Vain luottokortti: sillä on yksi työpaikka

Luottokorttivelan maksaminen korkoineen on kaltainen kuin kynsien asentaminen ruuvimeisselillä. Mahdollista? Varma. Mutta se ei ole paras työkalu työhön.

Hyvällä luottorajalla voit ratkaista ongelman paljon tehokkaammin erilaisella lähestymistavalla: Siirrä saldo oikealle velalliselle luottokortille.

Just-for-debit-kortti on tili, jota käytät vain yhteen tarkoitukseen: poistamalla maksamasi maksut. Ja se sopii mainiosti tähän työhön, erityisesti sen pitkästä alustava 0% tasapainonsiirto APR tarjouksesta ja muista velkaystävällisistä ominaisuuksista. Ylläpito huolellisesti, tämä voi olla kortti, joka pienentää saldosi nollaan nopeimmin, lataamatta sinulta penniäkään.

Kuinka se toimii

Ongelma, jolla on tasapaino ja uusien ostosten tekeminen samalle kortille on kaksinainen: se voi maksaa sinulle runsaasti korkokuluja, ja se voi vaikeuttaa sitä, missä olette sekä menojen että velkavoiton tavoitteiden suhteen.

Erillisen luottokortin hankkiminen erityisesti erääntyvien saldojen hakemiseksi voi ratkaista molemmat ongelmat.

Tämä vain velan luottokortti strategia voidaan kiehua alas kolmeen vaiheeseen:

• Hanki vain velanhoitokortti - eli luottokortilla, jolla on 0% saldonsiirto ja muut velkaystävälliset edut, joten voit maksaa saldosi korotonta. (Lisää tästä myöhemmin.)
• Siirrä saldo uudelle kortille. Sinun on todennäköisesti maksettava maksu velan siirtämiseksi, mutta säästöt korkoineen voisivat helposti korvata tämän kustannukset.
• Korvaa velka ja älä tee uusia ostoksia. Käytä vain veloituskorttisi vain velan maksamiseen. Laita uudet ostot toiseen luottokorttiin, jonka maksat kuukausittain kokonaan. Tai, jos haluat, käytä maksukorttia.

Hallinnoimalla tätä tiliä varovasti ja pitämällä käyttämäsi kulut muille tileille tarkastellessasi voit säästää satoja korolla. Lisäksi kortin käyttäminen vain tasapainotettujen maksujen avulla voisi helpottaa edistymisen seuraamista yhdellä silmäyksellä.

Kun saat kuukausittaisen laskun vain velanhoitokortille, "tiedät, että tämä tasapaino edustaa viime kuukausi," sanoi Thomas Nitzsche, joka on voittoa tavoittelemattoman luotto-neuvontajärjestön Money Management Internationalin edustaja. "Se on paljon helpompaa järjestää päähäsi."

Ota siitä kaikki irti

Näin voit tehdä vain velan luottokorttisi työtä sinulle.

Valitse oikea kortti. Kun maksat velkaa, et halua korttia, joka tarjoaa suurimman palkkion ja suurimmat liittymisbonukset. Sen sijaan haluat kortin, joka minimoi kulut. Huippuluokan saldonsiirtokortilla on:

• Pitkä aloitus 0% tasapainonsiirto APR tarjouksen. (Huomaa, että kortin saldonsiirto APR, jota sovelletaan muihin kortteihin siirrettyihin velkoihin, eroaa kortin ostohintaajasta.)
• Kohtuullinen saldonsiirtomaksu tai ei lainkaan (tyypillinen maksu on 3% - 5% siirretystä saldosta)
• Ei vuosimaksua

Yleensä sinun on hyvä tai erinomainen luotto saada nämä kortit. Ennen hakemusta huomaa, että suuret liikkeeseenlaskijat eivät myöskään salli saman liikkeeseenlaskijan siirtoja. Esimerkiksi Chase-saldoa ei voi siirtää toiseen Chase-korttiin.

Suunnitella rahoittaa yhden suuren oston sijasta saldon siirtämistä? Etsi korttia, jonka aloitusosuus on 0%. Nämä ovat erilaisia ​​kuin lykättyjen korkojen rahoitussopimukset.

Lue ehdot. Joillakin kortteilla jopa pienet liukumäkit voivat olla kalliita. Esimerkiksi monet aloitushuutokaupan 0%: n tarjoukset voidaan mitätöidä yhdellä viivästyskorolla, joten sinulla on paljon korkeampi korko jäljellä olevalle myynninedistämiselle ja usein myöhästymiselle. Ennen kuin käytät uutta korttia, ota huomioon nämä mahdollisesti kalliimmat häiriöt.

"Asiakkaan on todella kiinnitettävä huomiota kortteihin, ehtoihin, tarjousten päättymisajankohtaan, eräpäiviin ja vähimmäisvaatimuksiin", sanoo kuluttaja-asioista vastaava varapuheenjohtaja Nessa Feddis ja maksuja American Bankers -yhtiöissä Association, teollisuusryhmä.

Tehdä suunnitelma. Just-for-debit-luottokortti on "hyvä budjetointi", Feddis sanoo. "Mutta sitä on hallittava." Siksi se auttaa saamaan velan maksusuunnitelman.

Voit aloittaa laskemalla, kuinka paljon rahaa sinulla on kohtuullisesti varaa maksaa velkaa kohti kuukausittain. Tavoitteena on maksaa saldosi veloituksettoman 0% saldonsiirto-APR-ikkunan sisällä vain, jos mahdollista. Sitten kortilla, jonka käytät ostosten tekemiseen, anna itsellesi saavutettavissa oleva kuukausibudjetti.

Kun tilanne muuttuu - sano, kulut piilevät tai tulosi kasvaa - katsokaa tilejäsi, säädä ja jatka.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.