Mitä vaihtoa opiskelija lainan takaisinmaksua suunnitelmat näyttää
Opintolaina - kannattaako ottaa?
Sisällysluettelo:
- Mitkä ovat vaihtoehtoja tavanomaisen suunnitelman lisäksi?
- Miten vaihtosuunnitelmat vaikuttavat siihen, kuinka paljon maksat kokonaisuudessaan?
- Miten vaihdat takaisinmaksusuunnitelmat?
- Takeaway
- Menetelmämme
- Rekisteröidy Investmentmatome Gradin viikkolehtiin saadaksesi uran ja rahan neuvoja, jotka toimitetaan suoraan postilaatikkoosi.
Jos sinulla on vaikeuksia antaa opiskelijamaksuja 10 vuoden tavanomaiselle takaisinmaksusuunnitelmalle, jää taakse - ja lopulta oletusarvoisesti - ei ole ainoa vaihtoehto. Liittovaltion lainat antavat sinulle mahdollisuuden laskea kuukausittain velkaa, valitsemalla erilainen opintolainan takaisinmaksusuunnitelma, etuus, jota yksityiset lainat eivät tarjoa.
Useimmissa tapauksissa pienempi kuukausimaksu tarkoittaa myös pitempää takaisinmaksuaikaa, mikä lisää koron kokonaissummaa. Siirtyminen edullisempaan takaisinmaksussuunnitelmaan voi kuitenkin auttaa sinua välttämään olettamuksen vahingollisia seurauksia: pilalla olevista luottopisteistä, hääpalkista ja mahdollisuudesta saada liittovaltion avustusta tulevaisuudessa.
Näin voit laskea maksuja ja mitä se maksaa lisäkoron ajan kuluessa.
Mitkä ovat vaihtoehtoja tavanomaisen suunnitelman lisäksi?
- Jaksotettu takaisinmaksu on kymmenvuotinen suunnitelma, jonka avulla voit maksaa alhaisemman summan kuukaudessa, ja sen jälkeen maksuja lisätään kahden vuoden välein. Summa, jonka maksat lainasopimuksen loppuun mennessä, on yleensä korkeampi kuin mitä olet maksanut vakiosuunnitelmassa.
- Laajennettu takaisinmaksu kattaa takaisinmaksuaikaa jopa 25 vuoteen, ja maksusi voi olla joko kiinteä tai valmistunut. Se on saatavana vain lainanottajille, joilla on yli 30 000 dollaria erissä suorissa lainoissa.
- Hallitus tarjoaa neljä tulopohjaista takaisinmaksusuunnitelmaa: tulopohjainen, tulonsiirtoinen, palkka kuten ansaitset ja tarkistettu palkkio ansaitset. Suurin suunnitelma, johon olet oikeutettu, riippuu vuoden, jona otit ensin lainat. Nämä suunnitelmat rajoittavat kuukausittaiset maksusi 10%: sta 20%: iin harkinnanvaraisista tuloista ja antavat anteeksi jäljelle jääneen lainan määrän 20-25 vuoden maksuista.
Miten vaihtosuunnitelmat vaikuttavat siihen, kuinka paljon maksat kokonaisuudessaan?
Se on suuri päätös muuttaa opintolainoja. Joten halusimme selvittää, kuinka paljon lainaosuutta käyttävät lainanottajat todella maksaavat ajan myötä, sillä korot lisäävät sitä, mitä kauemmin kannatat lainasi takaisin. Olisiko kytkin sen arvoinen? Tässä on selvitetty:
Lainaajalle tässä esimerkissä valitsemalla valmistunut tai tulopohjainen takaisinmaksu merkitsisi ylimääräisen lähes 1500 dollarin korotuksen korkoa alkuperäisen lainan määrän ylitse. On tärkeää olla tietoinen ylimääräisestä kiinnostuksesta, johon olet vastuussa. Mutta lisäkustannukset saattavat olla hyödyllisiä, jos uusi takaisinmaksusuunnitelma säästää rahaa lyhyellä aikavälillä, jotta voit saada taloudellisen aseman.
