Luottokorttipäivitys Luo uusi tili?

Kun Costco ilmoitti vuonna 2015, että se vaihtaisi yhteismerkin luottokorttinsa American Expressiltä Visaille, jotkut kortinhaltijat hermostuivat. Vaikka he voisivat jatkaa erityisten luottokorttimaksujen ansaitsemista Costco-jäseniksi, he huolestivat, että muutos saattaa vaikuttaa luottotietoihin luomalla uuden tilin. Tammikuussa 2016 Fidelity Investments -asiakkaat oppivat, että yritys laski American Expressin omalle tuotemerkkikortilleen ja yhteistyössä Visain kanssa, mikä johtaisi samankaltaisiin pelkoihin.

Onneksi ihmisille, joilla on kyseiset huolenaiheet, on epätodennäköistä, että uuden luottokortin vaihtaminen vahingoittaa luottotietojasi, saatko uuden Costco-kortin tai Fidelity Visa -palvelun tai olet kuullut toiselta liikkeeseenlaskijalta, että tiliisi siirretään erilainen luottokortti.

Uudet tilit joskus alentavat luottotietosi

Tavallisesti uuden luottokortin saaminen voi pienentää pisteitänne hieman kahdella tavalla.

1. Uuden tilin saaminen laskee luottokorttitilisi keski-ikä. Koska noin 15% pisteistäsi määräytyy luottotietojesi kokonaispituuden perusteella, tämä voi heikentää tulosi - varsinkin jos sinulla ei ole kovin paljon pitkäaikaisia ​​tilejä.
2. Luotonantaja tarkistaa luoton päättää, hyväksyykö sinut ja luo sen, mitä kutsutaan kovan luottorajan vetämiseksi tai kova kysely. Jokainen kova vetovoima voi laskea pistettä jopa 5 pistettä Fair Isaac Corp.: n mukaan, joka kehitti laajalti käytössä olevia FICO-luottoriskeja.

Mutta onko se todella uusi tili?

Onko uusi korttikortti edustaa uutta luottotiliä, se tulee kenelle aloittaa muutos, sanoo TransUnion-luottoluokituksen varatoimitusjohtaja Ken Chaplin. Jos pyydät luottokortin myöntäjää päivittämään sinut toiseen korttiin tai haet toisen kortin saman liikkeeseenlaskijan kanssa, liikkeeseenlaskija vetää luottoraporttisi ja, jos olet hyväksynyt, avaa uusi tili. Se voi antaa sinun pisteet.

Mutta jos muutos tulee liikkeeseenlaskijasta, sitä yleensä käsitellään samalla tilillä kuin aiemmin. Kukaan ei vedä luottoasi ja pisteesi ei muutu. "Nämä tapahtumat tapahtuvat kulissien takana ja he eivät yleensä luo luotto-pisteet vaikuttavaa tapahtumaa", Chaplin sanoo.

Ja Chaplin sanoo, että pisteet-vaikuttava toiminta ei voi tapahtua ilman lupaasi. "Jotta joku vetää luottoasi, sinun olisi valittava, jotta he voisivat tehdä sen."

Uudet tilinumerot

Luottokorttitilien lukumäärää muutetaan runsaasti. Jos menetät korttisi tai jos tietoturva on rikkoontunut, liikkeeseenlaskija voi päättää muuttaa tilinumeroasi ja lähettää sinulle uusia kortteja varotoimena. Ja kyllä, päivitys toiseen korttiin voi tarkoittaa myös uutta numeroa.

Uusi tilinumero (tai jopa uusi fyysinen luottokortti) ei välttämättä tarkoita sitä, että saat täysin uuden tilin. Itse asiassa suurimman osan ajasta se on sama tili, mikä tarkoittaa, että pitkä ja erottuva toimikausi kortinhaltijana pysyy ennallaan luottotietojesi historiassa.

Luottoraja kasvaa

Jos tilisi päivitys tai siirto toiseen korttiin lisätään luottotietosi, on mahdollista, että pisteidesi vaikutus näkyy. Kortin myöntäjä voi tehdä kovan vedon luottoasi, kun se harkitsee luottorajan nostamista etenkin, jos olet pyytänyt lisäystä.

Mutta luottorajan nostamiseen tarvittavan kovan luottorajan vaikutus voi olla tasapainossa. Korkeammalla luottorajoilla luottokannan suhde voi laskea. Tämä tarkoittaa sitä, että käytät pienempää prosenttiosuutta saatavilla olevasta luottotietasi, ja se sopii hyvillesi.

Uudet ehdot

Jos muutat toiseen luottokorttiin, varmista, että luet uudet ehdot - vaikka ne olisikin mikroskooppisessa muodossa. Korot voivat muuttua, säästöajat voivat olla erilaiset, ja voit joutua kärsimään odottamattomilla maksuilla.

Lähtökohtana

Rahoittajat pitävät pitkäaikaisista tileistä hyvässä asemassa, joten on parasta välttää uusien tilien avaaminen tai sulkeminen vanhoilta tahoilta. Hyvä uutinen on, että luottokorttiasiakkaasi ei yleensä voi avata uutta tiliä ilman tietosi. Tämä tarkoittaa sitä, että korttisi korvataan kortilla, liikkeeseenlaskijan vaihtaa toiseen luottokorttiin tai jopa saada uuden tilinumeron todennäköisesti alentaa pistemäärääsi. Kuka tietää? Saatat jopa saada parempia etuuksia muutoksen seurauksena.

Etsitkö uutta luottokorttia? Käytä Investmentmatomein luottokorttityökalua löytääksesi parhaan tarpeisiisi.

Virginia C. McGuire on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: Virginia @ investmentmatome.com . Viserrys: @vcmcguire .

Kuva iStockin kautta.