Milloin teidän valtion sairausvakuutusvaihtoon kuuluu

Valtion ja liittovaltion "Obamacaren" vaihtoa kolme vuotta sitten, terveydenhuoltosuunnitelman valinnat ovat vähentyneet monilla aloilla. Affordable Care Act -markkinalla oli tarkoitus tarjota erilaisia ​​vaihtoehtoja yksittäisten terveyttä koskevien suunnitelmien ostamiselle. Monissa valtioissa 2017-kattavuuden valinnat kuitenkin vähenevät huomattavasti.

Aetna ilmoitti äskettäin suunnitelmista vetäytyä 11: stä 15 valtion sairausvakuutusyrityksestä vuodelle 2017. UnitedHealthcare, Humana ja muut ovat jo tehneet samanlaisia ​​poistumisia ja jättäneet vain yhden tai kahden vakuutuksenantajan valitsemaan monilta alueilta. Kuusitoista 23 sairausvakuutusyhteistyötä, jotka ovat voittoa tavoittelemattomia terveyteen liittyviä suunnitelmia, ovat olleet vaihtoehto kaupallisille vakuutusyhtiöille, ovat epäonnistuneet.

Valtion ja liittovaltion välinen vaihto on tärkeä rooli niille, jotka eivät saa vakuutusta muualta. Suurin osa ihmisistä, jotka ovat ostaneet heistä, saavat verotukipalkkioita maksaakseen edulliset maksut - 85 prosenttia heistä terveydenhuollon ja ihmisten terveydenhuollon osaston mukaan - ja pörssien käyttäminen on ainoa tapa saada tämä apu. Avoin ilmoittautuminen 2017-suunnitelmiin alkaa 1. marraskuuta ja jatkuu 31. tammikuuta.

Mutta jos olet 15 prosenttia, joka tekee liikaa rahaa saada tuet, on olemassa joitakin pakottavia syitä tutkia muita vaihtoehtoja.

Lisää suunnitelma vaihtoehtoja, samanlaisia ​​hintoja

Pörssien ulkopuolella monet asiakkaat löytävät lisää suunnitelma vaihtoehtoja vastaavilla hinnoilla. "Jos et saa tukea, ei todellakaan ole järkevää enempää aikaa vaivautua vaihtoihin", kertoo Connecticutin vakuutusvälittäjä Tim Tracy Jr. Tracyilla on lupa myydä sekä ACA: n suunnitelmia että off-exchange-suunnitelmia.

Monissa osavaltioissa pörssin ulkopuoliset markkinat ovat paljon suurempia kuin pörssien käytettävissä olevat. Jos vaihto-ohjelmilla ei ole tarvittavia etuja tai olet valmis maksamaan enemmän parempia etuja varten, saatat löytää parempia vaihtoehtoja vaihtoehdosta.

Ei-ACA: n terveystoimintasuunnitelmissa on vielä käytettävä "metalli" -ryhmäjärjestelmää, joka määrittää suunnitelman arvot - pronssi, hopea, kulta tai platina - niin voit vertailla molempia. Hopeasuunnitelma, joka on suosituin vaihto-osuustaso, maksaa noin 70% kustannuksista sen eduista.

Mutta näiden tasojen sisällä etuja voi vaihdella, ja ainoat hyödyt ovat ne, joita käytät.

Esimerkiksi, katso lomakkeita, listat lääkitys vakuutuksenantajat maksavat. Jos tarvitset erikoislääkkeitä, eikä se ole ACA-suunnitelman lomakkeessa, saatat löytää sen ACA-lomakkeella, jolla on samankaltaiset palkkiot. Tai saatat löytää sen vain kalliilla, ei-ACA: n suunnitelman lomakkeella. Jos huumeesi on kallis, todennäköisesti kannattaa maksaa korkeamman palkkion, jotta se katetaan.

Samoin, jos sinulla on krooninen tila, voit säästää paljon rahaa valitsemalla sairausvakuutus suunnitelma korkeampia palkkioita, koska se maksaa suuremman osan lääkärisi laskuja. Korkeammat palkkiot myös tyypillisesti kääntävät alhaisempiin vähennyksiin, joten maksat vähemmän ennen kuin suunnitelma alkaa maksaa kyseiset laskut.

Kun ihmiset ostivat vaihtoa, palkkiot ovat suurin huomio, minkä jälkeen Robert Wood Johnson -säätiön mukaan palkkioita maksetaan. Ihmiset eivät usein pidä palveluntarjoajien tärkeänä prioriteettina, mutta verkon huomiotta jättäminen voi maksaa sinulle.

"Paljon vaihtosuunnitelmissa on rajalliset verkot, kun taas vaihdon ulkopuolelle olemme nähneet paljon parempaa verkkoyhteyttä", Tracy sanoo. Tämä johtuu siitä, että jotkut lääkärit eivät yksinkertaisesti ota ACA: n suunnitelmia uusista potilaista tai muutoin.

Verkostoihin kuuluu myös laboratorioita, sairaaloita, kiireellisiä hoitoja ja muita palveluja. Monissa terveyssuunnitelmissa maksat koko maksun tai valtaosan laskusta, jos et mene verkon ulkopuolelle. Nämä maksut eivät ole riippuvaisia ​​suunnitelmasi vähennyksestä tai vuotuisista out-of-pocket -rajoituksista: 7 150 dollaria yksilölle tai 14 300 dollaria perheelle vuonna 2017.

Jos lähdet ensisijaiseen lääkäriin tarkastukseen, on ennakoitujen terveydenhuoltotarpeiden laajuus, se ei ole iso asia. Mutta jos tarvitset verikokeen, ja lääkäri lähettää sen verkkoihin, jotka eivät ole verkossa, tai jos olet päästetty sairaalaan, jossa jotkut tarjoajat ovat verkossa, laskusi voivat nousta ylös.

Yksinkertaisesti sanottuna: Mitä suurempaa palveluntarjoajasi verkko on, sitä vähemmän sinun on huolehdittava verkostasi.

»LISÄÄ: Vertaa sairausvakuutuksia

Onko pörssivakuutus oikeutettu sinulle?

Jos olet oikeutettu tuloihin perustuviin tukiin, kustannustehokkain valinta on todennäköisesti ostettavissa pörsseissä - joko liittovaltion vai valtion vaihto, jos sellainen on.

Voit selvittää, onko valtionne vaihteessa ja onko sinulla oikeus saada apua siirtymällä Healthcare.goviin 1. marraskuuta jälkeen, jolloin avoin ilmoittautuminen alkaa ja vastauksia kysymyksiin.

Jos et ole oikeutettu tukeen, löydät suunnitelmat vakuutusyhtiöiden verkkosivuilta tai riippumattomista suunnitelmavertailusivustoista. Henkilökohtaiseen tukeen voit ottaa yhteyttä välittäjään, mutta varmista, että välittäjilläsi on oikeus myydä sekä Obamacare-suunnitelmia että ei-vaihto-ohjelmia.

"On tärkeää, että he voivat tehdä molempia, koska haluat puolueettomia ohjeita", Tracy sanoo.

Lacie Glover on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Viserrys: @LacieWrites .

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja se julkaistiin alun perin USA tänään .