Täydellinen opas hurrikaani vakuutus

Kotisi ei ole vain silloin, kun sydämesi on - siinä missä rahat ovat. Se on luultavasti arvokkain investointi, ja siksi sinulla on kodinomistajien vakuutukset sen suojaamiseksi.

Mutta jopa paras kotivakuutus ei maksa kaikenlaista hurrikaanivahinkoa. Jos asut hirmumyrskyalueella, ymmärrät, mitä kodinomistajien käytäntö on ja ei kata, on avain löytää oikea hurrikaanivakuutus.

Hurrikaanit tuovat kaksi pääongelmaa: vesi ja tuuli. Riippuen siitä, missä asut, saatat joutua ostamaan nämä erilliset käytännöt kattamaan hurrikaanin aiheuttamat vahingot:

• Tulvavakuutus: Ei asunnonomistajien vakuutus kattaa tulvat, mukaan lukien vesi myrsky aalto. Kattavuuden saamiseksi tarvitset tulvavakuutusta.
• Windstorm vakuutus: Asuntovakuuttajien vakuutukset eräissä hurrikaanikaan osavaltioissa eivät maksa tuulen aiheuttamia vahinkoja. Jos asut jossakin näistä valtioista ja haluat kattavuuden, osta erillinen myrskyturvavakuutus.

»LISÄÄ: Omistajien vakuutuksen ymmärtäminen

Asuntolainasi politiikka ja hurrikaani vahinko

Asuntovakuuttajan vakuutus ei kata hurrikaanin aiheuttamia tulva-vahinkoja; se ei kata tulvia, ajanjaksoa. Mutta voit ostaa tulvavakuutuksen erikseen National Flood Insurance Programin kautta. Monet suuret vakuutusyhtiöt tarjoavat tulvavakuutuksen järjestelyllä NFIP: n kanssa, joten voit yleensä ostaa sen kotivakuutusasiamieheltäsi.

Useimmissa valtioissa tavanomaiset asuntolainat kattavat tuulen aiheuttamat vahingot, mukaan lukien hirmumyrskyt. Mutta jos asut korkean riskin rannikkovaltiossa, saatat joutua hankkimaan erillisen tuuliturbiinivakuutuksen joko vakuutusyhtiön tai valtion vakuutusyhtiön kautta. Se voi myös olla käytettävissä nykyisen käytännön mukaisena ratsastajana. Windstorm-vakuutus kattaa vahinkoja mistä tahansa tuulesta, ei vain hurrikaaneista.

Seuraavassa on esimerkkejä sellaisista yhdistyksistä, jotka tarjoavat tuulenpilkkujen kattavuutta - ja usein raekuurojen kattavuutta - niille asunto-ostajille, jotka asuvat korkean riskin rannikkoalueilla eivätkä pysty ostamaan sitä muualle:

• Alabama: Alabama Insurance Underwriting Association.
• Connecticut: rannikkomarkkinoiden tukiohjelma.
• Delaware: Delawaren vakuutusturvamekanismi.
• Florida: Citizens Property Insurance Corp.
• Georgia: Georgia Insurance Underwriting Association.
• Louisiana: Louisiana Citizens Property Insurance Corp.
• Maryland: Maryland Joint Underwriting Association.
• Massachusetts: Massachusetts Property Insurance Underwriting Association.
• Mississippi: Mississippi Windstorm Underwriting ry.
• New Jersey: New Jersey Insurance Underwriting Association.
• New York: New Yorkin kiinteistövakuutusliitto ry.
• Rhode Island: Rhode Islandin yhteisvakuutusyhdistys.
• Etelä-Carolina: Etelä-Carolina Tuuli ja Hail Underwriting Association.
• Texas: Texas Windstorm Vakuutusyhdistys.
• Virginia: Virginia Property Insurance Association.

Ymmärtäminen hurrikaani ja windstorm vähennyskelpoisia

Taloudellisen riskin rajoittamiseksi 19 rannikkovaltiossa ja District of Columbia -alueella jotkut vakuutusyhtiöt asettavat erillisen hurrikaanin ja / tai tuulenpuun vähennyksen. Omavastuu on vähennys, joka vähennetään vakuutustodistusten tarkastamisesta omaisuuden menetyksestä.

