Unohda opintolainat - sanoo inflaation pysyvän hyvin tarkassa. Mutta kertokaa miljoonille korkeakouluopiskelijoille, ja sinä olet todennäköisesti kirkkaampi.

Opetuksen kustannukset ovat nousseet pilviin viimeisten 30 vuoden aikana. Bloombergin mukaan korkeakoulun lukukausimaksut ovat kasvaneet 1,100%, koska Bloomberg aloitti kirjanpitoa vuonna 1978. Tämä ylivoimaisesti ylittää sairauskulujen 601%: n kasvun ja elintarvikkeiden hintojen nousun 244%.

Ja tämä suuntaus on hidas merkki hidastamisesta. College Boardin mukaan lukukausimaksut nousevat vuonna 2013 yksityisen oppilaitoksen 4,2 prosentilla ja julkisissa yliopistoissa 4,8 prosentilla, ja molemmat luvut ylittävät inflaatiokorotukset ja henkilökohtaisten tulojen kasvu.

Neljä vuotta yksityisessä korkeakoulussa vuonna 2012 arvioidaan 127 000 dollaria, College Boardin raportit, kun taas julkisen opetuksen julkisella yliopistolla tuona ajanjaksona on 37 800 dollaria. Näiden kasvumäärien ekstrapolointi 18 vuotta tulevaisuuteen - kun nykypäivän vastasyntyneet alkavat opiskella college - College Board arvioi, että vuonna 2030 yksityisen korkeakoulun opintokokonaisuus on yhteensä 362 000 dollaria ja 108 000 dollaria valtiolliselle julkiselle yliopistolle. Tämä on vain opetuksen kustannuksia, lukuun ottamatta asuntoja, kirjoja ja ruokaa.

Kuten näette, ohjattujen opetusmaksujen tuomat suuret taloudelliset haasteet perheille ja yksilöille, jotka harjoittavat koulutusta. Tämä on auttanut kasvavan suosion pientä käyttämästä sijoitustilistä, joka tekee opetuksen edullisemmaksi.

529-suunnitelma on verotuksellinen sijoitustili Yhdysvalloissa, joka kannustaa säästämään koulutuskustannuksia tarjoamalla suuria veroetuuksia.

Liittohallitasolla, vaikka maksut eivät ole vähennyskelpoisia verotettavasta tulosta, sekä voitot että jakot ovat verovapaita. Monet suunnitelmat tarjoavat myös verotuksellisia etuja valtion tasolla, tarjoten tuloverovähennyksiä maksuista ja luodaan voimakas taloudellinen kannustin perheille ja yksilöille, jotka investoivat koulutukseen.

On olemassa kahdenlaisia ​​suunnitelmia:

Säästöpankit

Säästösuunnitelma toimii kuten 401 (k) tai IRA; tilinhaltijat voivat sijoittaa arvopapereihin, kuten sijoitusrahastoihin ja ETF: iin. Tilien arvo vaihtelee investointien perusteella.

Monet 529 suunnitelmat tarjoavat myös tavoiteajankohtaisia ​​rahastoja, joissa kohde-etuutena oleva sijoitussisältö tulee konservatiivisemmaksi, kun edunsaaja siirtyy lähemmäksi korkeakoulua.

Prepaid Plans

Prepaid-suunnitelman avulla osallistujat voivat lukita nykyiset opetusmäärät tulevaa käyttöä varten. Vaikka säätiöiden säästämissuunnitelmat, kirjanpito- ja hallintopalvelut hallinnoivat yleensä rahasto- tai rahoituspalveluyrityksiä. Tämä tarkoittaa, että tilin suorituskyky ja arvo perustuvat lukukausimaksujen sijasta sijoitetun arvopaperin sijasta. Ennakkomaksujärjestelmiä voivat hallita valtiot tai korkeakoulut. Nykyisin on 11 valtiota, jotka tarjoavat ennakkomaksuja.

Prepaid-suunnitelma mahdollistaa tilinomistajien maksavan ennakkoon kaiken tai osan kustannuksista valtion omistamassa julkisessa laitoksessa. Ennakkomaksujärjestelmät ovat myös oikeutettuja muunnettaviksi käytettäväksi yksityisissä ja valtiollisissa kouluissa.

Mutta onko säästämisen tai ennakkomaksujärjestelmän paras vaihtoehto, 529-suunnitelmaa voidaan käyttää opetukseen, maksuihin, kirjoihin, tarvikkeita ja tarvikkeita, jotka ovat välttämättömiä jonkin akkreditoituun korkeakouluun, yliopistoon tai ammatilliseen kouluun Yhdysvalloissa ja tietyissä ulkomaisissa yliopistoissa.

Rahastoja voidaan käyttää myös huoneisiin ja karttoihin, jos rahaston edunsaaja on vähintään puoliksi opiskelija.

Mitä voit tehdä käyttämättömillä rahastoilla?

529-suunnitelman toinen hyöty on tilinhaltijan kelpoisuus siirtää käyttämättömät varat muille tuensaajan perheen päteville jäsenille ilman verorangaistusta. IRS kuvaa tätä siirtoa uudelleenkorotukseksi eikä edellytä raportointia missä tahansa muodossa 1040 tai 1040NR.

529 suunnitelmat tarjoavat myös runsaasti joustavuutta, jos varat eivät käytetä. Rahoittaja ei ainoastaan ​​ylläpitä tiliä, tuensaajalla ei ole oikeuksia rahastoon. Monet suunnitelmat antavat myös osanottajille mahdollisuuden periä varoja itselleen milloin tahansa ilman veroja tai rangaistuksia.

Palkkiot ja

Tukikelpoisuus 529 suunnitelmat ovat myös suuria arvoja, kun käynnistys- ja vähimmäisvaatimusvaatimukset ovat alhaiset suhteessa muihin kuten 401 (K) ja elinkorotukset. 529-suunnitelma on myös erittäin osallistava, eikä sillä ole ikä- tai tulorajoituksia. Monissa valtioissa on myös vahva tilin arvoraja, joiden osuudet ovat jopa 300 000 dollaria.

Investointivastaus:

Rekisteröityminen 529-suunnitelmaan on helppoa. Suunnitelmia tarjotaan monien rahoituspalveluyritysten kautta ja edellyttävät yksinkertaista ilmoittautumisohjelmaa. Tilin hallinnointia hoitaa valtiokonttori tai kolmannen osapuolen sijoitusrahastoyhtiö, joka perustuu tilinhaltijan riskiprofiiliin. Tilinomistajat eivät saa 1099: tä ilmoittamaan verotettavaa tuloa, kunnes nostot tehdään. Tilinomistajilla on mahdollisuus säätää sijoitussisältöään tai rullata toisen valtion suunnitelman joka 12. kuukausi.