Verkkoinvestointiin liittyvä tiedonhaara: 2013 Investment Literacy Survey

On hyvin dokumentoitua, että monet amerikkalaiset eivät tiedä kriittisiä lukion tason henkilökohtaisia ​​rahoitusta koskevia periaatteita, mutta entä kun on kyse verkkoinvestointien perusasiasta? 2013 InvestingNerd Investment Literacy Survey osoittaa hälyttävää tietämyskuilua, kun kyse on perusinvestointien käsitteistä ja strategioista aikuisten amerikkalaisten keskuudessa.

Indeksi:

• Johdanto ja tiivistelmä
  • Avainlöydökset
• Tutkimustulosten jakautuminen
  • Välitysraportit
  • 401 (k) Maksut
  • Investointien hinta ja kustannukset
  • Syyt Americans Do not Invest
  • Kaupan toteutusnopeus
• Taustaa: Tilanne rahoitusalan lukutaidottomuudesta
  • Miksi investoida lukutaidon kysymyksiin
• johtopäätös
  • Muita resursseja
  • Metodologia
  • Viitteet

Johdanto ja tiivistelmä

InvestingNerdin perusinvestointien konseptitutkimus, joka tehtiin helmikuussa 2013, edustamaan 869 amerikkalaista aikuista edustavaa edustajaa, toteaa, että yleinen tietämys on pahempi kuin aiemmin tiedossa, ja amerikkalaiset ovat pimeässä useista verkkoinvestointien peruskäsitteistä.

Monet viimeaikaisista tutkimuksista [i] ovat toteutuneet kulutusluottojen, luottojen, asuntolainojen, budjetoinnin ja taloussuunnittelun avulla [ii] investointihankkeiden ympärille on tehty paljon vähemmän. [Iii] Lisää keskusteluun, InvestingNerd selvitti, onko verkkoinvestointiin liittyvä tietämys myös edistänyt tätä kasvavaa epidemiaa.

Avainlöydökset:

InvestingNerdin 2013 Investment Literacy Survey paljasti nämä 5 kriittistä havaintoa siitä, miten amerikkalaiset ajattelevat tänään verkkoinvestoinneista:

1. Sijoitustilien huono ymmärrys: Neljä amerikkalaista (81,4%) ei pystynyt oikein selvittämään, minkä tyyppistä tiliä avattaisiin, jotta kauppaketjua voitaisiin verkossa käyttää.
2. Vakavasti aliarvioitu 401 (k) palkkiot: 9 yhdeksästä amerikkalaisesta (92,6%) heikensi huomattavasti 401 (k) maksua, jonka keskimääräinen kotitalous maksaa eliniän aikana. Yli puolet ajatus alle 50 000 dollarin palkkioista kertyisi, mutta todellisuus ylittää 150 000 dollaria + kotitaloutta kohti.
3. Mixed Viestit hinta nykyisistä sijoittajista: Vaikka puolet nykyisistä verkko-sijoittajista (50,3%) mainitsi alhaiset hinnat, koska heille tärkein tekijä verkkokauppiaan valinnassa, vain yhdellä kymmenestä nykyisestä verkko-sijoittajasta (11%) seurasi omia neuvoja vertailemalla kustannuksia tilille.
4. Investointien pelko muiden kuin sijoittajien keskuudessa: Vajaa neljäsosa niistä, jotka eivät tällä hetkellä investoi verkossa, sanovat, etteivät he investoi epävarmuuden vuoksi (13,6%) tai riskien vastuuseen (12,8%).
5. Maksat liikaa kaupan toteuttamiseen: Vaikka suurin osa vastaajista (82,9%) sanoi, että he eivät maksa ylimääräistä, jotta kaupan toteutuksen nopeus vähenisi yhdellä sekunnilla, tosiasia on se, että monet eivät ole vielä ymmärtämättä sitä. Tuore InvestingNerd -tutkimus osoitti, että sijoittajat voisivat saada laadun toteutuksen murto-osalla kustannuksista alennusten välityksellä. [Iv]

Tulokset: Tutkimustietojen hajottaminen

Tässä osassa kerrotaan kyselylomakkeen tietojen jakautumisesta.

1. Huono Online-välitystileiden ymmärtäminen:

Vain alle yhdellä viidellä amerikkalaisella (18,6%) kyselytunnistin voisi oikein tunnistaa avoimen tilan tyypin, joka tarvitaan kaupan pitämiseen verkossa. Täysin 27,3% sanoi, että he eivät tienneet, ja loput tunnistavat väärät tilityypit.

Kyselyssä kysyttiin perusinvestointien terminologiaa: "Jos haluat vaihtaa varastoja verkossa, mistä näistä tileistä voit käyttää sitä?"