Kotivakuutuksen vähennykset ovat usein tasapoikkeamaa dollaria, esimerkiksi 1 000 dollaria, kun taas tuulenpudotuksen vähennykset ovat tyypillisesti prosenttiosuus kodin vakuutetusta arvosta. Ne vaihtelevat yleensä 1-5%, vaikka ne voivat olla korkeampia riskialttiilla rannikkoalueilla. Jos kotiasi on vakuutettu 500 000 dollaria ja sinulla on 5% tuulen vähennysosa, 25 000 dollaria vähennetään maksusta, jos haet vaatimuksen.

Seuraavat valtiot ja Washington, D.C., sallivat vakuutuksenantajien veloittaa erityiset vähennyskelvot, kun on olemassa hurrikaani vahinko vakuutusinformaation instituutin mukaan.

Joissa vakuutusyhtiöt voivat veloittaa erityisiä vähennyksiä hurrikaanivahinkoihin
Alabama Connecticut Delaware Florida Georgia Havaiji Louisiana Maine Maryland Massachusetts	Mississippi New Jersey New York Pohjois-Carolina Pennsylvania Rhode Island Etelä-Carolina Texas Virginia

Vakuutuksenantajat voivat soveltaa hirmumyrsky vähennyskelpoisia vain todellisen hurrikaanin; "laukaiseva" asuntolainasi politiikassa sanelee, kun se päätyy sisään. Esimerkiksi myrskyn "nimeäminen" voi aiheuttaa vähennyksen. Windstorm vähennys koskee kaikenlaista tuulen aiheuttamia vaurioita.

Vähennyskelpoiset prosenttiosuudet vaihtelevat valtion ja vakuutusyhtiön kesken. Esimerkiksi:

• Alabama. Alabama Insurance Underwriting Associationin myymien käytäntöjen vähittäismyyntihinta on 5%.
• Florida. Vakuutuksenantajien on tarjottava hurrikaanin vähennyskelpoisia vaihtoehtoja 500, 2, 5 ja 10%. Vähennykset voivat ylittää 10% joissakin tapauksissa.
• Massachusettsissa. Pienet tuulenpudotukset ovat yleensä 1-5% ja riippuvat kodin sijainnista ja etäisyydestä rannasta.
• New York. Vähennykset vaihtelevat 1-5%. Korkeampia vähennyskelpoisia ovat myös saatavilla.
• Pennsylvaniassa. Hurrikaani ja myrskyn vähennykset ovat tyypillisesti 1-5 prosenttia kodin omistajien käytännöissä.
• Rhode Island. Homeowners-politiikassa vähennettävä hurrikaani ei voi ylittää 5% kodin vakuutetusta arvosta.

Hurrikaanivakuutuksen kustannukset

Tuulenpurkauspolitiikan kustannukset riippuvat omavastuuosuuden määrästä, missä asut, ja kuinka paljon talon talonrakentamisesta aiheutuu.

Vakuutusmaksut riippuvat myös siitä, missä asut ja valitsemasi vähennys. Mutta 100 000 dollarin tulvavakuutus maksaa noin 400 dollaria vuodessa, NFIP: n mukaan.

»LISÄÄ: Löydä paras tulvavakuutus

Vihjeitä ostaa hirmumyrsky vakuutus

• Olitpa ostamassa kodinomistajien vakuutuksia, tulvavakuutuksia tai tuulenpilkkuvakuutuksia - tai kaikki kolme - varmista, että sinulla on riittävä kattavuus maksaa koko talon uudistamisen kustannuksista. Vakuutusasiamies voi auttaa sinua määrittämään oikean summan.
• Älä lykkää. Tulvavakuutukset edellyttävät 30 päivän odottamista ostamasi ajan ja ajan kattavuus tulee voimaan. Vakuutusyhtiöt eivät yleensä sopeuta kattavuuttaan, kun myrsky on ennustettu.
• Aina kun käytäntösi on uudistunut, muista, että voit säästää vertaamalla lainauksia.