Miten vuokraa omaan työhön?

Olet luultavasti kuullut termiä "vuokra-to-own", jota käytetään kulutustavaroiden kuten huonekalujen tai autojen kanssa, mutta se voi koskea myös koteihin. Jos olet vuokralainen ja olet kiinnostunut ostamaan talon tielle, vuokra-oma sopimus on yksi polku päästä sinne.

Jos saat pienen käsirahan, ostaessasi kotona suoraan FHA-laina voi olla parempi vaihtoehto. Lue lisää vuokra-asioiden eduista ja haitoista.

»LISÄÄ: Nykyiset asuntolainakorot

Mikä on "vuokra-to-own"?

Oman vuokrasopimus, joka tunnetaan vuokrasopimuksena, on sopimuskumppanin (sinä) ja myyjän välinen sopimus talon hankkimisesta myöhemmällä sulkemispäivällä, tavallisesti 1-3 vuotta sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen.

Tämä eroaa vuokrasopimuksesta, jossa sinulla on mahdollisuus ostaa vuokrasi paikka - ennen kuin koti tulee markkinoille - mutta sillä ei ole sopimusvelvoitetta.

Vuokra-asumissopimuksessa maksat talletusmaksun (yleensä noin 5 000 dollaria) plus vuokran ja "vuokranmaksut". Vuokranmaksusi menevät kohti myyjän kiinnitystä ja palkkio maksetaan ennakkomaksuna, kun on aika ostaa koti myyjältä.

Miksi minun pitäisi harkita sitä?

Tällainen järjestely saattaa toimia sinulle muutamasta syystä. Ensimmäinen, ja todennäköisimmin, antaa sinulle aikaa, jos sinulla ei ole tarpeeksi käteistä ennakkomaksua, joka voi olla jopa 3,5% tai jopa 20% kodin myyntihinnasta. Vuokraaminen omalle antaa sinulle haluamasi talon samalla kun voit säästää jopa käsiraha ja sulkemisesta maksuja mukana ostamista.

»LISÄÄ: Kuinka paljon taloa voi olla varaa?

Sopimuksen solmiminen kirjallisesti merkitsee nyt sitä, että voit lukita ostohinta nykypäivän arvoon sen sijaan, että pelaat, onko se menossa ylös tai alas samalla, kun talletat ennakkomaksun.

Lopuksi on jotain sanottavaa, että osa kuukausittaisesta maksuetuistasi maksettaisiin sen sijaan, että maksisit vain vuokranantajan asuntolaina, kuten perinteisessä vuokrasopimuksessa. Esimerkiksi, jos palkkio on 500 dollaria kuukaudessa, vuoden kuluttua, joka olisi 6 000 dollaria. Lisää tämä 5 000 dollarin talletuksellesi, ja sinulla on jo 11 000 dollaria, joka on maksettu ennakkomaksusta sopimuksen ensimmäisen vuoden jälkeen.

»LISÄÄ: Laske kuukausimaksu meidän kiinnityslaskimella tai kuoletuksen aikataulun laskimella

Mitkä ovat haitat?

Vuokra-oma sopimus on oikeudellisesti sitova sopimus, ja kuten minkä tahansa sopimuksen kanssa, sinun on pystyttävä toimittamaan. Jos et voi seurata kotivaihtelua, kun vuokra-aika on noussut - esimerkiksi et voi saada kiinnitystä luottoongelmien vuoksi - menetät alkuperäisen talletuksen ja saatat joutua oikeudellisiin seurauksiin. Lisäksi, koska maksat vuokran ja vuokra-palkkion, olet maksanut huomattavasti enemmän vuokrata kotiin kuin olisi tyypillisessä vuokrauksessa.

Jos et voi saada kiinnitystä, menetät talletuksesi ja kohtaat oikeudellisia ongelmia. Olet maksanut huomattavasti enemmän vuokrata kotiin kuin olisi tyypillisessä vuokrauksessa.

Vaikka se on sinun kannattaa lukita hinta ennen kuin se nousee ylös, kodin arvot voivat myös paisua. Myyjät eivät yleensä käytä omakohtaista vuokrausta, ellei heille ole ollut vaikeuksia saada tarjouksia, ja voi olla vaikea saada sinut edulliseen kauppaan. Saatat jopa nähdä tappiota, jos kodin arvot luetaan tai jos asuntolainakorot nousevat ennen kuin on vihdoin aikaa ostaa.

Päättää, onko se oikein sinulle

Oma tilanne voi olla hankalaa, jos se ei ole hyvin harkittu. Koska tässä järjestelyssä ei ole vakioehtoista sopimusta ja jokaisella valtiolla on omat sääntönsä, on tärkeää keskustella kiinteistönvälittäjän kanssa varmistaaksesi, että ymmärrät täysin ehdot ja velvollisuudet. Kiinteistöasiamies tai nimikeyhtiö voi myös varmistaa, että talo ei ole suljettu, eikä kiinteistöomistuksessa ole ongelmia.

Lopuksi selvittää, onko koti tarvitsevat merkittäviä parannuksia. Jos näin käy, yritä neuvotella alemmasta ostohinnasta. Jos päätät tehdä parannuksia ja sitten et pysty hankkimaan asuntoa, kun vuokra-aika on noussut, et todennäköisesti palauta rahaa - ja myyjällä on parempi näköinen koti, jota voidaan myydä jollekin muulle enemmän rahaa varten.

Vertaamalla vaihtoehtoja

Jos verrataan vuokraa omaan tilaisuuteen tavanomaisemman kodinostoprosessin avulla, voi olla hyödyllistä laskea, mitä kiinnitysmaksusi olisi. Se ei ehkä kelpaa niin paljon ennakkomaksua kuin luulet saada kohtuuhintaisen kiinnitysmaksun.

FHA-lainoja ja muita ohjelmia ensikertalaisille voi myös olla syytä tutkia, jos käsiraha olisi alhaisen lopun kotiin, johon sinulla on varaa.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  Selvittää kotitalouden todelliset kustannukset

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  Vertailla asuntolainojen hinnat

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Päättää jos on aika ostaa koti

Kuva iStockin kautta.