Varmista, että ilmainen tili on todella ilmaista

Kun näet myynninedistämisen maksuttomalle tilille, on syytä kyseenalaistaa vaatimus, etenkin pankkimaksujen kasvaessa.

Vaikka vapaat tai edulliset tilit ovat yhä vaikeammin löydettävissä, se ei ole mahdotonta, sanoo rahoitustarjoajan National Endowment -lehden tiedottaja Paul Golden. Kuitenkin "kuluttajalla on enemmän vastuuta tehdä kotitehtäviään, ostoksia ympäri ja ymmärtää ja lukea tilin mekaniikka ja rakenne", Golden sanoo.

Hieno tuloste

Hienomainen painatus ja tiedot hinnat ja palkkiot paljastavat ensimmäisen puolustuksenne puolustuksellesi. Golden sanoo, että monissa "vapaa" tileissä on tavallisesti vaatimuksia, joista yleisimpiä ovat talletukset suoraan tiliin, maksaminen sähköisesti tai vähimmäissaldo. Etsi mahdollisia palkkioita, jos nämä ehdot eivät täyty.

Muita yhteisiä maksuja ovat:

• ATM-maksut: Vaikka useimmilla pankkeilla ja luottoliikkeillä on ilmaisia ​​käteisverkkoja, maksat todennäköisesti pankin verkon ulkopuolisen "ulkomaisen" pankkiautomaatin käytöstä. Vaikka pankkiisi ei veloiteta yhdestä, ATM-omistaja voi vielä arvioida maksun. Muitakin toimia kuin rahojen vetäminen, kuten tasapainon tarkistaminen, voivat myös johtaa palkkioon, Golden sanoo.
• Tapahtumarajat: Tarkista vetäytymisrajat. Jotkut palveluntarjoajat voivat rajoittaa numeroita, joita voit tehdä käteiskoneiden tai sekkien avulla, jotka voit kirjoittaa kuukaudessa. Nämä rajat ovat yleisempää säästöistä kuin tilien tarkastamisesta.
• Laskentakulut: Jos tilisi tarjoajan avulla voit ylittää tai käyttää enemmän kuin käytettävissä oleva saldo, et todennäköistä, että etuoikeus on usein yli 30 dollaria. Ja sinulta saatetaan veloittaa korot rahoista, joita olet havaittu. Vaikka linkitit toiseen tiliin tilinylityksestä, voit silti veloittaa tapahtumamaksun. Golden sanoo, että paras tapa välttää se ei ole ylityöllistäminen pitämällä tyynyä tilillesi.
• Veloitusmaksut: Maksupäätteessä voidaan käsitellä useita pankkikortteja, joilla on henkilökohtaiset henkilötunnukset tai PIN-koodit. Koska tapahtumakäsittelykustannukset eroavat toisistaan, jotkin tilinomistajat joutuvat veloittamaan pienen maksun, kun he maksavat PIN-koodilla. Golden on nähnyt maksuja jopa 25 senttiä transaktiota kohden. Muut rahoituslaitokset vaativat tietyn määrän pankkikorttimaksuja kuukaudessa pitääkseen tilin "ilmaiseksi".
• Muut maksut: Sinulta voidaan veloittaa myös paperitarkastuksia käyttämällä pankkikorttia pitkään käyttämättä jättämiseen ja saada paperitililaskut, veloitus- tai ATM-kortin korvaaminen, maksujen pysäyttäminen tai palautettujen kohteiden korvaaminen.

Muita tapoja välttää maksuja

Tutkimukset ovat osoittaneet, että suurimmat pankit veloittavat eniten maksuja.

"Monet yhteisöpankit, luottolaitokset ja verkkopankit, jotka eivät ole tiiliä ja laasti, voivat tarjota entistä kustannustehokkaampia sekkitilejä, jotka ovat vapaasti ilman piilotettuja maksuja", sanoo Golden, jonka voittoa tavoittelematon ryhmä edistää talouslukutaitoa. Pysyminen isommilta pankeilta voi auttaa sinua pakenemasta.

Harkitse lähistöllä sijaitsevan sivutoimiston vierailua tai pyytää kysymyksiä ja maksuja. Proaktiivinen ja kysymysten esittäminen voi auttaa sinua antamaan enemmän tietoa tilistä ja tunne itsevarmuutta kyseisen rahoituslaitoksen kanssa, mutta "jos joku ei pysty selittämään, miten palkkiot toimivat, se on punainen lippu", Golden sanoo.

Kuluttajat alkavat ensin avata tilejä ja saada yksityiskohdat näistä ehdoista, Golden sanoo. Hän ehdottaa, että kuka tahansa haluaa perustaa uuden tilin, joka etsii parhaat hinnat ja olosuhteet ja avaa sitten sellaisen, joka parhaiten vastaa tarpeitasi.

Rekisteröidy-bonukset

Monet pankit tarjoavat bonusrahaa, kun avaat uuden tilin, mutta kuten luottokorttimaksut, on aina vaatimukset täyttäviä. Näihin ehtoihin sisältyy usein vähimmäismäärän asettaminen, suorat talletukset ja maksujen tekeminen verkossa. Ennen kuin siirrät pankeille rahaa, varmista, että tiedät vaatimukset ja pystyt vastaamaan niihin.

Ponnistelut eivät aina riitä

Ainoa homework ei ole aina tarpeeksi. M & T Bank Buffalo, New York, ilmoitti "ei ole merkkijonoja" ilmaista tarkistamista, mutta ei ilmoittanut tärkeitä kelpoisuusvaatimuksia. Kun lähes 60 000 asiakasta ei täyttänyt näitä salaperäisiä vaatimuksia, he siirtyivät maksuihin.

Kuluttajansuojalainsäädäntötoimisto ryhtyi toimiin pankkia vastaan ​​lokakuussa 2014 ja vaati, että se palautti 2,9 miljoonan dollarin palkkiot ja maksoi 200 000 dollarin sakot. Virasto myös varoitti kaikkia rahoituslaitoksia välttämään samankaltaisia ​​käytäntöjä.

Joten tekemällä kaikkensa, jotta nämä kustannukset saattavat joskus olla lyhyet, lukemalla hieno tuloste ja kysymällä oikeat kysymykset ennen kuin avaat "ilmainen" tilin, todennäköisesti paljastat piilotetut palkkiot ja varaukset.

Emily Starbuck Crone on henkilökohtainen kirjailija, joka kattaa henkilökohtaisen rahoituksen Investmentmatome. Seuraa häntä Twitterissä @emstarbuck ja edelleen Google+.

Kuva iStockin kautta.