Miten vaihdat takaisinmaksusuunnitelmat?
Liitä luottotietosi, veroilmoituksen tila ja tulot liittovaltion opiskelijoiden avustusten takaisinmaksun arvioijalle, jotta voit tarkastella ennakoituja maksuja eri suunnitelmissa. (Tutustu alla olevaan menetelmäkohtaamme saadaksesi lisätietoja siitä, miten saavuimme ennusteihimme.)
Kun sinulla on käsitys siitä, mitkä suunnitelmat sopivat hyvin sinulle, soita tai lähetä sähköpostia luotonhoitajallesi, joka hallinnoi liittovaltion lainoja hallituksen puolesta. Yhteisiä lainahuoltolaitoksia ovat muun muassa Great Lakes Educational Loan Services, FedLoan Servicing, Nelnet ja Navient. Tämä yritys vahvistaa, mikä suunnitelma antaa sinulle mahdollisimman pienen mahdollisen kuukausimaksun, ja he kertovat sinulle seuraavat vaiheet. Suunnitelman muuttaminen suoraan lainanhoitajan kanssa on aina vapaata; sinun ei tarvitse maksaa kolmannen osapuolen velkahelpotusyritystä hakemaan uutta suunnitelmaa tai lainan anteeksiantoa tuloihin perustuvien takaisinmaksuvaihtoehtojen kautta.
Jos olet oikeutettu tuloja ohjaavaan suunnitelmaan, sinun on täytettävä hakemus ja kirjattava tulosi vuosittain. Kun teet kytkimen, varmista, että olet selvillä, milloin seuraava maksu on suoritettu ja miten maksat sen, jotta et menetä sitä.
Takeaway
Lainan takaisinmaksun avain on löytää suunnitelma, joka vastaa välittömiä tarpeitasi, pitäen mielessä sen pitkän aikavälin vaikutukset talouteen. Jos valmistunut, laajennettu tai tuottoinen suunnitelma on ainoa tapa, jolla sinulla on varaa muutoin huomattavia kuukausimaksuja, mene vaihtoehtoon, joka varmistaa, että teet kaikki maksusi ajoissa. Välttää oletus, ylläpitää hyvää luottoa ja pysytellä jäljellä jättää lainasi jonain päivänä, vaikka se tuntuu pitkältäkin.
Jos haluat lisätietoja siitä, miten voit valita sinulle parhaiten sopivan takaisinmaksusuunnitelman, käy Investmentmatome Student Loan Centrissä.
Menetelmämme
Käytimme liittovaltion opiskelijoiden avustuksen arviointityökalua selvittääksesi kuinka paljon olet todella maksanut, kun kiinnität korot maksuihin, kolmella takaisinmaksusuunnitelmalla: vakio, valmistunut ja tulopohjainen.
Käytimme 26,946 dollarin lainanlimiittia, joka on liittovaltion lainojen keskimääräinen summa, jonka opiskelijat neljän vuoden julkisissa korkeakouluissa joutuvat liittovaltion opintotuen mukaan suorittaessaan ja keskimäärin 3,9 prosenttia. Oletimme myös, että lainanottajalla on alun perin mukautettu bruttotulo 40 000 dollaria vuodessa, on yksin ja asuu Kaliforniassa. Sitten kartoitettiin kuinka paljon hän maksaisi kuukaudessa, kiinnostuksen kohteena ja yhteensä kolmen takaisinmaksusuunnitelman mukaan.
Rekisteröidy Investmentmatome Gradin viikkolehtiin saadaksesi uran ja rahan neuvoja, jotka toimitetaan suoraan postilaatikkoosi.
Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
Kuva iStockin kautta. Graafinen kautta Jazeena Pineda / Investmentmatome.
