Luottoraportointitoimistot ottavat tuoreen näkökulman laskujen maksamiseen

Luottokortit voivat olla hankala rahoitusväline. Vaikka ne ovat olennaisen tärkeitä kiinteän luottohistorian rakentamiseen, ne voivat olla yhdyskäytävä ylijäämälle ja velkoja, joita emme voi maksaa takaisin. Loppujen lopuksi luottokorttikäyttäjät kuuluvat kahteen luokkaan: ne, jotka maksavat tasapainonsa kuukausittain ja ne, jotka eivät.

Näyttää siltä, ​​että luottotietojärjestelmät ovat ottaneet huomion näistä kahdesta leiristä; itse asiassa Equifax, Experian ja Transunion alkavat rakentaa uudelleen luottotietojamme, jotta näemme näiden kahden luottokorttimyyjän väliset erot. Se on oikein: luottolaitokset tarkastelevat taloudellisia tottumuksia, jotka ylittävät maksaako laskut. Nyt he keskittyvät millä tavalla me maksamme myös ne.

Mitä tämä tarkoittaa sinua ja luottoasi:

Revolverit vs. liiketoimet: Mikä luottokortin käyttäjä on?

Jos olet käyttänyt luottokorttia jonkin aikaa, olet tyypillisesti kehittänyt kuvion: Joko maksat kuukausittain maksut tai maksat korttisi vähitellen ja maksat kuukausittain. kuukausi.

Jos et maksa muovia kuukausittain, saattaa olla aika aloittaa, sillä suuret luottotietopalvelut pitävät kirjaa. Ne, jotka maksavat säännöllisesti saldojaan, merkitään nyt "liiketoimijoiksi", kun taas ne, jotka antavat veloituksensa siirtyä kuukausittain, tunnetaan nimellä "revolverit".

Vaikka tämä ero saattaa tuntua vähäiseltä, se lähettää tärkeitä signaaleja potentiaalisille lainanantajille. Varhaisimmat tiedot osoittavat, että revolverit aiheuttavat suurempaa riskiä velan takaisinmaksusta, mikä merkitsee sitä, että merkinnällä voi olla huonompi lainaehto.

Kuinka tämä eroaa siitä, miten rahasi tottumukset ilmoitetaan nyt?

Tämä muutos on suuri muutos siitä, miten luottotietojen kerääjät tarkastelevat taloutemme historioita. Tähän saakka lainanantajat ovat näyttäneet lähinnä velkamme ja historiamme kokonaistasosta maksamalla laskuja ajoissa. Tämä tarkoittaa sitä, että ihmiset, jotka pitivät yleisen velkatasonsa alhaisina ja maksoivat laskunsa eräpäivään mennessä, saivat todennäköisesti korkeita luottotietoja, riippumatta siitä, onko heillä luottokorttitaseilla kuukausittain vai ei. Itse asiassa et voinut kertoa luottotietokannasta, oliko jokin luottokorttitase.

Tämä uusi raportointityyli todennäköisesti tekee velkojista varovaiselta asiakkailta, joilla on saldot kuukausittain, ja ehkä rangaista heitä korkeammilla koroilla tai lyhyemmillä takaisinmaksuehdoilla.

Vaikuttavatko nämä muutokset luottopisteisiin?

Transautin tai revolverin tila näkyy luottoraporteissamme, mutta sitä ei oteta huomioon luottotietoissamme - vielä. Suurimpien luottotietojen antajien on tehtävä enemmän tutkimuksia, jotta voidaan selvittää, johtavatko revolverit todellisuudessa suurempi riski ennen kuin he päättävät toimimisesta. Mutta ero todennäköisesti näkyy luottotietojemme lähitulevaisuudessa, joten jos et ole liiketoimi, kannattaa harkita tuloasi.

Tärkeintä: Kuinka maksat luottokorttilaskuista on tullut tärkeä alaviite luottotietojesi historiassa, joten jos et maksa saldoa kuukausittain, on aika tehdä tämä etusija. Et halua "revolver" -tilan tulevan sinun ja seuraavan lainan välille!