LiftFund auttaa yrityksiä saamaan mikroluokit, joita he tarvitsevat

Janie Barrera muistelee ensimmäistä lainaa microlender LiftFundista, joka oli tehty 21 vuotta sitten. Se oli alle 3 000 dollaria.

Nykyään nimellä LiftFund, joka tunnettiin aiemmin nimellä Accion Texas, on Yhdysvaltojen suurin voittoa tavoittelematon mikrolender. San Antonion pohjalta perustettu microlender on tehnyt vuodesta 1994 lähtien yli 15 000 lainaa 180,5 miljoonan dollarin arvosta.

Organisaatio tarjoaa pienyritysten lainat, jotka alkavat niinkin alhaisina kuin 500 dollaria ja nousevat 250 000 dollariin. Se tekee myös lainoja jopa 5,5 miljoonaan dollariin Teksasissa Yhdysvaltojen Small Business Administrationin 504 lainaohjelmasta maalle ja suurille laitteille.

"Huomasimme, että meidän oli kuunneltava markkinoita ja vuosien kuluessa olemme luoneet tuotteet vastaamaan liiketoiminnan vaatimuksiin", sanoo LiftFundin toimitusjohtaja ja perustaja Barrera. "Ei voittoa varten, voimme työskennellä asiakkaiden kanssa, jotka ovat aivan pankin tutkanäytön alla. Pankkeja säännellään, joten he eivät voi tehdä näitä lainoja."

"Erittäin tärkeä markkinarako"

LiftFundin evoluutio monin tavoin peilaa pienyritysten luotonannon muuttuvaa maisemaa. Nyt pienyrittäjät voivat kääntyä lukemattomille vaihtoehtoisille lainanantovaihtoehdoille, mukaan lukien mikroratkaisijat. Usein nämä lainanantajat käyttävät erilaisia ​​vakuutuskriteerejä, joissa otetaan huomioon alemmat luottotiedot tai lyhyempi elinikä. Esimerkiksi LiftFund-asiakkaiden keskimääräinen henkilökohtainen luottopiste on noin 580, Barrera sanoo, mikä on pienempi kuin mitä useimmat pankit hyväksyisivät.

Kun pienyritysten luotonanto kuihtui talouden laskusuhdanteen aikana, Dallas Metropolitan Small Business Development Centren liike-elämän neuvonantaja Judith Collins viittasi yrittäjiin malleihin, kuten LiftFundiin.

"Microlending on erittäin tärkeä markkinarako talouksellamme", Collins sanoo. "Kun taloutemme vuonna 2007 kaatui, oli mikrolainaajia, jotka lujittivat luottoa."

Yhdysvaltojen mikrolainat maksivat vuonna 2013 yhteensä 38 856 lainaa, jotka olivat 153,8 miljoonaa dollaria vuonna 2012, kun vuonna 2012 oli 24 570 lainaa 123,1 miljoonasta dollarista Aspen Institute Microenterprise Fund for Innovation, Effectiveness, Learning and Diffusion in Washington, D.C.

Aspen-instituutissa toimiva Joyce Klein osoittaa suurimman osan kasvusta pankkien luotonannon "pienentämiseen" pienyrityksille, erityisesti pienikokoisille lainoille.

"Yhteisön laajuiset luotonantajat ovat yrittäneet täyttää tämän markkinaraon, jota tukevat yksityisen ja julkisen rahoituksen yhdistelmä", Klein sanoo.

Texasin kotivaltion lisäksi LiftFund palvelee Alabamaa, Arkansasia, Kentuckyä, Louisianaa, Mississippiä, Missouri ja Tennesseeä. Organisaation odotetaan lisäävän vielä viisi valtiota toisella neljänneksellä: Floridassa, Georgiassa, Oklahomassa, New Mexikossa ja Etelä-Carolinassa.

"Olemme sitoutuneet tavoittamaan mahdollisimman monta ihmistä", Barrera sanoo.