Oikea vastaus on "välitystili."

Vastaukset seuraavasti:

Täysi vastausten jakautuminen:

Vastausvaihtoehto:	%	Vastauslaskenta:
Säästötili	8.2%	69
Talletustodistus (CD) -tili	2.1%	18
Välitystili	18.6%	157
Rahamarkkinatili	6.2%	52
Kaikki yllä oleva	7.6%	64
Ei mikään ylläolevista	13.3%	112
Minä en tiedä	27.3%	230
Kaikki yhteensä		844

1. Vakavasti aliarvioitu elinikäinen 401 (k) Maksut:

Noin yhdeksästä kymmenestä amerikkalaisesta (92,6%) on aliarvioinut dramaattisesti yhteensä 401 (k) maksua, jonka keskimääräinen kotitalous maksaa eliniän aikana. Yli puolet ajatus alle 50 000 dollarin palkkioista kertyisi, mutta todellisuus ylittää 150 000 dollaria + kotitaloutta kohti.

InvestingNerdin kysely osoitti tämän kysymyksen ymmärtävän, kuinka paljon amerikkalaiset tietävät 401 (k) suunnitelmaan liittyvistä täysipalkkioista: "Kuinka paljon amerikkalainen kotitalous, jossa on 2 työntekijää, maksaa 401 (k) palkkiot heidän eliniänsä aikana ?”

Oikea vastaus on, että 401 (k) liittyvät maksut voivat maksaa keskimääräisen kotitalouden jopa 155 000 dollaria elinajan kuluessa, kuten todettiin viime Demos eläkkeelle piilokustannukset tutkimus (5^th vastaus alla). [v]

Vastaukset seuraavasti:

Vastausvaihtoehto:	%	Vastauslaskenta:
Alle 10 000 dollaria	38.1%	298
10 000 - 50 000 dollarin välillä	32.8%	257
50 000 - 100 000 dollaria	13.8%	108
100 000 - 150 000 dollaria	7.9%	62
150 000 - 200 000 dollarin välillä	3.3%	26
Yli 200 000 dollaria	4.1%	32
Kaikki yhteensä		783

Sijoittajat:

Vaikka puolet nykyisistä verkko-sijoittajista (50,3%) mainitsi alhaiset hinnat, koska heille tärkein tekijä verkkokauppiaan valinnassa, vain yhdellä kymmenestä nykyisestä verkko-sijoittajasta (11%) seurasi omia neuvoja vertailemalla kustannuksia tilille.

Tämä havainto yhdistää vastaukset kahdesta ainutlaatuisesta kyselykysymyksestä, joiden vastaukset ovat seuraavat. Kun kysyttiin, millaista tekijää he välittävät eniten brokeratilien valinnassa, sijoittajat ylivoimaisesti sanoivat alhaisia ​​hintoja ja maksuja. Todellisuus ei kuitenkaan sovi yhteen tämän etusijan kanssa, ja useimmat sijoittajat, joilla on tilejä, kertoivat saaneensa toisen syyn kuin alhaiset kustannukset.

3.1) Nykyisten verkko-sijoittajien ensimmäinen kysymys: "Kuinka valitsit viimeisen online-välitystilin, jonka avaat?"

Vastaukset seuraavasti:

Täysi vastausten jakautuminen:

Vastausvaihtoehto:	%	Vastauslaskenta:
Henkilökohtainen suositus	26.2%	69
Yrityksen maine	22.4%	59
Yrityksen mainos	6.5%	17
Vertailla kustannuksia useisiin online-välitystoimintoihin	11.0%	29
Joku muu avasi tilin minulle	16.3%	43
En tiedä tai muista	9.9%	26
muut	7.6%	20
Kaikki yhteensä		263

3.2) Toinen kysymys kaikille vastaajille: "Jos päätät avata uuden verkkoviestintätilin sijoitusten hallinnoimiseksi, mikä seuraavista olisi tärkein sinulle tilin ottamiseksi?"

Vastaukset seuraavasti:

Täysi vastausten jakautuminen:

Vastausvaihtoehto:	%	Vastauslaskenta:
Alhaiset hinnat ja palkkiot	50.3%	400
24/7 asiakastukea	9.7%	77
Stock analyysiohjelmisto	4.9%	39
Tutkimuspalvelut ja raportit	9.7%	77
Fyysiset oksat	3.0%	24
Reaaliaikaiset kaupat	6.7%	53
Broker-Assisted Trades	8.6%	68
Automaattinen puhelinkauppa	0.5%	4
muut	6.7%	53
Kaikki yhteensä		795

Huolenaiheet sijoittajista, jotka eivät ole sijoittajia:

Vajaa neljäsosa niistä, jotka eivät tällä hetkellä investoi verkossa, sanovat, etteivät he investoi epävarmuuden vuoksi (13,6%) tai riskien vastuuseen (12,8%).

Kysymys vastaajille, jotka eivät tällä hetkellä investoi verkossa: "Ellei minkäänlaisia ​​eläkesäästöjä sinulla ole, mikä on ensisijainen syy siihen, että et investoi rahaa verkossa?"

Vastaukset seuraavasti:

Täysi vastausten jakautuminen:

Vastausvaihtoehto:	%	Vastauslaskenta:
En tiedä miten päästä alkuun	13.6%	81
En halua riskata menettää rahaa	12.8%	76
En halua viettää aikaa tehdä sitä	3.7%	22
Minulla ei ole tarpeeksi rahaa investoida	39.3%	234
Sijoitan rahani taloudellisen neuvonantajan tai välittäjän sijaan	20.5%	122
Minä en tiedä	6.2%	37
muut	3.9%	23
Kaikki yhteensä		595

1. Maksaminen liian paljon kaupan toteuttamiseen:

Vaikka suurin osa vastaajista (82,9%) sanoi, että he eivät maksa ylimääräistä nopeamman kaupan nopeuttamiseksi yhdellä sekunnilla, tosiasia on se, että monet eivät tee sitä vielä ymmärtämättä. Hiljattain InvestingNerd-kaupan toteuttamistutkimuksessa todettiin, että sijoittajat saattaisivat saada laadun toteutuksen murto-osalla kustannuksista alennuksen välityksellä. [Vi]

Kysymys kaikille vastaajille: "Monet sijoittajat luokittelevat kaupan nopeuttamisen ja laadun tärkeiksi tekijöiksi, jotka on otettava huomioon välittäjän valinnassa. Mikä on kaikkein ylimääräinen, mitä maksisit, jotta kauppasi toteutettaisiin 1 sekunnin nopeammin?"

Vastaukset seuraavasti:

Täysi vastausten jakautuminen:

Vastausvaihtoehto:	%	Vastauslaskenta:
Mikään ei - minulla ei ole minkään sekunnin väliä	82.9%	659
1,00 dollaria kaupasta	10.1%	80
2,00 dollaria kaupasta	3.6%	29
5,00 dollaria kaupasta	2.3%	18
10,00 dollaria tai enemmän kaupasta	1.1%	9
Kaikki yhteensä		795

Taustaa: taloudellisen lukutaidon tilanne

Amerikassa on nykyään laajaa lukutaidottomuusepidemiaa, ja se kasvaa. [Vii] Huolimatta viime vuosina vallitsevasta hallituksellisesta ja voittoa tavoittelemattomasta toiminnasta sekä useiden pakollisten talouslukutaito-opetussuunnitelmien noususta lukioissa yleisen henkilökohtaisen taloudellinen lukutaito on vielä jäljessä odotuksia.

Kansalaisjärjestöistä liittovaltion hallintoon henkilökohtaista rahoitusta tunnistetaan yhä useammaksi prioriteetiksi, jota kannattaa työskennellä. Valkoisessa talossa julkaistiin toukokuussa 2012 raportti, jossa esitetään sekä ongelmat että toimintatavat, jotta kuluttajat voisivat tehostaa taloudellisia päätöksiä. Valkoisen talon raportissa todetaan seuraavaa:

"Alhaiset taloudelliset mahdollisuudet näkyvät kaikkialla Yhdysvalloissa. Rahoitusalan sääntelyviranomaisten (FINRA) amerikkalaisten selvitys paljasti, että noin puolet raportin ongelmista pysyttelee kuukausittaisilla kuluilla, ei ole säästetty hätätilanteissa eikä tallenna eläkkeelle … Tutkimus osoittaa että taloudellisen lukutaidon alhainen taso liittyy korkeaan velkaantumisasteeseen, pienemmän varallisuuden kertymiseen ja vähemmän eläkesäästämiseen. " [Viii]

Useat viimeaikaiset tietomäärät osoittavat erityisesti nuoren tuhatvuotisen sukupolven huonoa talouslukutaitoa.

Miksi investoida lukutaidon kysymyksiin: henkilökohtaisen rahoituksen pilari

Koska niin paljon tutkimusta ei ole tehty nimenomaan sijoitustiedon laajuudesta ja roolista alaryhmänä amerikkalaisen taloussuunnittelun ymmärtämisessä, InvestingNerd halusi tietää enemmän oletuksista, joita aikuiset pitävät sijoitustoiminnan parhaiden käytäntöjen parissa.

