Luottokorttien ja maksukorttien välinen ero

Luottokorttien ja maksukorttien tärkein ero on kykysi saada tasapaino eli se, että velkaa on yli kuukausi.

• Perinteiset maksukortit eivät anna luottoa. Sinun odotetaan maksavan saldon kokonaisuudessaan kuukausittain.
• Luottokortit antavat kuitenkin mahdollisuuden maksaa ostokset ajan myötä, vaikka yleensä veloitetaan korkoa, jos et maksa koko saldoa heti.

Maksukortit ovat nopeasti tulossa reliikiksi. Nykyään American Express on ainoa Yhdysvaltojen maksukorttien suurin liikkeeseenlaskija. Mutta niillä on joitakin etuja. Let's ajaa alas eroja maksukorttien ja luottokorttien ja nähdä, mitkä toimivat teidän etu, ja jotka eivät.

»LISÄÄ: Investmentmatomein parhaimmat maksukortit

Kuinka maksukortit toimivat

Maksukortit näyttävät luottokorteilta ja toimivat samalla tavoin ostosten yhteydessä. Heillä on monia samoja piirteitä, kuten liittymisbonuksista, palkkioista ja matkakuluista. Mutta ne on suunniteltu maksettaviksi heti. Siksi niillä ei ole 0 prosentin korotuksia, eikä heillä ole mahdollisuutta tasapainonsiirtoihin.

American Expressin lisäksi jotkut jälleenmyyjät tarjoavat maksukortteja käytettäväksi omissa myymälöissään, vaikka monissa tapauksissa ne on korvattu luottokorteilla.

»LISÄÄ: Investmentmatomein parhaimmat tallennusluottokortit

Maksukorttien edut

Ei ennalta asetettuja menorajoituksia

Maksukortit eivät yleensä ole ennalta asetettuja kulutusrajoituksia. Tämä voi olla etu, jos tarvitset suuren ostoksen. Luottokortilla yhden ison ostoksen voi tuoda sinulle niin lähellä luottorajan, että luottotietosi osuu.

Ei ole ennalta määrättyjä kulutusrajoituksia houkuttelevia, varsinkin suurille omistajille ja yrittäjille. Mutta kannattaa katsoa hienoa painatusta.

"Ei ennalta asetettua kulutusrajaa" ei tarkoita sitä, että "rajoittamaton määrä sallitaan". Se tarkoittaa vain raja-arvoja. Sinulla on edelleen rajoituksia, jotka perustuvat korttikäyttäytymiseen, maksuhistoriaan, luottotietoihin, taloudellisiin resursseihin ja muihin tekijöihin. Kortinhaltijat voivat tarkistaa kulutusrajansa saadakseen selville heti, onko ostot hyväksyttävä joko verkossa, mobiilisovelluksella tai soittamalla puhelinnumeron kortin takaosaan.

Sitä vastoin luottokorttitileillä on asetettu raja, joka muuttuu harvoin.

Ei velkaa eikä korkoa - yleensä

Perinteisellä maksukortilla et voi päästä velkaan, koska sinun on maksettava se kuukausittain. Tämä tarkoittaa myös sitä, että etua ei ole. Tätä voitaisiin pitää hyötynä sisäänrakennetun kurinalaisuuden takia.

American Express tarjoaa kuitenkin nykyisin joitain maksukorttien haltijoille hybridivaihtoehtoa, nimeltään "Pay Over Time". Se muuntaa osittain maksukortin luottokortiksi, joka vaatii vain vähimmäismaksun tietyistä ostoista ja veloittaa vuotuisen prosenttiosuuden.

Pay Over Time on saatavana vain joidenkin kortinhaltijoiden käyttöön, ja se koskee hyväksyttyjä ostoksia, joiden arvo on vähintään 100 dollaria ja kaikki hyväksyttävät matkustustarjoukset. Se luo kaksi saldoa samalle tilille - joka on maksettava kuukausittain ja toinen Pay Over Time -tasapaino, joka aiheuttaa rahoitusmaksuja, kun siirrät sen kuukausittain.

Palkkiot ja etuudet

Maksukortit saattavat olla runsaita menopalkkioita ja sisäänrakennettuja etuja, erityisesti matkustettaessa.

Kuitenkin luottokorttien luja kilpailu on tehnyt joitakin niistä vertailukelpoisiksi tai paremmiksi kuin kortit. Esimerkiksi Chase Sapphire Preferred® -kortti on monipuolinen matkustusluottokortti, joka suhtautuu myönteisesti AmEx-tarjouksiin.

»LISÄÄ: Täydellinen arvostelu Chase Sapphire Preferred® -kortista

Vaikutus luottotietoihin

Käytetään vastuullisesti, maksukortit ja luottokortit voivat auttaa sinua rakentamaan luoton.