Jotta voitaisiin paremmin kuvata tehtävänsä ja kasvunsa, LiftFund uudistui aiemmin tänä vuonna. Jopa logo kertoo microlenderin tarinan. Esimerkiksi sana "I" muistuttaa henkilöä, joka antaa "hissin" sanalle Rahasto. Se symboloi työtä, jota organisaatio yrittää antaa yrittäjille kättä, Barrera sanoo.

Tässä on tarinoita kahdesta pienyrittäjistä, jotka saivat apua LiftFundista:

Turtle rakastaa minua Carrolltonissa, Texasissa

Kun Michelle Matta lähestyi hänen pitkää pankkiaan pienyritysten lainaan, hänet hylättiin, koska hän oli toiminut vain kuuden kuukauden ajan. Matta halusi ostaa kirjontakoneen yritykselleen Turtle Loves Me, joka on vuonna 2007 perustettu myynninedistämistuoteyhtiö.

Joten hän kääntyi LiftFundin puoleen Ison-Britannian islamilaisen kauppakamarin neuvonantajana. Se oli ensimmäinen kerta, kun Matta oli kuullut mikroliikenteestä. LiftFund ei hyväksynyt hakemustaan ​​heti, mutta organisaatio työskenteli hänen kanssaan. Matta sai ensimmäisen lainansa 18 500 dollarin arvosta.

"Tärkein ero on se, että he eivät vain sano mitään, mutta he sanoivat:" Näin voimme saada sinut hyväksytyksi ", Matta sanoo.

Vuosien varrella Matta jatkoi LiftFundille lisäpääomaa ostaa lisää kirjontakoneita, rakentaa varaston ja auttaa palkanlaskussa. Matta on nyt kolme työntekijää. Ja hänen liiketoimintaansa kasvaa, kun tulot nousevat edellisvuoden tasolle. LiftFundista on tullut myös asiakas, joka ostaa Matta-mainosmateriaaleja.

"LiftFund antoi yritykselleni mahdollisuuden laajentaa ja tarkoittaa selviytyä", Matta sanoo.

Veteraanien rakentaminen LaPlace, Louisiana

Yli kaksi tusinaa vuotta kaupallisessa rakennusteollisuudessa Al Jackson päätti, että oli aika lähteä yksin. Vuonna 2012 hän aloitti Veterans Construction LLC: n, joka heijastaa hänen 20 vuoden palvelua Yhdysvaltojen armeijan insinööritornin ja Ohio Army National Guardin kanssa.

Jackson aloitti liiketoimintansa ja käytti aikaisempia yhteyksiä suojatakseen kaupallisia ja asuinrakennustöitä. Kun hän sai viime vuonna suurta työtä viiden paloaseman kunnostamiseksi, hän pyysi lainaa käyttöpääomalle palkkalistoille ja materiaaleille. Chase Bankin ystävä kertoi hänelle LiftFundista.

Hän vakuutti 30 000 dollarin lainan ja houkutteli 5 prosentin alennetun korot veteraaneille USAA Heroes -ohjelman kautta. Ottaa taloudellinen tyyny, kun hän odotti maksut hänen työnsä "teki vähemmän stressaavaa," Jackson sanoo.

LiftFundin käyttäminen oli niin hieno kokemus, että Jackson suositteli äskettäin microlenderin liikekumppanille. "Minulla ei ollut aavistustakaan, että se olisi niin helppoa, ja ihmiset ovat hyviä työskennellä", hän sanoo.

Hanah Cho on Investmentmatomein pienyrityksille tarkoitettu henkilöstöhenkilö. Seuraa häntä Twitterissä @hanahcho , päällä Google+ ja edelleen LinkedIn . Ota yhteyttä Hanah osoitteeseen [email protected] .

Valokuvat ylhäältä Janie Barrera, Michelle Matta ja Al Jackson.