Luottokorttimaksujen arvioiminen

Kun olet valmis uuteen luottokorttiin, on tärkeää tutkia kaikki käytettävissä olevat tarjoukset, jotta saat parhaan mahdollisen kortin sinulle. Mutta miten voit tehdä tämän ilman mitään tärkeätä? Tulet Investmentmatomeille, ja kerromme sinulle miten! Tässä on 10 vaihetta luottokorttitarjouksen arvioimiseksi.

1. Harkitse tarjouksen lähde

Ole varovainen hakemasta luottokorttitietoja lähteestä, jota et tunne. Yhdelle voi olla huijaus. Myös monet pyytämättömät luottokorttitiedot eivät välttämättä ole parhaat tarjoukset korttisi tarpeiden ja haluamiesi tietojen perusteella. Jos et ole lähettänyt tarjousta ja haluat löytää itsellesi yhden, käytä luottokorttityökalua löytääksesi kortin tai kaksi arviointia.

»LISÄÄMiten valita paras luottokortti sinulle: 4 helppoa vaihetta

2. Määritä haluamasi kortin tyyppi

Luottokortit eivät ole yhtä kokoinen - sinun on määritettävä, minkä tyyppinen kortti sopii parhaiten tilanteeseesi. Seuraavassa on neljä yleisintä korttityyppiä ja kuka ne ovat hyviä:

• Tasapaino: Niille, jotka haluavat maksaa nykyisen luottokorttimaksunsa maksamatta korkeita korkoja. Nämä kortit maksavat yleensä veloituksen saldon siirtämisestä, mutta tarjoavat 0 prosentin aloitusmaksun.
• palkinnot:Niille, jotka maksavat tasapainonsa kokonaan kuukausittain ja haluavat ottaa luottokorttikokemuksensa seuraavalle tasolle. Nämä kortit tarjoavat rahaa, pisteitä tai kilometrejä palkkioihin. Jotkin palkkikortit tulevat myös merkintäbonuksella, jossa saat bonuksen vaaditun kulutuksen lykkäämiselle määrätyn ajan kuluessa.
• Johdantokurssi 0%: Niille, jotka eivät voi tai eivät halua maksaa saldoaan välittömästi. Nämä kortit tarjoavat yleensä 0% ostoista ja saldonsiirroista 12-18 kuukautta.
• turvattu: Niille, joilla on huono tai rajoitettu luotonanto. Näihin kortteihin liittyy käteistalletus, joka usein vastaa luottorajaa. Ne eivät ole samanlaisia ​​kuin prepaid-kortit - sinun on vielä suoritettava maksuja, ja toiminta raportoidaan luottoluokituslaitoksille.

Kun olet määrittänyt korttityypin, joka kuvaa tarkasti luottotarpeitasi, sinun kannattaa tarjota muita korttityyppejä koskevia tarjouksia. Ne voivat olla hyviä kortteja, mutta he eivät yksinkertaisesti ole sinua varten.

3. Tunnista sovellettavat maksut (ja miten ne vältetään)

Luottokorteilla on useita maksuja - jotkut kannattaa maksaa, toiset eivät ole, ja useimmat ovat välttämättömiä. Tässä ovat yleisimmät luottokorttimaksut:

• Vuosimaksu:Maksu luottokortin käytön etuoikeudesta lasketaan vuosittain kerran vuodessa. Vuosimaksuilla luottokorteilla on yleensä korkeampia palkkarakenteita ja korkeampia rekisteröitymisbonuksia kuin ilman niitä, joten he arvostavat sitä.
• Ulkomainen transaktiomaksu: Ulkomaisen transaktiomaksun prosenttiperusteinen maksu - yleensä 3-4% - ulkomailla suoritettavista maksuista. Jos matkustat ulkomaille ollenkaan, saat luottokortin ilman ulkomaan maksutapahtumia.
• Viivästymismaksu: Useimmat luottokortit veloittavat noin 35 dollaria maksuviivästyksistä. Tämä maksu vältetään tekemällä kaikki maksusi ajoissa. Aseta automaattiset maksut, jos pelkäät unohda.
• Käteismaksu: Jotkin luottokortit mahdollistavat käteismaksun ottamisen kortilta ATM: n tai pankin haaran kautta. Sinun on kuitenkin maksettava käteisennakkomaksu ja korkeampi APR kuin normaalisti. Ei ole myöskään armonjaksoa, joten aloitat korkokulut välittömästi. Tämän pitäisi olla viimeinen keino - pitää hätärahasto niinä aikoina, jolloin tarvitset käteistä rahaa.