Yksi ero on se, että uudet pisteytysmallit eivät pidä maksukorttitasoja osalle niiden pisteytyskriteerejä, joita kutsutaan luottojen hyödyntämiseksi. Hyödyntäminen viittaa siihen, kuinka paljon käytettävissä olevaa luottoasi käytät tietyssä ajassa. Koska maksukorteilla ei ole ennalta asetettuja kulutusrajoituksia, pisteytysmallit eivät voi laskea tätä suhdetta.

Niinpä maksukortin yksi etu on, että voit käyttää yhtä paljon kuin haluat tietyn kuukauden aikana, eikä se vahingoita luottotietojesi hyödyntämiselementtiä.

Kuinka maksukortit voivat viedä sinut ylös

Jyrkkä myöhästymismaksu

AmEx-maksukorttien avulla, jos et pysty maksamaan vaadittua kuukausittaista saldoasi kokonaan, veloitat myöhästymismaksun, joka voi olla yhtä huono kuin luottokorttimaksut.

Tammi-2017 alkaen AmEx-maksukorttimaksut toimivat näin: Jos maksat myöhään, maksu on 27 dollaria. Tämä maksu nousee 38 dollariin, jos maksat myöhässä seuraavan kuuden laskutuskauden. Jos kaipaat kahta laskutuskautta peräkkäin, myöhästymismaksu on 38 dollaria tai 2,99% saldosta, kumpi on suurempi.

Useimmat luottokortit veloittavat myöhästymismaksuja - vaikka jotkut eivät. Ero on, voit tehdä vähimmäiskorvauksen välttää myöhästymismaksu. Maksukortilla sinun on maksettava koko saldo välttääksesi myöhästymismaksun. Tämä tekee maksukorttien joustavuudesta maksujen suorittamisen yhteydessä.

Ja tietenkin maksukorttiyhtiön liikkeeseenlaskija voi raportoida viivästyneitä maksuja luottoluokituslaitoksille, mikä voi vahingoittaa luottotietojasi, kuten luottokortin myöntäjä voi.

Korkea vuosimaksu

Maksulliset korttipalkinnot ja etuudet tulevat hintaan - vuosimaksu. Jotkut ovat jyrkät.Esimerkiksi American Expressin Platinum Card® -maksu on 550 dollaria.

Sitä vastoin monet luottokortit eivät ole vuosimaksuja, vaikka maksukorttien palkkioihin ja matka-etuuksiin sopivat korteilla on yleensä samanlaiset vuosimaksut.

Vähemmän valintoja

Yleiskäyttöiset maksukortit Yhdysvalloissa ovat peräisin American Expressiltä, ​​joka on viimeinen suurimpien maksukorttien liikkeeseenlaskija. Valintasi on rajoitettu muutamiin kuluttaja- ja käyntikortteihin.

Luottokorteilla voit valita kirjaimellisesti tuhansia tarjouksia useista suurista liikkeeseenlaskijoista, kuten Chase, Capital One ja Citi sekä pienemmät pankit ja luottoliikkeet. Tapahtumat tapahtuvat useilla maksuverkoilla, kuten Visa, MasterCard, Discover ja American Express.

Hyväksyminen

American Express -kortit ovat vähemmän hyväksyttyjä kuin Visa- ja MasterCard-luottokortit, erityisesti ulkomailla. Koska AmEx on maksukorttien ainoa liikkeeseenlaskija, ne eivät ole ihanteellisia matkustettaessa kansainvälisesti. Jopa Yhdysvalloissa, sinun on todennäköisesti oltava ei-AmEx-kortti varmuuskopiona.

Luottoa tarvitaan

Maksukortit vaativat hyvästä erinomaisesta luottokelpoisuudesta - mikä tarkoittaa pisteitä 690 tai uudempi - kun taas jotkut luottokortit hyväksyvät sinut tilille, jos oma on pienempi kuin tähtikuvioinen.

Miten valita luottokortit ja maksukortit

Investmentmatome suosittelee maksamaan korttitalletuksesi kokonaan kuukausittain. Jos et, maksukortit ja luottokortit eivät ole kovin erilaisia; tärkein ero on se, että sinulla voisi olla suurempi käyttövoima maksukortilla. Joten tuomita kortit niiden ominaisuuksia.

Kaikki muut ovat yhtäläisiä, useimmat ihmiset valitsevat muovinsa luottokorttien alueelta. Ne tarjoavat enemmän valinnanvaraa ja joustavuutta kuin maksukortit, kun valitset kortin ja käytät sitä. Lisäksi voit aina käyttää luottokorttia maksukorttina yksinkertaisesti maksamalla saldosi kokonaisuudessaan.

Mutta jos tarvitset korttia suuren määrän menoja varten, maksa aina tasapaino ja nauti sisäänrakennetuista matkoista, maksukortti saattaisi olla oikea sinulle.

Gregory Karp on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.