Pitäisikö maksamaan luotto korjaus?

Luottokorjaus poistaa tiedot, joita ei pitäisi olla luottoraporteissa, joten se ei enää laske luottotietojasi.

Se ei kuitenkaan poista negatiivisia merkkejä, jos tiedot ovat tarkkoja, ajankohtaisia ​​ja todennettavissa.

Voit vuokrata luottokorjauspalvelun - noin 100 dollaria kuukaudessa - käsittelemään näitä tehtäviä. Mutta kaikki, mitä palvelu tekee, voit tehdä myös omasta.

Kuinka luotto korjaus voi auttaa luottotietoja

Federal Trade Commission -tutkimuksessa todettiin, että noin viidellä prosentilla kuluttajista oli virheitä luottotietoraporteissaan, jotka voisivat merkittävästi alentaa luottotietopisteitä, jotka lasketaan kyseisissä raporteissa olevista tiedoista. Alhaisemmat luottotiedot saattavat merkitä sitä, että sinulla ei ole luottoa tai maksettava korkeampia korkoja saadakseen sen, joten kannattaa tarkistaa ja siivittää luottoraportteja.

Teitä suojataan vilpillisiltä käytännöiltä Fair Credit Reporting Actin ja Fair Debt Collection Practices Actin avulla. Nämä lait sanovat muun muassa, että luottotietosi eivät saa sisältää virheellisiä merkintöjä; vanhentuneet tiedot; tai useita merkintöjä saman velan osalta, mikä voi tapahtua silloin, kun velat myydään keräysvirastoille.

Tiedot - vaikka ne olisivatkin tarkkoja - joita ei voida perustella, on myös poistettava, vaikka ne voidaan palauttaa myös, jos ne vahvistetaan myöhemmin. Esimerkki voi olla velka vähittäiskauppiaalle, joka on nyt pois liiketoiminnasta (ellei se myydä velkaa keräilytoimistolle, joka voi osoittaa omistajuuden). Kuten yksi yritys sanoo, "jos he eivät pysty todistamaan, heidän on poistettava se."

Niistä virheistä, joita voidaan käsitellä:

• Tilit, jotka eivät kuulu sinulle.
• Konkurssiin tai muihin oikeudellisiin toimiin, jotka eivät olleet sinun.
• Vääriä virheitä, jotka saattavat sekoittua negatiivisiin merkintöihin, jotka kuuluvat samanlaiselle henkilölle - tai ne voivat tarkoittaa positiivisia merkintöjä, eivät näy, kun heidän pitäisi.
• Virheelliset päivämäärät.
• Velat, jotka olisi pitänyt vanhentua raportista.
• Velat, joita ei voi vahvistaa ja todentaa.

Oikeutetut yhtiöt tarkistavat raporttisi tietoja, joita ei pitäisi olla siellä ja kiistävät sen puolestasi. Monet heistä myös tarkistavat, että tiedot eivät ilmesty uudelleen.

Maksat kuukausimaksun, tyypillisesti 60 ja 100 dollarin välillä, ja prosessi voi kestää useita kuukausia vuodeksi. Voit myös maksaa setup-maksun. Jotkut yritykset väittävät, että saatat säästää yhtä paljon kuin korjauskustannukset - tai enemmän - alhaisempien korkojen takia, jos saat korkeamman luoton pistemäärän.

On totta, että alhaisemmat hinnat menevät lainanottajille, joilla on korkeampia pisteitä. Mutta on myös totta, että voit korjata luottoasi itse.

Kuinka valita hyvämaineinen luottokorjaus

Luottokorjauspalvelun vuokraaminen ei ole aivan yhtä helppoa kuin ulkoistaminen työtä, kuten nurmikkoa. Vaikka on olemassa laillisia yrityksiä, luottokorjausliiketoiminta on täynnä huijauksia.

"Sinun täytyy pystyä tekemään työtä tutkimaan yritystä ja varmista, että saat sellaisen, joka ei pilata sinua", sanoo Investmentmatome-kolumnisti Liz Weston. "Ja jos pystyt tekemään tällaisen tutkimuksen, voit varmasti selvittää luottorajan korjaamisen ja tehdä sen itse."

Luottovakuutusyhtiöllä ei ole oikeuksia, joita et kiistä luottotietojesi tietoja. FTC varoittaa virastoista, jotka takaavat, että ne voivat poistaa negatiiviset tiedot, jotka ovat tarkkoja tai auttavat sinua luomaan uuden identiteetin.

Aivan kuten lait suojaavat sinua epäreilulta raportoinnista ja kokoelmista, on olemassa lakeja, jotka suojaavat sinua harhaanjohtavilta yrityksiltä, ​​jotka johtavat harhaan. Luottolaitoslain mukaan yhtiöiden on annettava sinulle kolmen päivän oikeus perua veloituksetta, yrityksen kokonaiskustannukset ja arvio siitä, kuinka kauan se kestää tulosten saamiseksi.

Hyvämaineinen yritys myös valmentaa sinua siitä, miten hoidat nykyisiä luottotilejäsi, jotta vältetään lisää vahinkoja. Jos esimerkiksi korttisi on melkein maxed, neuvoa sinua maksamaan nämä saldot alas.

Olipa kyseessä korjaus omaan luottoasi tai maksamassa jokua tekemään sen sinulle, sen pitäisi olla osana sitä, että suunnitelman luoton laadinnasta ja ylläpidosta tulee nyt.

Bev O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.