Miten elää ensimmäisellä luottokorttisi alarajalla

Ensimmäisen luottokorttisi hyväksyminen voi kestää - ainakin vähän - kun näet uutiset, jotka kertovat onnitellun viestin: Uusi luottoriski on odotettua matalampi.

Joten henkinen matematiikka alkaa. Voitko ostaa päivittäistavaroita koko kuukausi ilman lentämistä liian lähelle rajaasi, esimerkiksi 500 dollaria? Onko jopa mahdollista maksaa lentolipun? Jos vastaus on äärettömän "ei", on aika jakaa uusi pelisuunnitelma.

Sen sijaan, että yrität käyttää luottokorttia jokapäiväisiin ostoksiin, keskitytään luomaan aikaisempien maksujen ja vastuullisen lainan historiaa. Rakentava positiivinen historia voi maksaa tulevina vuosina.

Maksaa ajoissa ja kokonaan

Ensimmäisenä luottokorttikurssina luottotietojasi tähän asti voi olla paljon muuta. Joten ei ole yllättävää, että liikkeeseenlaskijat saattavat aloittaa sinut alhaisella rajalla.

Pankit ovat "vain varovaisia, koska he eivät tiedä, kuka olet", kertoo luottotietojen kirjoista luova kirjailija Naeem Siddiqi ja SAS: n luottotietojen ja päättäjien johtaja, joka tarjoaa suurille pankeille analyysiohjelmistoja luottopäätöksiä.

Korjaus: Luottokortilla luodaan positiivinen luottotietojesi tekeminen etusijalle maksaa jokaiselle luottokorttilaskelmalle ajoissa ja kokonaan.

Tämä voi parantaa mahdollisuuttasi saada automaattinen raja kasvaa myöhemmin. Pankit tyypillisesti arvioivat tilisi säännöllisesti yhdeksän ja kahdentoista kuukauden välillä tarkastelemalla tekijöitä, kuten tuloksia, maksuja, käytettävissä olevan luoton prosenttiosuutta ja kuinka kauan olet ollut asiakas, ja voi lisätä rajaasi tuolloin. Siddiqi sanoo.

Puuttuvat maksut tai vain vähimmäisvaatimukset saattavat estää edistymisesi positiivisen luottotietokannan luomiseksi - ja aiheuttavat koronmaksujen ja rangaistusmaksujen korottamista.

"Yleensä pankit olisivat epäröinyt antaa sinulle rajankorotuksen, jos kaikki, mitä teet, maksaa vähimmäis- ja puuttuvat maksut - varsinkin jos saldo on lähellä rajaa", Siddiqi sanoo.

Pidä saldosi alhaisena

Joillekin, alhaisen rajan saaminen on epävarma yllätys, kuten selvittääksesi, että sinulla on C-testi, jonka luulit saavan. Muille se on odotettavissa. Sano esimerkiksi, että haet luottokortin tai kortin, jonka takaa vakuus. Tällaisten korttien kanssa raja on yleensä yhtä suuri kuin talletus. Jos laskut 200 dollarin talletukselle, esimerkiksi saat $ 200 rajan.

Riippumatta siitä, miten sinulla on alhainen luottoraja, sinun on nyt hallinnoitava sitä. Osittain se tarkoittaa tasapainon pitämistä alhaisena. Käyttämällä liikaa käytettävissä olevasta hyvityksestänne - mikä on helppo tehdä alhaisella rajalla - voi nostaa luottotietosuhdesi tai käytettävissä olevan luoton prosenttiosuutta ja laskea luottotietosi nopeasti.

Pidä tulokset terveinä, peukalosi on aina enintään 30% luottokortin rajoista. Esimerkiksi kortilla, jonka arvo on 200 dollaria, tämä merkitsisi saldon säilyttämistä alle 60 dollarin. Mitä vähemmän käytät, sitä paremmin. Näin voit säilyttää saldosi alhaisena:

• Tee useita maksuja kuukausittain. Luottokannustussuhde perustuu siihen, mitä saldoja on, kun liikkeeseenlaskija ilmoittaa ne kuukausittain luottoluokituslaitoksille. Oletetaan, että käytät 80 dollaria kartongin päivittäistavarakaupoissa, mikä asettaa sinut lähemmäs 200 dollarin rajaasi. Jos maksat kyseisen kortin heti sen jälkeen, kun olet tehnyt ostoksen, laskun sijaan voit laskea saldoasi ennen liikkeeseenlaskijan ilmoittamista toimistoille.
• Lainaa säästeliäästi. Muista, että voit rakentaa hyvää luottotietoja yksinkertaisesti lataamalla kumipaketin tai kupin kahvia kuukausittain luottokortillesi ja maksamalla se kokonaan ja ajoissa.

Älä pelkää kysyä

Alhainen luottorajoitus ei ole elinaika. Jos rajaasi ei ole nostettu automaattisesti useiden kuukausien vastuullisen lainanoton jälkeen, kokeile suoraa lähestymistapaa: Pyydä korkeampaa rajaa.

"Se on kuin mennä pomoasi ja pyytämään korotusta. Jos et ole menossa hyvin … pomo sanoo ei, "Siddiqi sanoo. Mutta jos olet maksanut ajoissa ja otat lainaa vastuullisesti kuukausia, tai jos tulosi hiljattain kasvanut, mahdollisuutesi saada hyväksytty korotukseen ovat paremmat.

Rajoituskorotuksen pyytäminen, joka voi aiheuttaa luottoraportin kovaa vetämistä, saattaa aiheuttaa luottotietosi laskemisen muutaman pisteen lyhyellä aikavälillä. Mutta jos se auttaa sinua avaamaan korkeamman rajan - ja kaikki joustavuus ja edut liittyvät - se voisi olla kannattavaa.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.