Pankkitilien pisteytysvirastot, joita et ole koskaan kuullut

Todennäköisesti et ole koskaan kuullut ChexSystemsista tai varhaisvaroituspalveluista. Mutta jos sinulla on koskaan kielletty pankkitili, he ovat luultavasti kuulleet sinusta.

ChexSystems ja Early Warning Services ovat kahden suurimman tilinpitäjän raportointiyritys, joka valvoo pankkitilin historiaa, kun haet uutta tarkistus- tai säästötiliä. Rahoituslaitos käyttää tiedonantajien ilmoittamia tietoja sen selvittämiseksi, olisiko vastuullinen asiakas ja mitä tilejä sinulla on, jos sellaisia ​​on.

Voit vastaanottaa negatiivisia merkkejä raporteissasi, kun tili on suljettu, jotta negatiivinen saldo ei palauteta tai petoksesta epäillään. Yksinkertaisesti listattuasi ChexSystemsissa pankit voivat estää sinua tililtä - elleivät pankit päätä käyttämään QualiFile-nimistä osaa, joka antaa sinulle mahdollisuuden käyttää tiliäsi onnistuneesti. Varhaisvaroituspalvelut antavat myös ennakoivan pistemäärän tilisi historian perusteella.

»LISÄÄ: Toinen sattumanvalvontatili Yhdysvalloissa

ChexSystemsin listautuminen voi olla merkittävä este ihmisille, jotka yrittävät liittyä pankkijärjestelmään, kertoo Jonathan Mintz. Hän on City of Financial Forwarding -yrityksen pääjohtaja, voittoa tavoittelematon, joka auttaa edistämään kaupungeissa taloudellista vakautta.

"Kaikki ponnistelut, joita kunnat, pankit itse, voittoa tavoittelemattomat organisaatiot tekevät auttaakseen yhdistämään tai liittämään ihmisiä pankkiin, päätyvät lopulta siihen, mitä kutsun tiiliseinäksi", Mintz sanoo, kun asiakkaat käännetään pois listalle ChexSystems.

Yhdysvaltain pankkiyhdistyksen varatoimitusjohtaja Nessa Feddis, toimialaryhmä, kertoo kuitenkin, että raportointiorganisaatiot ovat tärkeitä pankkien suojelemisessa. Jos tilinomistaja luettelee ja ei maksa rahaa, "pankin on kärsittävä tappiosta, joka voi olla huomattava", Feddis sanoo. "Pankit ymmärrettävästi eivät halua avata tilinpäätöksiä sellaisille henkilöille, jotka eivät palauta tilinylitystään ja ovat aiheuttaneet tappiota."

Vältä mustalla listalla estämällä tilinylityksiä. Rekisteröidy vähäisiä hälytyksiä varten ja seurata tilisi saldoa säännöllisesti.

Jos pankkitililtä evätään ilmoitusviraston tietojen vuoksi pankki antaa sinulle liikkeeseenlasketun viraston nimen ja yhteystiedot. Seuraavaksi seuraa:

• Hanki raportin kopio raportoijan toimesta pyytämällä sitä verkossa tai puhelimitse. Oikeudenmukaisen luottotietoraportin nojalla sinulla on oikeus vapaa kuluttajakertomus 12 kuukauden välein.
• Tarkista raporttisi virheitä, kuten väärän tilinumeron tai vanhentuneita tietoja, ja kiistää ne. Virastoilla on laillisesti velvollisuus tutkia kaikki riidat ja vahvistaa vääriä tietoja.

Teoksesi kestää viisi vuotta. Kunnes se on poistettu, sinulla on joitain vaihtoehtoja:

• Hanki toisarvoinen tili. Useat pankit, kuten BBVA Compass ja PNC, tarjoavat tilit räätälöityinä ihmisille, joille ei ole annettu pääsyä säännöllisiin tileihin. Kaikki pankit eivät mainosta näitä. Soita, tarkistaako valintasi pankki.
• Hae ennakkoon maksettu pankkikortti. Vaikka ne yleensä tulevat maksuista ja eivät anna sinulle mahdollisuutta käyttää monia pankkitileillä varustettuja ominaisuuksia, prepaid-maksukortit voivat olla hyvä vaihtoehto.

»LISÄÄ: ChexSystemsin musta listaus? Tässä on mitä tietää

Amber Murakami-Fester on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected].

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.