Onko mahdollista saada yhteinen luottokorttitili?

Miljoonilla ihmisillä on yhteiset tilit. Sama yhteiset säästötilit ja yhteissijoitustilit. Asuntolainojen ja autolainojen ansiosta tilin useampi kuin yksi nimi on niin yleistä, ettet edes ajattele sitä.

Mutta entä luottokortit? Yhteistilit ovat harvinaisia ​​ja harvinaisempia. Lainaajien mielestä yleensä luottokorttitili on yksittäisen henkilön vastuulla. Tämän seurauksena muutamat liikkeeseenlaskijat tarjoavat yhteisiä tilejä. Ja jopa ne, jotka tarjoavat toiminnallisen vastineen yhteistilillä, eivät tavallisesti soittaa puhelimella se on yhteinen tili.

Tämä aiheuttaa sekaannusta asiakkaille kuten Shannon Wink.

Wink ja hänen miehensä eivät ole etsimässä fancy-luottokorttia. He haluavat vain kiinteät palkinnot ja helppokäyttöisen online-käyttöliittymän. He haluavat tilin, joka antaa heille tasavertaisen aseman ja vastuun. Kumpikaan niistä ei halua vähentää valtuutetun käyttäjän tilaan toisten luottokorttitileillä, eikä he halua, että toinen puoliso joutuu toimimaan toisena allekirjoittajana.

"Etsimme jotain, joka pitää meidät molempien vastuullisina", sanoo Wink, Phillyphia-uutissivuston Billy Pennin toimitusjohtaja. "Emme halua, että jokin meistä hyötyisi luottoetuuksista tai saisi satamasta kaiken velan."

Kolme tapaa jakaa tili

Luottokorttitiliä voi jakaa kahdella eri tavalla:

• Valtuutetuina käyttäjinä:Valtuutettu käyttäjä on henkilö, jolla on oikeus käyttää toisen henkilön luottokorttitiliä, mutta ei ole vastuussa laskuista. Valtuutetut käyttäjät saavat omat korttinsä, joihin on merkitty heidän nimensä. Tiliin liittyvä toiminta voidaan ilmoittaa sekä ensisijaisen tilinomistajan että valtuutetun käyttäjän luottotietojen perusteella, mutta vaikutus on suurempi ensisijaisen tilin haltijalle, koska hän on lopulta vastuussa kaikista maksuista.
• Yhteistyökumppaneina:Yhteyshenkilö on yleensä joku, joka auttaa toista henkilöä pääsemään luottoon, eikä ensisijainen lainanottaja. Yhteistyökumppanit sopivat hyväksyvänsä vastuun veloista tilillä, mikäli ensisijainen lainanottaja ei maksa. Lainanottajalla ja allekirjoittajalla on sama oikeudellinen vastuu takaisinmaksusta, joten käytännössä tämä järjestely muistuttaa yhteistä tiliä. Myös tilien toiminta näkyy molempien ihmisten luottoraporteissa tilin avaamisen jälkeen.
• Yhteisen tilin haltijoina:Tätä termiä käytetään yleisemmin pankkitileihin kuin luottokorteihin. Kuten nimestä käy ilmi, yhteisten tilien haltijoilla on tasavertainen asema tilissä. Molemmat ovat vastuussa laskujen maksamisesta. Molemmat näkevät vaikutuksensa luottotietoihinsa riippuen siitä, miten he hallitsevat tiliä ja ovatko he maksavat laskuja ajoissa.

Yhteisen tilin haltijat vs. allekirjoittajat

Tärkeillä tavoilla allekirjoittajat ja yhteisten tilien haltijat ovat olennaisilta osiltaan samat.

"Nähdäkseni niitä synonyymein", kertoo Jerry Young, markkinointijohtaja Discover.

Molemmat allekirjoittajat ja yhteisten tilien haltijat ovat "yhdessä vastuussa tilien takaisinmaksusta, vastaan ​​valtuutettu käyttäjä, joka ei ole lain mukaan vastuussa velasta", Young sanoo.

Yhteisen tilin haltijan ja yhteistyösopimuksen määritelmät voivat kuitenkin vaihdella liikkeeseenlaskijasta liikkeeseenlaskijaan. Jotkut liikkeeseenlaskijat voisivat määritellä kaksi tehtävää eri tavalla, mikä antaa suuremman tilille pääsyn yhteisiin tilinhaltijoihin kuin he haluaisivat allekirjoittajille.

On tärkeää, että hän ja hänen miehensä pystyvät tekemään muutoksia heidän jaettuihin tileihinsä. He ovat joutuneet vaikeuksiin muualla, kuten työpaikan vakuutussuunnitelmassa, joka ei puhu Winkille suoraan, koska hänen miehensä on ensisijainen vakuutuksenottaja.

"En voi lisätä häntä Verizon-tiliini", Wink sanoo. "Mikään ei ole todella jaettu."

Yhteisiä tilejä on vaikea löytää

Wink ja hänen miehensä ovat PNC-pankin luottokortilla yhteisiä tilin haltijoita. He haluavat löytää toisen luottokortin, jolla on parempi online-käyttöliittymä ja korkeammat palkinnot, mutta yksikään liikkeeseen laskemista liikkeeseenlaskijoista ei tarjoa yhteistä asemaa.

Vaikka käyt pankkiin, joka sallii luottokorttien allekirjoittajien, vaihtoehdot ovat varsin rajalliset, varsinkin kun useat merkittävät liikkeeseenlaskijat ovat lopettaneet allekirjoittajien vastaanottamisen. (Katso luettelo tästä.)

Laitokset, jotka tarjoavat perinteisiä pankkipalveluja ja luottokortteja, saattavat todennäköisemmin sallia allekirjoittajan aseman, ehkä siksi, että yhteiset tilinhaltijat ovat tavallisempia tarkastus- tai säästötileissä kuin luottokorteilla.

Jos tasavertainen käyttöoikeus on make-tai-break-ominaisuus, kun ostat uutta luottokorttia, pyydä liikkeeseenlaskijaa selvittämään, mitä kukin henkilö oikeudet ja velvollisuudet ovat, olitpa sitten yhteinen tilinhaltija tai yhteistyökumppani. Aivan kuten sinun ja kumppanin väliseen suhteeseen, suhteesi, jolla on rahoituslaitoksesi, on vahvempi, kun se perustuu hyvään viestintään.