3 syytä olla käyttämättä luottokorttia maksamaan verolaskut

Saatat verot takaisin kirjanpitäjältäsi, ja sinusta tuntuu siltä kuin olet lyönyt suolistossa. Sinulla ei ole varaa siihen, luulet. Ja kun pelaat itseäsi viime vuoden virheistä, harkitset koko maksun asettamista luottokortille maksuviivästyksen ja ansaita tarpeeksi lentoyhtiön pisteitä, joiden avulla voit unohtaa tuskan.

Se kuulostaa hyvältä idea aluksi. Mutta kun huomioit, kuinka paljon maksaa verojen maksaminen luottokortillasi, on hyvä mahdollisuus muuttaa mieltäsi koko asiasta. Verojen maksaminen luottokortillasi sisältää kolme suurta vitsausta:

1. Korkea käsittelymaksu

Joka kerta, kun pyyhkäisät luottokorttisi, on tapahtumamaksu, mutta et ehkä tiedä siitä, koska kauppiaat maksavat yleensä sinulle. Yhdysvaltain veroloki estää hallitusta kattamasta luottokorttimaksujen veloittamia maksuja, joten verolaskut sisältävät tämän palvelumaksun, kun käytät luottokorttisi jossakin IRS: n ilmoittamassa maksuprosessorin verkkosivuilla.

Luottokorttien käsittelymaksut vaihtelevat 1,87 prosentista 2,35 prosenttiin. Vaikka sinulla on luottokortti, jolla on markkinoiden runsaimmat rahavirtatarjoukset, voi silti päätyä menettämään rahaa.

2. Korkea luottokelpoisuus

Oletetaan, että sinulla oli 4.000 dollarin verolupa ja $ 5.000 raja luottokortillasi. Olettaen, että tämä oli ainoa luottokortti, luottokannustussuhde eli prosenttiosuus käytettävissä olevasta luotostasi olisi 80%, jos maksat verot sen kanssa. Tämä voi olla sinun luottosi, koska tämä tietopiste vaikuttaa voimakkaasti 30%: iin FICO-pisteet määräytyy määrät. Voit myös vaarantaa luottokorttisi maksamisen, mikä lisää entisestään taloudellista stressiä.

3. Korkea korkotaso

Ellei sinulla ole luottokorttia, jonka tarjoushinta on 0% APR-tarjouksessa, muovillasi on todennäköisesti kaksinumeroinen korko. Jos et pysty maksamaan veroilmoitustasi kokonaan kuukauden loppuun mennessä, saatat päätyä pilkkomaan suuria dollareita rahoituskuluista.

Palataan takaisin siihen $ 4.000 verolaskelmaan. Jos päätät laittaa sen luottokorttiin, saatat ensin joutua maksamaan 2,35 prosentin käsittelymaksun, jolloin summa on enintään 4,094 dollaria. Jos luottokortilla veloitetaan 20%: n ostamisvuosi ja maksat kuukausittaiset 150 dollarin maksut, siitä kestää kolme vuotta. Kun kaikki on sanottu ja tehty, saatat päätyä hylkäämään lähes $ 5,400 pelkästään maksamaan alkuperäisen 4 000 dollarin verolaskun. Se on luultavasti paljon enemmän kuin sinä.

Mitä tehdä

Maksaminen kokonaisuudessaan suoraveloituksella pankkitililtäsi on edullisin tapa maksaa suuri verolaskelma. Mutta kun tämä ei ole kysymys - esimerkiksi jos sinulla ei yksinkertaisesti ole rahaa tilillesi tai se syödä hätätilanteesi - on aina eräs sopimus. Sopimuksen luominen sisäisen tulonjohtamisjärjestelmän kanssa voi maksaa noin 10% vähemmän vuotuisella korolla kuin maksamasi luottokortin myöntäjä.

Maksusopimuksesi on yleensä hyväksytty, jos olet velkaa alle 10 000 dollaria. Aivan kuten maksaa saldosta luottokortilla, on parasta maksaa eräsi sopimus mahdollisimman nopeasti. Näin et pääse maksamaan liikaa korkoa ja rangaistuksia. Tässä on kustannusten jakautuminen:

• Käsittelymaksu: Voit maksaa kiinteämääräisen 52 dollarin maksun tilin asettamisesta suoraveloituksena pankkitilillesi tai 120 dollariin sen määrittelemiseksi palkanmaksusopimukseksi tai tavanomaiselle erätarjoukselle. Alhaisemmat tulot saattavat saada pienemmän maksun.

• Korko:Korko, jonka olet velkaa, joka päivitetään kolmen kuukauden välein, on liittovaltion lyhyen koron ja 3%. Juuri nyt tämä lisäisi 3,46 prosenttia vuodessa. Kuten luottokortin kiinnostus, se yhdistää päivittäin.

• Seuraamukset: Seuraamukset maksoivat 0,25% kuukaudessa, jos sinulla on eräs sopimus. Jos maksat vain myöhässä ja sinulla ei ole sopimusta, sinun on toisaalta yllätettävä 0.5% kuukaudessa ylimääräisten maksujen lisäksi.

Kaiken kaikkiaan maksusuunnitelman mukaan maksat todennäköisesti 6,5 prosentin vuosikoron (joka on vähemmän korkoa kuin useimmilla luottokorteilla veloitetaan) ja yhden kertaluonteisen käsittelymaksun.

Nerd-huomautus: Kaikki eivät ole oikeutettuja maksusopimukseen. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja ja et ole maksanut neljännesvuosittain arvioituja veroja, esimerkiksi IRS ei saa antaa sinun asettaa maksusuunnitelman. Sama pätee, jos vielä velkaa takaisin veroja IRS: lle. Näissä tapauksissa saatat joutua maksamaan ylimääräisiä rangaistuksia. Mutta useimmille ihmisille eräs sopimus on hyvä tapa lieventää suuren veronmaksun taloudellinen räikeä maksamatta kaikkia maksukortteja, jotka luottokortit veloittavat.

Viimeinen neuvonantaja

Oletteko päättänyt puristaa bulletin ja kirjoittaa suuren tarkistuksen tai perustaa eräsopimuksen, älä unohda täyttää uutta W-4: tä työnantajasi kanssa, jotta voit säätää ennakonpidätystä ensi vuonna. Kukaan ei pidä suuresta verolaskusta, mutta tapaamassa verotilintarkastajanne varhaisessa vaiheessa ja suunnittelemalla etukäteen et tule olemaan samaa yllätys ensi vuonna.

Claire Davidson on henkilökohtainen kirjailija, joka kattaa henkilökohtaisen rahoituksen Investmentmatome . Seuraa häntä Twitterissä @ ideclaire7 ja edelleen Google+ .

Kuva iStockin kautta.