Kysy Christina: Kuinka paljon minun pitäisi laittaa minun FSA tänä vuonna?

Investmentmatomein terveydenhuollon asiantuntija Christina LaMontagne

Kysymys:

Ymmärrän, kuinka tärkeää on varata rahaa terveydenhoitokuluihin, joten aiomme käyttää joustavaa kulutustiliä tulevana vuonna. Ongelmana on, etten tiedä kuinka paljon myötävaikuttaa. Miten aloitan kustannusten arvioinnin?

Vastaus:

Joustavat menotilit (FSA) ovat erinomainen tapa valmistautua tuleviin terveydenhuoltokustannuksiin, ja niillä on lisäksi se etu, että voit rahoittaa ne ennakkomaksulla. Mutta koska sinun on tavallisesti käytettävä tai menettänyt näiden työnantajan tarjoamien tilien varoja vuoden loppuun mennessä, sinun kannattaa olla varovainen antamalla vain tarpeeksi kustannuksia kattamatta paljon liikaa.

Käyn läpi prosessin päättäessä, kuinka paljon osallistua FSA: han avoimessa ilmoittautumisaikana. On kuitenkin tärkeää huomata, että tämä ei ole tarkka tiede. On lähes mahdotonta tietää täsmällisesti, kuinka paljon tarvitset etukäteen. Tavoitteena on ennakoida mahdollisimman tarkasti, missä määrin käytät vakuutustasi - ja tarvitset FSA: n varoja.

Tee luettelo odotetuista terveydenhuollon tarpeista.

Aloita ajattelemalla terveydenhuollon tarpeita tulevana vuonna. Luettelo kaikista säännöllisistä lääkemääräyksistä, ennakoidusta lääkäri- ja erikoisvierailusta sekä suunnitelluista toimenpiteistä, kuten synnytyksestä tai leikkauksesta. Anna myös muutamia odottamattomia sairaita käyntejä ja mahdollisesti hätäapua (tai kaksi), varsinkin jos sinulla on lapsia.

Seuraavaksi määrität lääkärin tarpeisiin dollarimäärät tai lähietäisyydet.

Katso suunnitelmaasiakirjat arvioitaessa kustannuksia. Nämä ovat saatavilla vakuutuksenantajan verkkosivuilla. Jos olet kirjautumassa uuteen suunnitelmaan, tämä avoin ilmoittautuminen, suunnitelmaasiakirjat on asetettava saataville henkilöstöosaston kautta.

Käytä vähennyksenä oppaana.

Arviolta 81% vakuutetuista työntekijöistä, joilla on yksilöllinen vakuutus, on vähennyskelpoisia - enemmän kuin koskaan - ja keskimääräinen vähennys kasvaa nopeammin kuin tulot Kaiser Family Foundationin mukaan. Koska sinun on maksettava tämä summa terveydenhuollon kustannuksissa, ennen kuin vakuutusyhtiösi alkaa saada suuremman osan välilehdestä, vähennys on hyvä lähtökohta FSA: lle.

Olisi hienoa, jos jokainen voisi varata koko vähennyskelpoisen määrän FSA: ssa, mutta se ei aina ole mahdollista. Jotkut suuret vähennyskelpoiset terveystoimenpiteet (HDHPs) tulevat useiden tuhannen dollarin vähennyskelpoisiksi, ja vaikka FSA: n rahat tulevat ulos palkkastasi vähän kerrallaan, ei kaikilla ole tällaisia ​​tuloja.

Pääset niin lähelle kuin voit kohtuudella päästää vähennyskelpoiselta summalta.

Jos harvoin näet lääkärin ja et todennäköisesti käytä paljon terveydenhoitoa, et voi vastata vähennykseen lainkaan, joten säädä sen mukaisesti.

Lisää yhteisrahoitusta ja yhteisrahoitusta.

Kun olet tavannut omavastuuasi, sinä olet vastuussa yhteisrahoituksista ja yhteisrahoituksesta. Kopiot ovat maksuja, joita yleensä maksat säännöllisistä käynneistä ja mahdollisista hätätapahtumista. Palveluista, jotka eivät kuulu copay-palvelun piiriin, saatat olla vastuussa yhteisrahoituksesta, tietyn prosenttiosuuden laskutettavissa olevista kuluista.

Esimerkkisuunnitelmassa, jossa on 1500 dollarin vähennysosa ja 20 prosentin yhteisrahoitus, olet vastuussa 20 prosenttia lääketieteellisistä kustannuksista, kun olet saanut vähennyksen.

Kun yrität selvittää, kuinka paljon terveydenhuoltosi vuodessa maksaa, voit käyttää sitä, mitä tiedät säännöllisestä lääkärin vastaanotosta, mutta myös hintavertailusivu, kuten Healthcare Bluebook. Muista, että nämä ovat vain arvioita, äläkä hikoile sitä, jos haluat tehdä hieman arvailua.

Arvioi ja lisää reseptilääkekustannuksia.

Kuukausittaiset reseptikustannukset voivat nousta koko vuoden. Yhteensä kerää reseptiäsi kopiot vuodelle, budjetointi mahdollisesta antibioottien kierrosta, jos sinä tai perheenjäsenesi sairastut.

Sijoita odottamattomiin kustannuksiin ja hätätilanteisiin.

Tämä osa vuosittaisten terveydenhoitokustannusten arvioimisesta saa hankalalta. On vaikea suunnitella mitä et voi ennustaa. Jos olet yleensä terve ja harvoin käy lääkärillä, voit olla varovainen. Jos sinulla on kuitenkin krooninen sairaus tai pienet lapset, olisi järkevää budjetoida muutamissa suunnittelemattomissa lääkärin käynneissä ja mahdollisesti sairaalahoidossa. Käytä kuluneen vuoden kuluja ohjaustietona täällä.

Suunnittele ylijäämä.

Koska useimmat tilivälineet käyttävät sitä "käytä sitä tai menetä" -tilit, saatat löytää itsesi vuoden lopussa käyttämättömillä varoilla tilissäsi. Suunnittele, että tämä tapahtuisi, joten sinun ei tarvitse sekoittaa viettämään vuoden viimeisiä päiviä.

Käyttämättömien FSA: n varojen vaihtoehtoihin kuuluvat muun muassa Lasik-silmäleikkaus, ei-kosmeettinen hammashoito, hammasproteesit, kiropraktiikka, akupunktio, diabeettiset tarvikkeet ja tupakoinnin lopettamisapu.

Huomaa: Joillakin FSA: lla on lyöntivuosi tai kyky rullata jopa 500 dollaria seuraavalle vuodelle. Tarkista työnantajan kanssa suunnitelmasi yksityiskohdista.

Huuhtele ja toista.

Joka vuosi, seurata, mistä FSA: n varat menevät. Olipa päädy käyttämättömiin varoihin tai ei ole riittävästi tiliä, sinun kannattaa käyttää sitä, mitä olet oppinut lähentämään merkkiä ensi vuonna.

Joustavat menotilit ovat hyvä tapa budjetoida terveydenhuollon kustannuksia samalla kun hyödyntää verotuksellisia etuja. Vuodesta aiheutuvat todelliset kustannukset ovat mahdollisimman lähellä, joten lääketieteellistä hoitoa on helpompi maksaa koko vuoden.

Onko sinulla oma kysymys? Saat vastauksia täältä.