Kuinka säästäminen voi auttaa luottopisteitäsi (välillisesti)

Kun nostat säästösi, voit myös auttaa luottotietosi. Vaikutus on epäsuora, mutta ylimääräiset rahat pankissa helpottavat huomattavasti laskuja ja vähentävät velkaa - ja ne voivat parantaa luottotasi pitkällä aikavälillä.

Luottopisteen perusteet

Luottotiedot ovat kolminumeroinen lukuja, jotka mittaavat luottokelpoisuutesi ja lainanottoriskiasi. Kaksi merkittävää pisteytysyritystä, FICO ja VantageScore, laske tulokset käyttämällä luottotietojesi tietoja. Pisteet eivät muutu palkkasi tai säästösi perusteella, mutta säästämisen tapa voi auttaa sinua pysymään näillä kahdella tavalla:

Maksuhistoria: Luottokorttien ja lainausten maksaminen ajoissa voi auttaa sinua ansaitsemaan luottoasi huomattavasti, sillä maksuhistorianne on merkittävä vaikutus pisteeton. On helpompaa pysyä ajoissa näillä laskuilla, jos sinulla on jonkin verran säästöjä.

Velat: Jos sinulla on suuria saldoja luottokorteillasi, sinulla voi olla korkea luottokelpoisuussuhde, joka mittaa kuinka paljon luottorajasi käytät. Alempi on parempi, koska käyttö on toinen suuri vaikutus luottotietoosi. Jätkäsi enemmän rahaa satunnaisotoksille, voit pienentää velkasi ja parantaa luottoasi.

Ota nämä tekijät hallintaan, ja korkea luotto-pisteet ovat paljon helpommin saavutettavissa. Seuraavassa on joitain tallennusratkaisuja, jotka voivat auttaa.

Tehtävä 1: Vaikeissa aikoina nostat enemmän luottokorttiluottoja

Kun olet joutunut äkilliseen työpaikkahäviöön tai lääketieteelliseen hätätilanteeseen ja sinulla ei ole paljon säästöjä, on houkuttelevaa nojata luottokorteihin ja se voi nostaa luottokannan suhdetta. Voit kaivaa itseäsi syvemmällä tekemällä vain vähimmäismaksut ja antamalla kiinnostuksen, jolloin se on helpompi jättää laskuille.

Säästämisratkaisu: Aloita hätärahasto.

Kun kyseessä on hätärahasto, jolla on suunnitelma auttaa. Noin 82% ihmisistä, jotka tekevät suunnitelman, onnistuvat keräämään riittäviä hätäastia, verrattuna 48 prosenttiin niillä, joilla ei ole säästöohjelmaa, vuoden 2015 America Saves Week -selvityksen mukaan.

Jotta asiat olisivat helpommin, harkitse talletuksen osan tallettamista automaattisesti säästötiliksi. Kun olet kuollut kuukausi kestänyt elinkustannus, niin voit käsitellä odottamattomia tapahtumia ilman, että tarvitsee rikkoa muovia.

Tehtävä 2: Et voi kuvitella eläkkeelle jäämistä ilman luottoa

Jos ainoa eläketulon lähde on sosiaaliturva, myös luottotietosi saattaa vähentyä. Tämä johtuu siitä, että lainanantajat yleensä antavat vähemmän luoton ihmisille, joilla on alhaisempi tulo. Vähemmän luotto-optioilla voi olla vaikea kattaa kaikki elinkustannuksesi.

Tallennusratkaisu: Anna IRA: lle tai 401 (k): lle.

Jos ajattelu elää kiinteästä tuloksesta antaa sinulle heebie-jeebies, voi olla aika arvioida uudelleen menotasot. Räätälöidä kiinteät kulut siten, että voit osallistua osan tuloistasi joka kuukausi yksilölliseen eläkevastuun tiliin tai 401 (k) veroedun mukaisiin eläkesäästötileihin.

Jotkut yritykset vastaavat osuutta työntekijän 401 (k), mikä voi lisätä säästöjäsi edelleen. Kun sinulla on vanhoja vanhoja vanhoja säästöjä, sinun on helpompi pysyä luottokorttimaksujen ja muiden velvoitteiden kanssa - ja luotot pysyvät suojattuna.

Nerd-huomautus: Muista luoda eläketili jälkeen olet aloittanut hätärahastoon. Jos napautat eläkkeesi tilillesi liian aikaisin, saatat joutua maksamaan veroja ja 10%: n maksua, ja se saattaisi syödä suuren osan säästöistasi.

Tehtävä 3: Sinä huoli, että lapsesi oppilasvelka saattaa heikentää luottotietopisteitä

Kun nuoret poistavat opintolainoja korkeakouluille, se voi auttaa heitä rakentamaan luottotietonsa. Mutta liikaa velkaa, ja ne voivat jäädä maksujen takia ja joissakin tapauksissa lainojen laiminlyönnistä. Jos lapsesi ovat kiinnittyneet käteiseen kouluun, he voivat myös aloittaa luottokorttien liiallisen käytön, mikä voi johtaa korkeaan luottokäyttäytymissuhteeseen ja vahingoittaa niiden luottotietoja.

Saving solution: Aseta rahat 529-suunnitelmaan.

Kun korkeakoulujen opetus jatkuu, on tärkeämpää kuin koskaan säästää korkeakoulutusta - sitä aikaisemmin, sitä paremmin. Kun lapset ovat nuoria, harkitse 529-suunnitelman tai korkeakoulukuluihin perustuvan verotuksellisen tilin perustamista.

Kuukausittaisten maksuosuuksien vuoksi lapsesi ei tarvitse lainata yhtä paljon yliopistolle. Vähemmän velkaa heillä on paremmat mahdollisuudet rakentaa hyvää luottoa jo varhaisessa vaiheessa - ja se voi säästää molemmat teistä pitkän aikavälin omaisuuden.

Tämä artikkeli päivitettiin 30.9.2016.

Claire Tsosie on henkilökohtainen kirjailija, joka kattaa henkilökohtaisen rahoituksen Investmentmatome . Seuraa häntä Twitterissä @ ideclaire7 ja edelleen Google+ .