Lukuun ottamatta vuosimaksua - ja ulkomaanmaksu, jos olet varma et koskaan matkusta ulkomaille - luottokorttimaksuja on vältettävä kaikin keinoin. Voit välttää nämä vastuulliset luottotavat ja käteisvarat hätätilanteissa.

4. Laske vuosimaksun arvo

Monilla luottokorteilla on kaksi versiota - joista toinen on vuosimaksulla ja yksi ilman. Vertaamme kahta näistä hypoteettisista korteista, sekä merkintäbonuksilla. Tässä on matematiikka selvittää, kuinka kauan kestää, kunnes A-kortin vuosimaksu ylittää korkeamman rekisteröitymisbonuksen.

Kortti A: 400 dollarin rekisteröitymisbonus, 89 dollarin vuosimaksu luopui ensimmäisestä vuodesta

Kortti B: 200 dollarin rekisteröitymisbonus, ei vuosimaksua

Kortti A = 400 - 89 (y - 1)

Kortti B = 200

200 = 400 - 89 (y - 1)

y = 3,25 vuotta

Tämä ei tietenkään ole ainoa näkökohta. Kortit, joilla on vuosimaksut, ovat myös korkeampia palkkionopeuksia. Tee matematiikka arvioidaksesi kahden kortin käynnissä olevia etuja ja päätä, käytätkö tarpeeksi vuosipalkkion perustelemiseksi.

Kortti A: 95 dollarin vuotuinen maksu, 2 pistettä jokaisesta käyttämästä dollarista

Kortti B: Ei vuosimaksua, 1 pistettä jokaisesta käyttämästä dollarista

Kortti A = 0,02x - 95

Kortti B = 0,01x

0.01x = 0.02x - 95

x = 9 500 dollaria

Jos käytät yli 9 500 dollaria vuodessa, kannattaa saada hypoteettinen kortti vuosimaksulla ja korkeammalla palkkionopeudella. Muuten käy kortilla ilman vuosimaksua.

5. Tunnetko ostosi rahoituksen kustannukset luottokortillasi

Vaikka voit siirtää luottokorttisi velkaa kuukausittain, se on kallein tapa rahoittaa ostotasi. Sinun tulisi käyttää luottokorttisi vain ostoksilla, joilla on varaa maksaa kuukausittain ennen kertyneen koron. Sanotaan, että se ei haittaa tietää tilillesi liittyvät korot.Muista kuitenkin, että useimmilla luottokorteilla on vaihtelevat hinnat, joten korko voi muuttua.

Luottokorttikoroja lasketaan päivittäisen keskitasosi perusteella, ei lopullisen saldon perusteella. Tehdään matematiikka hypoteettisella kortilla. Korko on 15%, saldo on 3 000 dollaria, vähimmäissumma on 300 dollaria, ja maksat 1,500 dollarin kahdeksan päivää ennen laskun erääntymistä.

Keskimääräinen päivittäinen saldo = (3 000 x 22) + (1 500 x 8) = 78 000/30 = 2600 dollaria

Päivittäinen korko = 15% / 360 = 0.000417 (Muista, että jotkut liikkeeseenlaskijat käyttävät 365 sijasta 360.)

Korkokorvaus kuukaudelle = 2,600 x 0,000417 x 30 = 32,50 dollaria

6. Ymmärtää palkkio-ohjelma, jos sellainen on

Monet palkkikortit tarjoavat erilaisia ​​etuja eri ostotyypeille. Joten jotkut kortit saattavat antaa sinulle ylimääräisiä palkkioita päivittäistavaroille, kun taas toiset antavat ylimääräisiä palkkioita matkamenoista. Määritä, mihin käytät rahaa ja katso, harkitsette luottokorttia, joka antaa sinulle lisää palkkioita kyseisistä menoista. Jos ei, voi olla parempi kortti sinulle, joka tekee.

