SBA-lainojen täydellinen opas

Mikä on SBA-laina?

Yhdysvaltain Small Business Administration perustettiin vuonna 1953 auttamaan amerikkalaisia ​​aloittamaan, rakentamaan ja kasvattamaan yritystään. Hallituksen itsenäisenä toimipaikkana SBA: n kumppanit sekä julkisten että yksityisten organisaatioiden kanssa tarjoavat palvelujaan, mukaan lukien lainat.

SBA-laina ei ole suoraan SBA: n laina. Sen sijaan se on laina, jota kaupallinen luotonantaja on tehnyt, mutta SBA on taattu kyseisille kumppaneille ja joka on strukturoitu SBA-vaatimusten mukaisesti. Tämä auttaa minimoimaan riskin molemmille osapuolille ja lainanottajille. Vain ne, joilla ei ole kohtuullista pääsyä muihin rahoituslähteisiin, ovat oikeutettuja tällaiseen lainaan.

Koska lainatakausvaatimukset ja -käytännöt ovat riippuvaisia ​​Yhdysvaltojen hallituksesta, muutokset politiikkaan tai taloudellisiin olosuhteisiin saattavat muuttaa lainaehtoja. SBA-laina, jos olet osa Yhdysvaltojen aluetta, mukaan lukien Yhdysvallat, