Vakuuksien oikea käyttö yrityksen lainan takaamiseksi

Jos yhdestä näkökulmasta amerikkalaisesta unelmasta, joka näyttää siltä, ​​että se vetää lähes kaikkia, on ajatus oman yrityksen omistuksesta ja toiminnasta. Olitpa sitten aina unelmoinut aasialais-italialaisen fuusiolaisen ravintolan keskusta, tai yksinkertaisesti ei voi odottaa, että avaat tämän viehättävän pienen boutiquein, joka on täynnä omia muotisuunnitelmia, on luonnollista olla innostuneita siitä, että jokainen on tullut oma pomo.

Tietäen, että olet valmis avaamaan pieni ja keskikokoinen yritys on yksi asia, mutta tietäen, miten voit saada tarvitsemasi rahoituksen, on toinen. Ellei sinulla ole tarpeeksi onnea saada varoja käsiinsä, olet todennäköisesti saamassa rahoituksen, jonka tarvitset yritysluoton kautta, ja menestyksekkään yritysluottohakemuksen selkäranko on vakuuttava.

Katsotaanpa tarkemmin

Katso myös: 5 syytä, joita et voi hyväksyä SBA-lainaan … ja mitä tehdä asiasta

Miksi vaivaa vakuudelta?

Vakuus tarkoittaa kiinteää omaisuutta (tavallisesti fyysistä), jonka antaisi lainanottaja lupaa lainanantajalle, jotta lainaa voitaisiin turvata.

Todisteena siitä, että sinulla on vakuus, on kaksi asiaa: se luo pankkien ja kolmansien osapuolten lainanantajien paremman luottoriskin, ja se avaa oven parempia lainoja kuin mitä muutoin sinulla ei olisi ollut. Yleensä erät, jotka tekevät erinomaisia ​​vakuuksia ovat kiinteistöt, autot, liike-omaisuus ja jopa säästöt, jotka olette keränneet.

Vakuuksien vakuudeksi tarjotut lainat ovat yleensä prosenttiosuus vakuuserän arvioidusta markkina-arvosta. Jos esimerkiksi olet luvannut 20 000 dollarin arvoisen auton tämän päivän markkinoilla, lainanantaja todennäköisesti tarjoaa sinulle noin 85 prosenttia kyseisestä arvosta (17 000 dollaria). Vakuudet auttavat antamaan lainoille vähemmän riskejä luottolaitoksille ja osoittamaan, että olet vakavasti lainanottajien takaisinmaksua.

Pähkinänkuoressa : Vakuus on avaintekijä, jonka avulla pääset alentamaan korkotasoa ja antaa sinulle suuremman todennäköisyyden

Kuinka oikeasti hyödyntää vakuudeksi etusi?

Hyödyntämisen nopeuttamiseksi vakuudeksi vakuuden ansiosta suosittelemme yksityiskohtaista kirjaamista varoistasi. Tällä on erilaisia ​​tapoja, ja nopea haku verkossa paljastaa laajan valikoiman hienoja ohjelmistoja ja palveluita. 90 prosentissa tapauksista suosittelemme, että pidät sen yksinkertaisena: lisää vain omaisuuden tiedot Excel-laskentataulukkoon, anna se lainanantajalle ja huolehtii loput.

Joissakin tapauksissa (harkitse suuria, monimutkaiset lainat, joissa on useita sopimuslausekkeita), Excel-Excelin avulla tapahtuva varallisuuden seuranta ei välttämättä ole yksinkertaisin tapa edetä. Nämä tilanteet edellyttävät yleensä enemmän kuin Excel-laskentataulukko, kuten ohjelmistot, jotka seuraavat omaisuutta automaattisesti nykyisten markkinakorojen mukaan (Oracle on suosittu valinta).

Kun sinulla on oma varallisuuttasi, voit esittää sen mahdollinen lainanantaja, jossa he suorittavat sen omien kriteereidensä avulla sen todellisen arvon määrittämiseksi.

Mitä jos sinulla ei ole riittäviä vakuuksia?

Jos luopuisitteko tai onko vielä mahdollista saada rahoitusta ?

Lyhyt vastaus on kyllä; on lainanantajia, jotka tarjoavat vakuudettomia yritysluottoja (jotka eivät vaadi vakuuksia), mutta yleensä sinulla on oltava hyvät luottoluokitukset.

Jos näin ei ole, vaihtoehtosi ovat ohutta. Älä kuitenkaan anna luovaa ajattelua ja huomaat, että sinulla on todellakin runsaasti vaihtoehtoja.

Kun lainanantajia on valittu, käy kauppaa etsimään parhaita palveluntarjoajia ja alhaisempia korkoja. hakea verkossa (jos verkkoapupalvelut ovat käytettävissä).

Hyödyllisiä yrityksiä ja koneita voisivat tarjota hyvät vakuudet. Kuva Flickrin kautta.

Älä anna mielikuvitusta; selvittää vakuuden arvo

Yksi tavoittelevien yritysten perustajien tekemistä yleisimmistä virheistä, kun on kyse vakuuksista, on yliarvostaa sen arvoa nykyisten markkinoiden mukaan.

Muista, että lainanantaja laina) täytyy polttaa resursseja saadakseen vakuudesi, etsiä ostajalle ja myydä sen menestyksekkäästi - ei ole täysin vaivaa. Se ei ole vaikea ymmärtää, miksi pankit ovat tunnettuja konservatiivisimpana arvioitaessa tietyn luotonottajan vakuuksia.

Älä pelkää pelejä itsellesi: Jos et ole varma siitä, oikea omaisuuden arvo, etsi arvioija, joka voi antaa sinulle oikeudenmukaisen käsityksen arvosta, jonka pankki todennäköisesti antaa heille, sekä antaa sinulle raportin, joka näyttää lainanantajille. Haluat säilyttää henkilökohtaiset tietueet, jotka osoittavat näiden varojen käyttöarvon ajan myötä.

Tämä auttaa varmistamaan pankeille, että maksat tarkkaan huomiota, missä se todella lasketaan. Voit tehdä tämän itse käyttämällä taloudellisia ohjelmistoja ja tähän tarkoitukseen suunniteltuja resursseja tai voit hakea ammattimaisen taloudellisen neuvonantajan apua, joka voi tuoda lisää kokemusta ja viisautta pöydälle.

Katso myös: 10 asioita, joita pankki kysyy milloin Tarvitset yrityksen lainaa

Ymmärrä riskejä verrattuna vaihtoehdoista

Varmista, että ymmärrät täysin, mikä on vaarassa, kun käytät vakuuksia yrityshankin turvaamiseksi: Oletuksena lainaasi ja sinä menettää jotka ovat peräisin kotisi, auton tai säästöistä. Tästä syystä sinun kannattaa varmistaa, että käytät vain ominaisuutta, jolla sinulla on yksin oikeudet.

Jos sinulla ei ole riittäviä vakuuksia saadaksesi haluamasi lainan, varmista, että olet pitävät kaikkia mahdollisia lähteitä, eivätkä pelkää luovuutta ja tekevät ehdotuksia lainanantajallesi. Esimerkiksi, jos haluat auttaa ajattelemaan laatikon ulkopuolella, tässä on muutamia ei-niin-perinteisiä mahdollisia vakuudellisia lähteitä, joita voisit käyttää:

• Korut, jotka on arvioitu ja todistettu tietyn summan arvoiksi
• Jos yrityksesi jo on olemassa ja sillä on useita ostotilauksia avoinna, saatat myös pystyä lainata niiden käyttämistä vakuudeksi
• arvokkaita liiketoimintavälineitä ja koneita

Valmista suunnitelmasi mukaan

Lähestymistapa yritysluottoa koskevassa hakemusprosessissa samalla tavoin kuin asiakkaan tuotepiste. Ole valmis menemään yksityiskohtaisiin yksityiskohtiin. Aloitatko uuden paikallisen yrityksen? Valmistaudu kertomaan lainanantajalle, mitä yritys tuo yhteisöön ja miten aiotte varmistaa, että se tulee taloudellisesti menestyksekkääksi. Aiotteko rahoittaa peruskorjauksia tai toisia paikkoja? Odotamme selittää, miten suunnitelmat tekevät yrityksestänne entistä menestyksekkäämpiä kuin se on jo aikaisemmin.

Lyhyesti sanottuna lainanantajat haluavat nähdä todisteita siitä, että olet todella antanut jonkinlaisen ajatuksen siitä, mitä teet, jotta saatte rahat hyvään käyttöön.

Katso myös: Miten kirjoittaa liiketoimintasuunnitelma

Vertaa tarjouksia

Kun potentiaaliset lainanantajat lopettavat hakemuksesi tarkistamisen, aloitat tarjoamasta tarjouksia potentiaalisista yrityslainoista kiinnostuneilta. Vältä houkutusta hyväksymään ensimmäisen tarjouksen, joka tulee ovesta, koska aika, jolloin verrataan niitä kaikkiin huolellisesti, vaikuttaa valtavasti lopputulokseen.

Kiinnitä erityistä huomiota laina-arvo-suhteeseen (muista, että keskimääräinen suhde tulee noin 85 prosenttiin vakuuden arvosta.) Haluat myös kiinnittää huomiota takaisinmaksuajan ja koron kokonaispituuteen.

Jos tunnet jumissa tässä vaiheessa, miten edetä, älä unohda, että sinun ei tarvitse tehdä päätöstä yksin! Jos et ole varma, onko tietty vaihtoehto edustaa oikeudenmukaista ravistamista, älä pelkää mennä asioihin taloudellisen neuvonantajan kanssa ennen kuin päätät. Viime kädessä et halua päätyä kiinni lainaussopimukseen, joka ei todellakaan ole oikeudenmukaista sinulle tai se on liian vaikeaa maksaa takaisin, varsinkin jos vakuus on mukana.

Tee pankit kilpailemaan yrityksellesi

Ennen kuin hyväksyt tietyn tarjouksen, ota yhteyttä rahoitusneuvojasi kanssa vakuustesi arvoon, kun se liittyy tarjouksiin. Sitten neuvotella sanojen puolesta, jotka heijastavat todellista arvoa, mitä saat taulukkoon.

Pankit ja luotonvälittäjät ovat yrityksiä samat kuin muutkin. He ansaitsevat suuren osan tuloistaan ​​antamalla varoja sellaisille ihmisille kuin sinäkin. Se sanoi, jos olet toivottava luotonannon riski, jolla on vankka syy haluta liiketoiminnan laina ensisijaisesti, heillä on oltava kiinnostus varmistaa, että sinä hoidat liiketoiminnan heidän kanssaan eikä lainanantajaa kadulla. Ota aikaa ja harkitse kaikkia vaihtoehtoja ennen kuin kirjaudut pisteviivaan.

Header-kuva Wonderlanen kautta, Flickr.