Mitä maksaa kodin ostoon?

Olisi mukavaa, jos myytävät talot saisivat jättimäisen hintatunnisteet, jotta ostaja voisi helposti verrata "all-in" -kustannuksia. Kuvittele, että yrität ostaa gallonaa maitoa ja joutuisi erikseen laskemaan sen, mitä se maksaa lehmän lehmälle, jakaa varaston ja varastoi hyllyt. Let's bottom-line kodinomistustakustannukset, kertaluonteisista siirtymämaksuista jatkuviin kuukausittaisiin kuluihin.

Ensinnäkin: Varmista, että aika on oikea

Jos olet päättänyt, että homeownership on oikea sinulle, sinun täytyy myös vakuuttaa lainanantaja siitä. Tämä tarkoittaa, että luottosi on hyvässä kunnossa, et ole kamppailussa venevuokrauksesta ja sinulla on huomattava kassatyyny kustannuksillesi, joita kohtaat.

Lainanantajat tarkastelevat erilaisia ​​mittareita selvittääkseen, oletko sopiva riski kuusikuvioiselle kotilainalle. Kuinka paljon velkaa verrattuna siihen, kuinka paljon ansaitset (lainanantajat kutsuvat tämän "velka-tulosuhteen") tärkeä rooli hyväksyntämenettelyssä. Ennakkomaksu on myös. Jos et voi tehdä tavallista 20% ennakkomaksua, saatat saada lainaa vähemmän rahaa etukäteen - mutta joutuisikin maksamaan lainan korotusta ja korkeampia kuukausimaksuja.

»LISÄÄ:Kuinka paljon taloa sinulla on varaa?

Kertakustannukset

Ennakkomaksu (suurin poistettava este): Ennakkomaksu on aina suuri pyrkimyksissämme ostaa koti. Voit nostaa 20% ostohinnasta hyvänä lähtökohtana; kuitenkin sinulla voi olla muita vaihtoehtoja. Jotkut lainanantajat tarjoavat FHA: n tai VA: n takaamia lainoja, joiden alentumiset ovat alhaiset 3-5%, mutta yleensä sinulla on yksityinen kiinnitysvakuutusmaksu, joka lisätään kuukausittaiseen maksuun.

Mitä se tekee kaupan sulkemiseksi: Kun kaikki ehdot on viimeistelty, tulee aika allekirjoittaa pieni paperityö. Tämä on silloin, kun se todella maksaa lukemalla hienopainatusta, esittää kysymyksiä ja tietää, mitä olet allekirjoittanut. Ei vain muste virtaa sulkemalla, mutta niin rahat - taskusta heidän.

»LISÄÄ: Laske odotetut sulkemiskustannukset

Sinulla on etukäteen saanut virallisen lainanlaskun näistä sulkemiskustannuksista - ja heillä oli aikaa neuvotella ja ostaa noin pienemmistä maksuista joistakin niistä - joten yllätyksiä ei pitäisi olla. (Arvio auttaa tekemään omenoiden vertaamisen siitä, mitä todella maksat, koska maksujen vaihtelu voi tehdä pettämisen koroista.)

Etsi lainanantaja saada valmiiksi hyväksytty

Käynnissä olevat kulut

Asuntolaina: Valitettavasti lähes puolet meistä ei verrata kotitalouksien lainaa, Consumer Finance Protection Bureaun mukaan. Tämä voi maksaa meille paljon rahaa ajan mittaan. Itse asiassa puhemiehistö sanoo, että ostoprosesseilla vain kolmen lainanantajan kanssa, kotivakuutusyritykset todennäköisemmin löytävät alhaisemmat hinnat.

Oletetaan, että etsit ostaa 300 000 dollarin kotia ja laskea 20% alas. Korotuksen pienentäminen vain puolet prosenttiyksiköstä merkitsisi säästämistä 70 dollaria kuukaudessa 240 000 dollarin 30 vuoden kiinteään kiinnitykseen. Se on yli 4000 dollaria vain viiden ensimmäisen vuoden aikana.

Lainojen vertailu kolmelta eri lainanantajalta voi saada sinut alemmalle kurssille. Korkotason alentaminen puoli prosenttiyksikköä säästää tuhansia dollareita.

Älä anna kuukausimaksun yllättää sinua: Online-asuntolainaukset voivat olla hieman harhaanjohtavia. Kuukausittainen asuntolainasi sisältää pääoma- ja korkomaksuja, mutta usein paljon enemmän. Vakuusmaksu voidaan vahvistaa, jotta kukin kuukausimaksu voidaan periä osittain kiinteistöverojen, vakuutusten ja muiden vuosimaksujen kattamiseksi. Lainasi koosta riippuen nämä maksut voivat lisätä satoja dollareita huomautukseen.

Myyjät julkistavat yleensä kiinteistöverot kotiin listaustiedoissa tai voit saada ne paikalliselta kiinteistöveron arvioijalta.

»LISÄÄ: Laske kuukausittainen kiinnitysmaksu

Päiväpäivä ja sadepäivätkin: Kun olet läpäissyt kotiinviennin maaliin, saatat ajatella, että olet poissa taloudellisista esteistä. Ja suurin osa, olet. Mutta on olemassa apuohjelmia maksaa, ehkä asunnonomistaja yhdistys palkkiot, ylläpito - kuten pihan hoito ja lumen puhallus - ja satunnaisesti putkisto romu. Osa näistä jatkuvista kuluista, joita voit käyttää budjetoitavana. yllätyksiä, ei niin paljon.

Tiedätkö, että rahoitusneuvojat ehdottavat, että meillä kaikilla on hätärahasto? Haluat ehkä pudottaa sen hieman omistukseen "sateinen päivä" -rahastoon. Tämä koskee niitä pieniä tai suuria kuluja, joita vakuutus ei kata, kuten vedenlämmitin, joka lähtee vuotamaan keskellä yötä.

Jotkut rahat varataan odottamattomille kotitalouksien menoille, jotka auttavat pitämään sinut viimeisimmistä hätäavustuksistasi - tai ottamalla luottokorttiluottoja. Harkitse 500 dollarin ja 1 000 dollarin säästöä kotitalouskorjausrahastossasi.

Hinta on oikea

Kiinnitysvertailutyökalun avulla voi auttaa nerokkaita numeroita. Lomake voi tuntua hieman ylivoimaiseksi aluksi, mutta ottamalla sen askel kerrallaan, paljastat kodinomistajien todelliset kustannukset.Myyjät eivät välttämättä pysty saksimaan suurta "Buy It Now" tarraa rakastettavan kodin edessä, mutta harkitsemalla kaikkia etukäteen ja jatkuvia kuluja, voit tehdä älykkään siirron uuteen osoitteeseen.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  Laskea sulkemiskustannuksesi

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  ottaa tarkemmin sulkemiskustannuksia

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  löytö paras asuntolainaaja sinulle

Kuva iStockin kautta.