Luottokorttimaksuja voidaan lunastaa käteisellä, matkoilla, lahjakortilla, hyväntekeväisillä maksuilla, tavaroilla ja muilla. Varmista, että kortti, jonka olet harkinnut, tarjoaa lunastuksen valitsemastasi palkkioista. Jos esimerkiksi vihaat matkustasi, kortti, jolla on vain matkustuspalkkiot, ei ole sinulle hyödyksi.

Jotkut kortit tarjoavat erityisiä palkkio-bonuksia, joilla pankkitili on liikkeeseenlaskijan kanssa tai joka kuluttaa tietyn summan vuosittain. Toiset tarjoavat korkeamman arvon lunastusta, jos valitset yhden lunastusvaihtoehdon toisella. Ymmärtä palkitsemisohjelma ja varmista, että se täyttää palkkasi ansaitsemisen ja lunastamisen.

7. Tarkastele lisäetuja ja etuisuuksia

Luottokorteilla on enemmän tarjottavaa kuin palkkio- ja luottorahoitusapu. Useimmat luottokortit tarjoavat lukuisia etuja, kuten ostos- ja matkustussuojaukset. Ostosetuihin voi sisältyä hinta- ja ostoturva, joka korvaa sinulle, jos esineet ovat myytävänä tai vahingoittuneet tai varastettu tietyssä määräajassa. Matkustusetuihin voi sisältyä matkan peruutus- ja keskeytyssuojaus, autonvuokrausvakuutus ja kadonneet matkatavaroiden suojaukset. Käytä etuja sen varmistamiseksi, että suojausetuudet ovat tärkeimpiä sinulle.

Toinen asia, jota on etsittävä kortin tarjoamisessa on EMV-kyky. Lainaajia ei kannusteta tarjoamaan EMV-pelimerkkejä vasta lokakuussa 2015, mutta useat tarjoavat heille ennakkoluulottomia. EMV-kortteja ei ole helppoa käyttää luottokorttipetoksissa, mikä tekee niistä turvallisempia kuin perinteinen magstripe-kortti. Kaikista, mitä sinun tarvitsee tietää EMV: n turvallisuudesta ja käytöstä, lue EMV: n artikkelimme ABCs.

8. Ota huomioon kortin hyväksyntä

On olemassa neljä suurta maksuverkkoa - Visa, MasterCard, American Express ja Discover. Ja vaikka on olemassa suuria American Express -luottokortteja ja Discover-luottokortteja markkinoilla, ymmärrä, että Visa ja MasterCard ovat laajalti hyväksyttyjä useammissa paikoissa. Ota tämä huomioon, jos matkustat ulkomaille tai asut jonnekin vähittäiskauppiaille, jotka eivät hyväksy AmEx tai Discover.

9. Tunne luottotietosi ja muut sovelluksen karsinnat

Jos haet luottokorttia luottopistealueesi sisällä, olet todennäköisesti hyväksytty. Saatavilla on luottokortteja niille, joilla on huono tai rajoitettu luotto, oikeudenmukainen luotto ja hyvä luotto. Erinomaisella luottoluokituksella voi olla korttinsa, mikäli he täyttävät kaikki muut vaatimukset täyttävät tekijät, kuten tulokynnys arvostetuille kortteille tai jäsenyydestä luottokorttiyhtiöille.

10. Katso läpi hieno tuloste

Tarkista luottokortin ehdot, jos haluat hienompiä tulosteita. Esimerkiksi noin 0 prosentin korko-luottokortit taannehtivat taannehtivasti korkomaksut saldoosi, jos et maksa niitä kokonaan ennen kuin aloituskorko päättyy. Pieni osa luottokorteista mahdollistaa ostettujen kohteiden takaisinoton, jos et suorita maksuja. Selvitä hieno tuloste selvittääkseen, onko olemassa kauppojen katkaisijoita.

Takeaway: Se siitä! Kun olet käynyt läpi nämä 10 vaihetta, olet valmis hakemaan. Meillä on tunne, että sinä ja uusi kortti ovat hyvin onnellisia yhdessä.

Kädet, joilla tilatut luottokorttikuvat Shutterstockin kautta