EE-joukkovelkakirjalainojen määritelmä ja esimerkki

Mikä se on:

EE-joukkovelkakirjat

Miten se toimii (esimerkki):

EE-joukkovelkakirjalainat ovat nollakorkoisia obligaatioita, koska ne ansaitsevat korkoa kuukausittain, mutta eivät maksa kyseistä korkoa, kunnes ne kypsyvät tai lunastetaan. EE-sidokset tulevat joko paperilla tai sähköisessä muodossa. Paperi EE-joukkovelkakirjat myydään 50%: n nimellisarvosta, mikä tarkoittaa, että sijoittaja maksaa 50 dollaria 100 dollarin joukkovelkakirjalainalle ja joukkovelkakirjalaina ei ole sen nimellisarvon arvo, ennen kuin se päättyy. Sähköiset EE-joukkovelkakirjat puolestaan ​​myydään nimellisarvoltaan, mikä tarkoittaa, että sijoittaja maksaa 50 dollaria 50 dollarin joukkovelkakirjalainalle.

Electronic EE -bondit voidaan ostaa miltä tahansa yli 25 dollarin arvosta, mutta paperin säästöosakkeita voi ostaa vain 50 dollaria, 75 dollaria, 100 dollaria, 200 dollaria, 500 dollaria, 1 000 dollaria, 5 000 dollaria ja 10 000 dollarin lisäykset.

[InvestingAnswers Feature: TreasuryDirectin käyttäminen Yhdysvaltojen valtionvelkakirjojen ostamiseen]

Huomaa, että Yhdysvaltojen kansalaiset, kuten Yhdysvaltain valtiot, viralliset Yhdysvaltain asukkaat ja Yhdysvaltojen hallituksen työntekijät (heidän kansalaisuutensa perusteella) voivat ostaa ja omistaa EE-joukkovelkakirjalainoja. Alaikäiset voivat myös omistaa EE-joukkovelkakirjalainoja.

Kun EE-joukkovelkakirjalaina erääntyy, sijoittaja saa joukkovelkakirjalainan nimellisarvon ja kertyneen koron. EE-joukkovelkakirjalainoja ei voi lunastaa ensimmäisten 12 kuukauden aikana, ja ne sijoittajat, jotka lunastavat ne viiden ensimmäisen vuoden aikana, menettävät viimeisen kolmen kuukauden erät rangaistuksena. On tärkeää huomata, että vaikka EE-joukkovelkakirjalaina edelleen ansaitsee korkoa lopulliseen eräpäivään asti, viimeinen eräpäivä voi olla monta vuotta alkuperäisen liikkeeseenlaskun jälkeen.

Nykypäivän EE-joukkovelkakirjalainat yleensä ansaitsevat korkoa 30 vuotta, mutta vanhemmat EE- Joukkovelkakirjoilla on erilai- set maturiteetit ja korot. Esimerkiksi marraskuuhun 1982 mennessä liikkeeseen lasketut EE-joukkovelkakirjat ansaitsevat korkoa korkeammalle taatusta tai markkinapohjaisesta korosta. Marraskuun 1982 ja helmikuun 1983 välisenä aikana liikkeeseen lasketut joukkovelkakirjalainat tarjosivat taattu korko alkuvuosiksi ja sen jälkeen toteutettiin muuttuva markkinapohjainen korko. Maaliskuusta 1993 huhtikuuhun 1995 myönnetyillä joukkovelkakirjoilla on vain 18 vuoden maturiteetti, kun taas toukokuussa 1995 ja huhtikuussa 1997 annetuilla joukkovelkakirjalainoilla on 30 vuoden maturiteetti.

EE-joukkovelkakirjalainat, jotka on myönnetty toukokuun 2005 jälkeen, sisältävät kiinteän koron, joka on 90% keskimääräinen markkina-arvon tuotto viiden vuoden rahastoilla EE-joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskua edeltävien kuuden kuukauden aikana. Julkisen velan toimisto 1. toukokuuta ja 1. marraskuuta.

EE-velkakirjojen korko on vapautettu valtion ja paikallisista veroista. Se on kuitenkin liittovaltion vero, mutta vain sen vuoden aikana, jona joukkovelkakirjalaina erääntyy tai lunastetaan.

Miksi se tarkoittaa:

EE: n säästölainat ovat yksinkertaisia ​​ja pienet riskit. Valtion ja paikalliset verovapautukset sekä liittovaltion vapautus lukukausimaksusta tekevät EE: n joukkovelkakirjoista erityisen edullisen sijoittajille, jotka ovat korkeassa verokulmassa tai joilla on lapset, jotka menevät yliopistoon.

EE-joukkovelkakirjat ovat hyvin nestemäisiä - niitä voidaan lunastaa verkossa tai lähes kaikissa rahoituslaitoksissa (mutta huomaa, että niillä ei ole jälkimarkkinoita, joten niitä ei voi käydä kauppaa yksittäisten sijoittajien kesken).

EE-obligaatiot tarjoavat kuitenkin erittäin alhaisen tuoton kiinteä korko. EE-joukkovelkakirjalainojen kanssa ei myöskään ole myyntivoittoa, eivätkä ne anna nykyistä tuottoa ellei sijoittaja lunasta joukkovelkakirjalainaa. Koska EE-joukkovelkakirjalainat tarjoavat jo veron lykkäämisen, on harvoin edullista pitää ne veroveloissa.