoaa eläkkeiden varmuusvakuutuksen. Valitettavasti PBGC on itse asiassa itse asiassa maksukyvytön.

IRA: lla on useita etuja ottamalla kertakorvaus siirtämällä eläkeesi IRA: lle. IRA voi kasvaa, jos se on sijoitettu älykkäästi, kun taas kuukausittaiset eläkemaksut eivät tyypillisesti kasvaa ajan myötä, vaikka inflaatio olisikin. Sinulla on aina pääsy kaikkiin rahoihin, jos tarvitset tai haluat sitä. Perilliset perivät rahat IRA: lta, eläkkeellä, perilliset eivät saa mitään.

Jos valitset kuukausittaiset maksut, sinun pitäisi ottaa suurempi kuukausittainen voitto niin kauan kuin asut, ja jättää huomiotta mahdollisuuden, että etuudet lakkaavat eloonjäävän puolison puoleen, tai sinun pitäisi vähentää tuloja ja taata nämä maksut niin kauan kuin toinen puoliso asuu ?

Yksi tapa tietää on, että vakuutusyhtiö tutkii seuraavaa:

• Kuinka paljon henkivakuutuksia tarvitset vakuuttaa elämäsi tulot puolisollesi?
• Kuinka paljon tämä kattavuus maksaa?
• Kuinka tämä verrataan yhteisen elämän vaihtoehtoon?

Sinun ja puolisosi tavoitteesi on saada enemmän rahaa. Jos huollettavana oleva puoliso kuolee ensin, voit lopettaa maksamien palkkioiden maksamisen ja jatkaa kuukausittain alennetun edun saamista. Jos olet terveellinen, tämä ratkaisu voi toimia erinomaisesti.

Minulla ei ole eläkettä, useimmat meistä eivät. Se on minun ja sinun on oltava onnistunut eläkkeelle. Jos sinulla on eläkettä, kertakorvaus usein ylittää kuukausittaisten maksujen suorittamisen, mutta maksa matematiikka.