Kuinka lahjapakkaus uuteen kaupunkiin

Valmistumiskausi on täydessä vauhdissa ja monille amerikkalaisille tämä tarkoittaa yhtä asiaa: on aika käydä ATM: ssä.

Käteisrahoituksen odotetaan olevan jälleen kerran tänä vuonna uusille pörsseille, jota seuraa kortteja ja lahjakortteja, National Retail Federationin tämän kuukauden aikana julkaisemien tutkimustulosten mukaan. Valitus on ilmeinen: vastaanottaja voi viettää rahaa haluamallansa tavalla, ei ole mitään vaivaa kuitit tai tuotot ja vähäinen vaivaa tarvitaan antaja.

Jos pidät ajatuksesta antaa rahaa, mutta haluat jotain enemmän oomph, harkitse varastoa. Sillä voi mahdollisesti olla pidempi säilyvyysaika ja korkeampi tuotto. Varaston lahja auttaa myös vastaanottajaa oppimaan sijoittamista.

Jotkut ajatukset ovat ainutlaatuisia lahjakannalle, mutta myös ymmärtävät vastaanottajan välittömät taloudelliset tarpeet. Tässä on neljä kysymystä, jotka on otettava huomioon ennen kuin annat varastosta.

1. Ovatko varastot oikea lahja?

On avokätistä auttaa joku panostaa tulevaisuuteen, mutta olla tietoinen vastaanottajan tarpeista. Onko uudella kaupungilla hyvät luottokorttivelat? Onko hän joutunut epävarmoihin työmahdollisuuksiin? Onko hänellä tulevia kuluja (esimerkiksi siirtymässä uuteen kaupunkiin), joka voisi pakottaa hänet velkaan?

Jos "kyllä" on vastaus mihinkään edellä kuvattuun tilanteeseen, sijoitusten lahja ei ehkä ole käytännöllinen. Vielä pahempaa, kassavarusteinen uusi kaupunki voi olla houkutteleva myymään varastot ja luopumaan pitkäaikaisista eduista samalla kun verotetaan.

Jos lahja on alaikäiselle, on olemassa keinoja rajoittaa milloin ja miten hän pääsee kyseiseen investointiin. Suojautumislomakkeella voit hallita tiliä hänen puolestaan, kunnes hän on iässä (yleensä 18 tai 21 vuotta vanha, vaikka tietyissä valtioissa voit määrittää vanhemman ikäisen). Siinä vaiheessa hän voi vapaasti tehdä sen mukanaan.

»LISÄÄ: Anna lapsellesi lahjoja

2. Siirrä tai osta?

Vaihtoehtoja on kaksi: kantojen siirtäminen: omistettujen osakkeiden siirtäminen tai uusien osakkeiden hankkiminen. Päättäminen, mikä on paras, riippuu nykyisistä omistuksistasi ja veroseuraajista vastaanottajalle.

Koska lahja on tehty vastaanottajan mielenkiinnolla, sinun on tiedettävä, että osakkeiden siirtäminen niihin tarkoittaa, että siirrät myös osakkeiden luovutusvoittoa. Kun on aika myydä, ne kohtaavat realisoituja myyntivoittoja, jotka perustuvat osakkeiden arvoon, kun olet ostanut sen.

Jos esimerkiksi lahjoitat 100 osaketta yrityksestä, jonka olet ostanut 25 dollarin osuudella ja vastaanottaja myy, kun osakkeiden kaupankäynti on 40 dollaria osakkeelta, he maksavat veroja 1500 dollarin myyntivoitosta. Jos sen sijaan sinun pitäisi ostaa ja lahjoittaa saman osakekannan osakkeita, kun se oli kaupankäynnin kohteena 35 dollaria osakkeelta ja myytiin sen 40 dollarilla, he maksaisivat vain 500 euron myyntivoiton.

Jos haluat edelleen siirtää olemassa olevan tilan osakkeita, prosessi vaihtelee riippuen siitä, kuinka varastossasi pidät - paperiversiona, välittäjänä tai suoralla rekisteröinnillä yrityksen kanssa. Ota yhteyttä laitokseen, joka valvoo omistustasi, selvittääksesi mitä vaiheita ja paperityötä tarvitaan siirron loppuunsaattamiseksi.

