Hanki oikea vakuutus ja jätä "Peli rajat" televisiossa

Robert Schmansky

Lisätietoja Robertista sivustollamme Kysy neuvoa

HBO-fantasia-sarjan "Game of Thronesin" äskettäisessä episodissa söpö mutta tappava Arya Stark sai tehtävän salamurhasta, joka myy hullun "vakuutuksen" kauppiaiden ja merimiesten elämään.

Maailmassa, jossa elämme, monet ihmiset maksavat korvauksia, joilla ei ole vakuutustarkoitusta, tuhlaavat dollareita politiikasta, joka joko ei maksa tai ei sovi heidän tarpeisiinsa. Ja vaikka meidän oikeusturvamme ovat suuremmat kuin seitsemän kuningaskunnan maailmassa, on tärkeää huolehtia Aryan ohjaajasta: "On kuitenkin yksi asia kirjoittaa tällainen [sopimus] ja toinen, jotta se saataisiin hyvää."

Kuolevainen kosto, miten voit varmistaa, että vakuutuksesi maksaa, kun tarvitset sitä, ja ettet käytä turhia kattavuutta?

Ensimmäinen askel on yksinkertaisesti saada perustiedot vakuutuksesta. Vakuutus on sopimus sinun ja vakuutuksenantajan välillä, jossa vakuutuksenantaja suostuu kattamaan sellaisten epätodennäköisten mutta suuria vaikutuksia aiheuttavien tapahtumien kustannukset, joita omaisuutesi eivät tällä hetkellä voi kattaa tai jotka tuhoaisivat taloutesi.

Tämä määritelmä eroaa siitä, kuinka monet ajattelevat vakuutuksesta. Michiganin talvella särkyneet tuulilasit tai säännölliset käyntikulut hammaslääkäriin eivät välttämättä ole suuria vaikutuksia, eivätkä ne todennäköisesti tule tapahtumaan. Rutiininomainen ja säännöllinen tuote on parhaiten säästetty.

Kun tunnistat riskin, on tärkeää varmistaa, että vakuutuksesi kattaa kyseisen riskin.

Esimerkiksi monet ihmiset ostavat vahingossa tapahtuvaa kuolemaa ja purkamista vakuutuksen uskomalla, että se on henkivakuutus, koska se mahti maksaa, jos he kuolevat onnettomuudessa. Mutta henkivakuutus ei ole riippuvainen miten kuolet - vain kuinka paljon ihmiset luottavat sinuun tarjota heille, kun olet elossa. Jos kuolet sairauden takia onnettomuuden sijaan, niin ihmiset jäävät ilman tukea.

Toinen syy, jolta ihmiset ostavat AD & D -vakuutuksia, on se, että se on halpaa. Mutta se on halpaa syystä: Ei ole kovin todennäköistä maksaa!

Koska riski muuttuu ajan myötä, niin myös vakuutustesi tarvitsee. Ylivakuutus on toinen vältettävä jätettä. Ota henkivakuutus.

Yleisesti sanotaan, että henkivakuutus myydään sen sijaan, että se ostettiin - mikä tarkoittaa, että useimmissa tapauksissa vakuutusasiamies vakuuttaa asiakkaan kattavuuden tarpeesta eikä asiakkaalle tulevan asiamiehen ostamaan käytäntöä. Myyntikäytännöt käsittelevät henkivakuutuksen vakiosääntöjä ja ehkä määrittävät, kuinka paljon vakuutuksia voit olla varaa sen sijaan, kuinka paljon sinä tarve.

Jos sinulla ei ole lapsia, sinulla voi olla hyvin vähän - mikäli mitään - henkivakuutus. Lapsesi eivät tarvitse henkivakuutusta, vaikka monet vakuutuksenantajat myyvät politiikkaa lapsille. Yksilöillä ja eläkeläisillä, joilla on eläkkeitä, ei useinkaan ole lupauksia muille siitä, että he eivät ole keränneet rahaa maksaakseen, eivätkä todennäköisesti tarvitse henkivakuutusta.

Henkivakuutuksen pitäisi suojella rakkaitasi kuoleman taloudellisilta vaikutuksilta. Kiinnitysvakuutus, joka maksaa kotiisi, jos kuolet, on enimmäkseen pankin, ei perheesi suojelemiseksi. Se on kallista verrattuna termiin henkivakuutus, jota voidaan käyttää monipuolisemmalla tavalla kattamaan samat kustannukset.

Ja ottaen huomioon vakuutusturvan vertailukustannukset, tunnista, että maksat lisää sillä politiikka ei välttämättä ole huono asia.

Vaikka korko-ostokset ovat tärkeitä, yhä useammat valitsevat vahvan vakuutusyhtiön ja tarkistavat katteet ja poissulkemiset. Haluat, että vakuutuksenantajasi on kannattavaa, välttää taloudellisia riskejä, kattaa tarvitsemasi asiat ja maksaa, kun odotat sitä. Politiikat, jotka ovat huomattavasti halvempia kuin muut, ovat todennäköisesti päällystettyjä tai ovat riskialttiimpia kuin haluat.

Lopuksi, älä käytä vakuutusta investointitarkoituksiin ymmärtämättä, miten se toimii ja sopii sinun suunnitelmaan.

Osakemerkittyjä ja muuttuvia henkivakuutuksia ja elinkoronkeja koskevia politiikkoja myydään tyypillisesti kasvun ja tulojen tarinaan. kuten "Game of Thrones", joka on vain fantasia. Vakuutuksenottajat kärsivät näiden ajoneuvojen kalliista luonteesta kahdesti - kerran pienemmäksi, usein kalliiksi vakuutuksiksi ja jälleen alhaisemmiksi.

Tarkastele vakuutussuojakeinoja ja aseta vakuutusasiamiehelle kysymyksiä. Varmista, että kaikki määrät ja muut ratsastajat ovat sopivia. Pyydä kilpailijoita lainaukseen ja selvitys siitä, missä he ajattelevat, että saatat olla liian vähäinen.

Varmista, että käytäntösi sopivat kokonaissuunnitelmaan. Riippumattoman taloudellisen neuvonantajan kanssa tehtävä työ voi antaa toisen lausunnon kaikista vakuutussuunnitelmista ilman ristiriitoja, jotka johtuvat vakuutussopimusten myynnistä.

Ymmärtämällä vakuutustarpeesi ja varmistamalla, että sinulla on peitteet heille, ei ole tarpeen lähettää Arya Starkia alas rantaan.

Kuva iStockin kautta.