Luottokortin myöhäiset maksut voisivat nousta vuonna 2017

Jos "maksa luottokorttilaskut ajoissa" ei ole uudenvuoden resoluution luettelossa, ehkä se pitäisi olla. Vuonna 2017 useammat liikkeeseenlaskijat voivat kuolla luottokorttisi myöhästymismaksut, jotka ovat jo yli 30 dollaria.

Tammikuussa ainakin yksi merkittävimmistä liikkeeseenlaskijoista aikoo lisätä nykyisiin tileihin liittyviä maksuviivästyksiä kuluttajan taloudellisen suojelun toimiston asettamiin inflaatioon mukautettuihin enimmäismääriin. Odota muita yrityksiä noudatettavaksi. CFPB: n tarkistuksen mukaan enimmäiskorvaus maksuviivästyksen suorittamiseksi useammin kuin kerran kuuden kuukauden aikana on nyt 38 dollaria, jopa 37 dollaria. Enimmäisen rangaistuksen enimmäismäärä on 27 dollaria.

Noin viidestä luottokorttitilistä aiheutui myöhästymismaksuja vuonna 2015 CFPB-raportin mukaan. Tämän maksun lisäksi liukuma voi maksaa sinulle odottamattomilla tavoilla.

Miksi myöhästymismaksut ovat kiipeilyä

Luottokorttilaki vuodelta 2009 rajoittaa yleensä myöhästymismaksuja 25 dollaria ensimmäisen asteen ja 35 dollaria jokaisesta lisämaksusta kuuden kuukauden kuluessa. Jos siirrät kuusi kuukautta ilman toista maksuviivästystä, tilisi nollautuu alhaisempaan palkkioon. Lain mukaan kuitenkin rajoissa sovelletaan vuotuista oikaisua, joka perustuu liittovaltion kuluttajahintaindeksiin.

Virheiden laskeminen vuoden 2016 hintoihin aiheutti CFPB: n 38 dollarin rajan teknisesti voimaan kesäkuussa. Mutta suuret kortin liikkeeseenlaskijat eivät ole aloittaneet myöhästymismaksujen muuttamista tähän asti.

Mitä 2017-korjaus tarkoittaa sinulle? Harkitse, mitä tapahtui vuonna 2015, kun myöhästymismaksut nousivat 38 dollariin, ennen kuin pudotettaisiin seuraavana vuonna. Neljä 10 suurimmasta liikkeeseenlaskijasta nostivat maksut kyseisen tilikauden uusimiseen uusille tileille.

Jotain vastaavaa voisi tapahtua vuonna 2017. Samojen top 10 liikkeeseenlaskijoiden keskuudessa seitsemällä on maksimi myöhästymismaksu, joka on vähintään 37 dollaria, joka on voimassa vuoden 2016 ensimmäiselle osalle. Kun yksi liikkeeseenlaskija lisää maksuja, muiden on helpompi seurata.

Kustannukset myöhässä

Ajatus 38 dollarin myöhästymisestä on huonompi kuin vanhanaikaiset loma-evästeet. Mutta luottokorttilain mukaiset suojaukset merkitsevät, etteivät luultavasti maksa koko 38 dollaria, vaikka oletkin unohtanut.

Laki asettaa rajat, milloin ja miten liikkeeseenlaskijat voivat arvioida myöhästymismaksuja, jolloin seuraamukset ovat harvinaisempia ja alhaisemmat kuin koskaan. Tämän seurauksena vuonna 2015 arvioitu keskimääräinen myöhästymismaksu oli 27 dollaria CFPB: n luottokorttitietokannan liikkeeseenlaskijoiden joukossa, vaikka enimmäismäärä oli 38 dollaria CFPB: n raportin mukaan.

Maksaminen ensimmäisen kerran $ 27 dollarin takuumaksua vastaan ​​on yhtä kallista kuin yhden kuukauden korttitalletuksen maksaminen kortilla, jonka vuotuinen prosenttiosuus on noin 32%. Maksimi 38 dollaria vastaa 46 prosentin vuosikorkoa.

Viivästyneet maksut voivat olla kalliita myös muilla tavoin.

• Tämän laskutusjakson aikana ansaitut palkinnot voisivat olla mitätöityjä.
• Jos olet 0 prosentin korotuskaudella, korko voidaan peruuttaa.
• Seuraavan laskutusjakson jumisaika voi olla tyhjä, joten uusien ostojen alkaminen kertyisi välittömästi.
• Jos menetät maksusi 30 päivässä tai enemmän, hyvityksesi voi osua. Tämä saattaa maksaa sinulle tuhansia dollareita, jos aiot hakea kiinnitystä.
• Jos laskut 60 päivän kuluttua maksuista, voitot voidaan muuttaa korkeammaksi rangaistusasteeksi.

Kuinka välttää myöhästymismaksu

Sen lisäksi, että saisitte kortin, joka ei veloita myöhästymismaksuja - ja kyllä, ne ovat olemassa - tässä on ohjeet välttää kauheat myöhästymismaksut:

Määritä autopay. Jos maksat korttitasi manuaalisesti, harkitse tilisi asettamista vähintään vähintään automaattisesti. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden maksaa lisämaksuja koko kuukauden ajan budjetillasi, samalla kun suojaat sinua myöhässä olevista maksuista.

Yritä tavata pariliitos. Aseta sääntö itsellesi: "Kun saan palkkani, kirjaudun sisään liikkeeseenlaskijan portaaliin ja tehdään luottokorttimaksu." Näiden kahden toiminnon rinnakkain tekeminen säännöllisesti muistuttaa sinua maksamaan vähintään kerran kuukaudessa ja auttaa sinua välttämään myöhästymismaksuja.

Pyydä luopumista. Jos menetät maksun, ota puhelin vastaan ​​ja pyydä liikkeeseenlaskijaa luopumaan maksusta. Yhtiö voi antaa sinulle passin, jos sinulla on vahva ennätys maksaa ajoissa.

Claire Tsosie on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @ ideclaire7 .