Luottokortin korkotarjoukset: 5 asioita, jotka varottavat
Miten valitsen minulle parhaiten sopivan kortin? | Nordea Pankki
Sisällysluettelo:
- 1. Laskun erääntymispäivät
- 2. Ylennyksen päättymispäivä
- 3. Tasapainonsiirto APR vs. osto-APR
- 4. Luottokäyttäytyminen
- 5. Palkkiot
Luomakorttituotteiden pommittaminen on useimmille meistä päivittäinen ilmiö. Jotta pyrkimys erottua tungosta markkinoilla, monet kortit hawked postitse ja kohdennettuja verkkomainoksia on rajoitettu aika korko edistäminen. Lainanottajat toivovat, että mahdollisuudet välttää korkoja kiinnittämisestä tietyn ajan kuluessa tuovat uutta liiketoimintaa.
Kuluttajansuojalainsäädäntötoimisto lähetti äskettäin lausunnon, jossa varoitettiin luottokortin liikkeeseenlaskijoita, että he olisivat selkeämpiä ilmaisemalla näiden mainoskampanjoiden ehdot. Samanaikaisesti CFPB kehotti kuluttajia olemaan varovaisia, jos he haluavat hyödyntää tätä. Joten mitä sinun pitäisi tarkkailla? Let's dig in.
1. Laskun erääntymispäivät
Yksi suurimmista virheistä, joita voit tehdä, jos olet korkotason edistämisessä, tekee maksuviivästyksen. Jos siirrät saldon korttiin, joka veloittaa 0% ajanjaksolta tietyn ajan, mutta et suorita kuukausimaksua, edistäminen voi peruuttaa. Tämä tarkoittaa, että sinun on aloitettava kiinnostus saldoosi heti.
Jotta voit olla turvallisella puolella, aseta kalenterin muistutukset tai valitse tekstiviestejä tai sähköpostiviestejä liikkeeseenlaskijallesi, jotta sinulle ilmoitetaan, kun maksu on suoritettu.
2. Ylennyksen päättymispäivä
Useimmat 0%: n ylennykset kestävät vain 6-12 kuukautta, mutta liikkeeseenlaskijan vastuu ei ole ilmoittaa sinulle, kun kello on loppunut. Sinun on seurattava tarkasti, milloin saldosi alkaa kerätä kiinnostusta, ja on järkevää tehdä kaikkensa maksamaan se ennen kyseistä aikaa. Muussa tapauksessa et voi päätyä parempaan kuin jos olisit juuttunut alkuperäiseen korttiin.
CFPB: n lehdistötiedotteesta:
"Työvaliokunta uskoo, että jotkin [luottokortti] -yritysten markkinointimateriaalit eivät paljasta selkeästi, että kuluttajien on maksettava myynninedistämistaseesta eräpäiväänsä, jotta vältetään odottamattomat korot. … Joillekin kuluttajille nämä yllätysmaksut voivat aiheuttaa kalliimman tasapainon siirtämisen kustannukset kuin samanlaisen saldon kääntäminen olemassa olevalle kortille."
3. Tasapainonsiirto APR vs. osto-APR
Tiesitkö, että luottokortti veloittaa useamman kuin yhden koron? Se on oikein: veloittamasi korko riippuu siitä, kuinka käytät korttia.
Esimerkiksi monet ihmiset kirjautuvat 0%: n tasapainonsiirtomuutoksiin, koska he haluavat siirtää korkean luottoluokituksen velkoja kortille, joka on korottomatta jonkin aikaa. Mutta vain siksi, että kortin saldonsiirto APR on useita kuukausia 0% ei tarkoita sitä, että sen osto-APR on sama.
Kuten nimestä käy ilmi, APR-osto on uusiin ostoihin veloitettava korko, jos et maksa niitä eräpäivään mennessä. Joten vaikka et maksa korkoa vanhalle saldolle, jonka olet siirtänyt kortille, joka sisältää myynninedistämistason saldonsiirtonopeuden, voit silti korottaa kiinnostusta lisäostoihin, joita ostat sen kanssa.
Jotta vältät ikävän yllätyksen, lue huolellisesti kortin käyttöehdot huolellisesti, kiinnittäen erityistä huomiota tasapainon siirtoon ja osto-APR: iin.
4. Luottokäyttäytyminen
Jos sinun täytyy tehdä suuri osto, jossa sinulla ei ole käteistä, saa luottokortin, joka tarjoaa 0% APR useita kuukausia ostoista voi tuntua vain lippu. Mutta vaikka olet varma, että teet kaikki maksusi ajoissa ja maksat saldon ennen kuin korot alkavat kertyä, saatat päätyä vahingoittuneeseen luottopisteeseen, kun olet hyödyntänyt kampanjaa.
Tästä syystä: 30% luottopisteistä määräytyy veloitettujen summien mukaan. Tämä osuutesi pistemäärään vaikuttaa voimakkaasti luottokäyttäytymissuhteeseesi, joka on summa, jonka veloitat korttisi suhteessa käytettävissä olevaan luoton kokonaismäärään.
Ihannetapauksessa sinun ei pitäisi koskaan ylittää 30%: n luottoriskin suhdetta mihinkään kortteihisi, mutta on helppoa puhaltaa oikealle ohi kyseisen kynnyksen vain yhdellä suurella pyyhkäisyllä. Esimerkiksi jos olet saavuttanut 0%: n korotuksen kortilla, jossa on $ 5,000 raja ja ostanut uuden TV: n 2500 dollaria, käytät jo yli 50% kyseisen kortin käytettävissä olevasta luotosta.
Tämä osoittaa, että juuri sinä voida tee suuri ostos luottokortilla samalla, kun et halua kiinnostusta, ei tarkoita sinua pitäisi.
5. Palkkiot
Lopuksi on tärkeää muistaa, että 0%: n myynninedistämisen käyttäminen voi johtaa maksuihin. Todennäköisin maksu, jonka kohtaat, on saldonsiirtomaksu, jonka uusi liikkeeseenlaskija arvioi, kun siirrät saldoa kortille.
Saldonsiirtomaksut ovat tyypillisesti 3% koko uuteen korttiin siirrettävästä velasta. Tämä voi saada suuren puremisen niistä säästöistä, joita näet kiinnostuksen kohteina, joten muista ottaa huomioon laskelmasi ennen kuin päätät siirtyä eteenpäin. Lisäksi kannattaa hakea korttia, joka ei veloita saldonsiirtomaksua - jos sinulla on suuri luotto, tämä on luultavasti paras panostuksesi kustannusten minimoimiseksi.
Ole varovainen kuva Shutterstockin kautta.
