Onko taloudellinen suunnittelija Oz-velhon?

Stephen Hart

Lue lisää Stephenista Investmentmatomein Ask Advisorista

Pitkän matkan jälkeen Ozin osavaltiossa Dorothy ja Co lopulta saapuvat suuren velhoon. He löytävät jättiläisen päätä, kukoistaa ääni, paljon tulta ja savua. Luonnollisesti pieni Toto ajaa ja paljastaa, että velho ei ole muuta kuin mies verhon takana, vetämällä muutamia vipuja ja nappeja.

Näyttääkö joskus siltä, ​​että taloudellinen suunnittelija piiloutuu verhon takana, puhuu suurista tärkeistä asioista, joissa on kauniita kaavioita ja kaavioita, ja sinä jätät miettimättä: Mitä siellä tapahtuu?

Ei ole mikään salaisuus, että neuvonantajilla on pääsy tekniikkaan, joka on helpottanut rahoitussuunnittelua ja salkunhoitoa, mutta se on myös herättänyt odotuksia. Ns. Robo-neuvonantajien nousee - jota todella kutsutaan "robo-indeksirahoittajiksi", koska neuvonantaja tosiasiassa neuvoo - suunnittelijoilla on nyt paljon enemmän velvollisuuksia todistaa niiden arvo.

Katsotaanpa muutamia tärkeitä asioita, jotka sinun pitäisi tietää varmistaaksesi, että taloudellinen suunnittelija tarjoaa todella arvokasta palvelua eikä vain twiddling-nappuloita.

Todistukset ovat tärkeitä

Haluat taloudellista suunnittelijaa, joka on ammattimaisesti koulutettu, joten varmista, että etsit niitä, jotka ovat päteviä niillä tärkeillä aloilla.

Kaikkein tunnetuin tunnistetieto on sertifioitu rahoitussuunnittelija, ja se on tärkeä taloudellisen suunnittelun suhteen kannalta. Ennen kuin ihmiset voivat osallistua YKP: n tenttiin, heidän on täytettävä koulutus- ja kokemusvaatimukset, jotka kestävät useita vuosia. Tämän jälkeen heidän on tehtävä kovaa päivän mittainen tentti, läpäistävä täydellinen taustan tarkistus ja täytettävä vuotuiset jatkokoulutuskurssit, mukaan lukien etiikka ja parhaat käytännöt.

Toinen tunnettu tunnustus on sertifioitu tilintarkastaja. Yleisesti ottaen CPA näyttää vain verotukseen liittyvissä kysymyksissä, olipa kyse sitten yksittäisten tai yritysten omistajien tasosta. CPA voi kuitenkin saada lisävarmennuksen, joka tarjotaan vain CPA: eille: henkilökohtainen talousasiantuntija. CPA / PFS voi antaa sekä yksittäisiä veroneuvojia että kokonaisvaltaista rahoitussuunnittelua koskevia neuvoja. Jotkin CPA: t saavat myös yhteisen kalastuspolitiikan määritelmän, koska se tunnustetaan laajemmin.

Muut nimitykset on suunniteltu tarjoamaan asiantuntemusta tietyissä taloudellisissa tilanteissa. Vaikka YKP tarjoaa asiantuntemusta kattavasta suunnittelusta, lisävaltakirjat voivat lisätä neuvonantajan tietämystä tiettyihin tieteenaloihin. Jokaisella on omat testaus- ja koulutusvaatimukset. Muutamia esimerkkejä ovat:

• Chartered financial analyst (CFA): Sijoitusten ja salkkujen erityispiirteet.
• Chartered financial consultant (ChFC): Samanlainen kuin CFP mutta ei edellytä tenttiä.
• Chartered eläkeuudistussuunnittelija (CRPC): Keskittyy eläkkeelle siirtymisen suunnitteluun.
• Sertifioitu avioero-analyytikko (CDFA): Erikoistunut avioerojen rahoittamiseen.
• Chartered life underwriter (CLU): Keskittyy henkilökohtaiseen ja yritysturvaan.

Tiedä mitä tavoitteesi ovat

"Taloudellinen suunnittelu" tarkoittaa eri asioita eri ihmisille. Olen nähnyt, että jotkut suunnittelijat veloittavat tuhansia dollareita muutamille korkean tason ajatuksille ja suosituksille, ja toiset antavat yksityiskohtaisia ​​taloudellisia neuvoja lähes mihinkään. Joten on tärkeää tietää täsmälleen, mitä tavoitteesi ovat ennen kuin löydät oikeat ammattilaiset auttamaan sinua.

Jos etsit eläkkeelle siirtymistä ja elinikäistä tulosuunnittelua, etsi neuvoja, jotka käyttävät tavoitteiden mukaista lähestymistapaa. Tämä keskittyy rahoittamaan konkreettisia tavoitteita ja käyttää usein monimutkaisia ​​matemaattisia simulaatioita todennäköisten tulosten todennäköiseen lopputulokseen perustuen tiettyihin investointioletuksiin. Tavoitteiden pohjainen lähestymistapa on nopeasti tulossa normiksi eläkesuunnittelussa. Se on paras tapa saada kokonaisvaltainen näkemys sekä lyhyen että pitkän aikavälin taloudellisesta kuvasta.

Jos etsit neuvoja, jotka liittyvät tiettyyn tarpeeseen, kuten lapsiturvallisuuden rahoitussuunnittelu, luottamus kiinteistösi tai rahoitusta tiettyyn lääketieteelliseen tai pitkäaikaishoitoon, voi olla parempi löytää neuvonantaja, joka voi käyttää kassavirta-lähestymistapaa. Rahavirtasuunnittelu keskittyy paitsi investointien tuottoihin myös siihen, kuinka usein ja kuinka paljon lisäät tavoitteen saavuttamiseen. Se myös harkitsee, milloin sinun on aloitettava investointien piirtäminen tarpeiden rahoittamiseksi. Tällöin keskitytään vain erityiseen tarpeeseen, ei kattavaan taloudelliseen kuvaan.

Koska painopiste on yksittäisen kohteen kohdalla, on olemassa paljon vähemmän tekijöitä, toisin kuin monimutkaisempi ja kokonaisvaltaisempi tavoitteisiin perustuva lähestymistapa. Useimmat maalipohjaiset suunnittelijat voivat tehdä kassavirta-analyysin, mutta kassavirtaan keskittyvä henkilö ei useinkaan saa tavoitteiden mukaista työtä.

Tiedä, mitä maksat

Maksatko tuntipalkkion kertaluontoisesta sitoutumisesta, ja palvelu on ohi, kun neuvonantaja toimittaa suunnitelman? Tai maksatko, että suunnittelija on pidätettävissä milloin tahansa? Maksatko sen lisämaksuna, vai onko maksu maksettu nykyisestä maksamastasi summasta? Mitkä palvelut sisältyvät siihen, mitä maksat?

Nämä ovat tärkeitä kysymyksiä, joihin on vastattu etukäteen. Älä pelkää pyytää tietoja ja saada ne kirjallisesti.

Tiedä miten suunnitelma toimitetaan

Uusilla ja paremmilla tekniikoilla on enemmän neuvonantajia, jotka poistuvat perinteisestä rahoitussuunnitelmasta peräisin olevasta paksusta sitomisesta ja puiden tappamasta massasta.Suurin osa suunnittelutyökaluista antaa sinulle mahdollisuuden suorittaa suurimman osan suunnitelmasta verkkoportaalin kautta ja saada sen käyttöön sen jälkeen.

Joten, takaisin kysymykseen: mikä arvo planner tuo kaikki tähän? Jos suunnittelu on ohjelmistokehitetty, tarvitsetko suunnittimen? Katsotaanpa takaisin mitä tapahtui Oz-velhon kanssa. Huolimatta hänen alkuperäisestä keskittymisestään loistoon ja pizzazziin, hänellä oli vielä vastauksia. Hänellä oli kokemusta ja tietoa ongelmien ratkaisemiseksi. Itse asiassa hän auttoi Dorothyta palaamaan kotiin Kansassa. Hänellä oli työkalut koko ajan (ruby-tossut). Hän tarvitsi vain joku, joka ymmärsi, kuinka käyttää niitä.

Sinun suunnittelijan on oltava koulutusta ja kokemusta, ja hänen on pysyttävä tärkeässä asemassa alan tapahtumista. Vielä tärkeämpää on, että hänen on oltava valmis ja halukas auttamaan sinua täyttämään taloudelliset tavoitteet. Sinulla saattaa olla päällä ruby-tossut, jotka päästävät sinne, missä haluat mennä. tarvitset vain jonkun, joka osaa auttaa sinua käyttämään niitä. Kyky ymmärtää nykyinen tilanne, jossa haluat olla ja miten saada sinut siellä on arvo, jonka suunnittelija tuo.

Stephen Hart on taloudellisen suunnittelun ja varallisuudenhoidon neuvonantaja Talis Advisory Servicesissa Plano, Texasissa.