Yleensä tarvitset seuraavaa: kuvaus lahjoittamistasi arvopapereista (yrityksen nimi, tunnistemerkki ja osakkeiden määrä), tilinumero ja yhteystiedot sekä vastaanottajan koko nimi, sosiaaliturvatunnus, yhteystiedot ja tili, johon investointi olisi siirrettävä.

Jos vastaanottaja on aloittelija sijoituskohteena ja sillä ei ole välitystiliä, voit siirtää osakkeita suoraan rekisteröintijärjestelmän kautta. Tämä asettaa vastaanottajan kirjoihin sijoittajana yrityksen kanssa.

Jos aiot antaa varastosta, jota et ole tällä hetkellä (tai et halua jakaa omia osakkeita), sinulla on valintoja. Paljon kuin siirto, sinun on ohjattava tämä osto tilin vastaanottajan nimiin ostamalla osakkeita suoraan liikkeeseenlaskijan tai välitysyrityksen kautta.

Useat sivustot palvelevat ihmisiä, jotka haluavat antaa varoja, kuten GiveAshare.com, SparkGift.com ja Stockpile.com, mutta voi olla palkkio uutuuteen. Yrityksen yhden osuuden ostaminen ja sertifikaatin laatiminen saattavat maksaa jopa kaksi kertaa osakkeiden nykyisen kaupankäynnin hintoja esimerkiksi GiveAshare. Missä tahansa näistä sivustoista kannattaa tarkistaa maksut, jotka voivat olla perinteistä välitystä suuremmat.

»LISÄÄ: Osakkeiden hankkiminen

3. Kuinka antelias haluat olla?

Haluatko siirtää osakkeita vai ostaa uusia yrityksiä aloittamaan uuden kaupungin sijoitussalkun, olet todennäköisesti rajoittanut anteliaisuutta. IRS on samaa mieltä.

Voit antaa vuotuisia lahjoja jopa 14 000 dollaria (joka sisältää varojen arvon) mille tahansa vastaanottajalle ja sinut vapautetaan liittovaltion lahjaveroista. Mene edellä mainittu summa ja tulet velkaa.

Altruismillasi on myös muita verovaikutuksia. Saat verotuksellista etua siirreltäessä varastossa välttämällä investointien myyntivoittoja, mutta kuten edellä todettiin, vastaanottaja olettaa tämän rasitteen. Uusille sijoituksille luovuttajalle ei ole pääomatuloverotusta ja vastaanottajan kustannusperusta on investoinnin arvo ostohetkellä.

4. Mitä opetuksia haluat antaa?

Raha voi olla kuninkaan valmistumisen jälkeen, mutta se on myös täällä tänään, mennyt huomenna. Stock lahjat voivat olla ikimuistoisia ja mielekkäitä kuin mahdolliset taloudelliset voitot, kuten Alex Whitehousen tarina osoittaa. Taaperoisena hän sai 10 osaketta apuyhtiöltä isoisältä.

"Aluksi olin innoissani saamaan jotain postissa nimeni kanssa, mutta myöhemmin se herätti kiinnostusta osakemarkkinoille ja arvostusta uudelleensijoitettujen osinkojen vaikutuksesta", kertoo Whitehouse, joka on nykyään Whitehouse-yhtiön toimitusjohtaja Varallisuudenhoito Vancouverissa, Washington. "Se lahjalla oli valtava vaikutus minuun. Se johti siihen, että hänestä tuli taloudellinen neuvonantaja."

Nyt Whitehouse auttaa asiakkaitaan maksamaan tätä eteenpäin, suosittelemalla isovanhempien lahjakkuutta lapsilleen, erityisesti sellaisten yritysten osakkeisiin, jotka resonoivat nuoremman sukupolven kanssa.

Varaston lahjat vaativat enemmän suunnittelua kuin täyttämällä rahaa korttiin. Mutta tekemällä tällaiset toimet saatat ehkä herättää varhaisen kiinnostuksen investoida tai auttaa vastaanottajan suunnitelmaa tulevaisuudessa - ja on mahdotonta ennustaa, mistä tämä voi johtaa.

Anna-Louise Jackson on Investmentmatomein henkilökunnan kirjoittaja, henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ aljax7.