Henkilökohtainen talouslukutaito ja investointien lukutaito ovat selkeästi sidoksissa toisiinsa - ne ovat päällekkäisiä aiheita, ja jos jotain, viimeaikaiset tutkimukset ovat osoittaneet, että hyvän ymmärryksen avulla voidaan parantaa toisen työskentelytietoa.

Tämä vuorovaikutus näyttää menevän molemmilla tavoilla - ei pelkästään voi henkilökohtaista rahoitusta kasvattaa sijoittajien tietämystä vaan sijoitusperiaatteiden vankka ymmärrys voi auttaa ihmisiä omaksumaan henkilökohtaisen rahoituksen eri osa-alueet. Esimerkiksi tuoreen Jump $ tart -raportin tulokset osoittavat, että:

"Lukion oppilaat, jotka olivat soittaneet Stock Market Game pisteytettiin jatkuvasti paremmin testissä kuin henkilöillä, jotka olivat ottaneet henkilökohtaisen rahoituksen - eikä pelkästään investoimalla, vaan kaiken testiin, myös luottoon.Asiantuntijat ajattelevat, että peli, joka antaa opiskelijoille 100 000 dollarin hypoteettisen sijoituksen online-salkkuun, toimii, koska se on käytännöllistä ja liittyy nykyisiin tapahtumiin. " [Ix]

SIFMA-säätiön osakemarkkinapeli antaa opiskelijoille mahdollisuuden sijoittaa hypoteettinen 100 000 dollaria online-salkkuun. [x] Vaihtoehtoisesti monet nykyajan online-välittäjät tarjoavat ilmaisia ​​osakemarkkinoiden simulaattoreita ja virtuaalisia kaupankäynnin pelejä, joten aloittelevat sijoittajat saavat tunteen siitä, mitä he voivat saada tai menettää ennen sukellan omalla todellisella rahallaan. [xi]

Muita sijoittajapelien uusia tulokkaita ovat sekä Tykoon että JA Finance Park, yhteistyössä Capital One ja kansalaisjärjestöjen Junior Achievement. Tulevaisuudessa tulee olemaan monia muita, jotka tulevat osaksi tätä kasvavaa kehitystä.

johtopäätös

Aikooko tällainen online-investointien pelotus nostaa sekä taloudellista että investoivan lukutaidon tasoa? Markkinoilla on monia online-pelejä ja simulaattoreita, jotka voivat auttaa aloittelevia sijoittajia ja nuoria rahoitussuunnittelijoita pääsemään perehtymään ja oppimaan investoimalla pelejä ja pelimäisiä simulaatioita ilman riskejä.

Vaikka taloudellisen lukutaidon opetuksessa ei ole yhtä ainoaa hopealupaa, on yhä tärkeämpää tarjota nuorille aikuisille mahdollisuus investoida koulutusta ja käytännön kokemusta mahdollisimman varhaisessa vaiheessa oppimisprosessissa. Tämä tarjoaa suurimman toiveen kasvattaa investointeja ja talouslukutaitoa koko aikuisikään, mikä mahdollistaa paremman taloudellisen suunnittelun elämälle.

Survey Methodology

InvestingNerd 2013 Investment Literacy -tutkimus tutki sijoittajien tietämystä, oletuksia ja luottamusta monesta näkökulmasta saadakseen tietoa siitä, miten vähittäisasiakkaat ajattelevat verkkoinvestointitileistä. Kyselyyn vastanneista vastaajista saadut tulokset osoittivat merkittäviä reikiä näissä talouden tietämyksen, ymmärryksen ja ymmärtämisen keskeisissä osa-alueilla:

1. Tartu perusinvestointeihin ja strategioihin
2. Tietäen, miten valita välitys tili
3. Navigoidaan piilotettuja maksuja ja kaupankäyntikustannuksia
4. Kaupan toteutuksen nopeuden ymmärtäminen
5. Eläkkeelle siirtymisen suunnittelu ja 401 (k) elinkaarimaksut

Tutkimuksessa kysyttiin kansallisesti edustavaa otosta 869 amerikkalaisesta aikuisesta 9.-12. Helmikuuta 2013, jotta voidaan arvioida perusinvestointien käsitteitä aikuisten amerikkalaisten keskuudessa. Kyselyssä kysyttiin vastaajilta 10 vastausta, jotka koskivat välittäjätapahtumia, omaisuusluokkia, investointistrategioita, kaupankäyntikustannuksia, kaupan toteuttamista ja 401 (k) suunnitelmaa.

Viitteet

---

[I]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[Viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Lue lisää: Jos haluat aloittaa investoinnin, käy Investmentmatomein arvosteluissa parhaista online-välitystileistä, joista uudet ja kokeneet sijoittajat voivat valita.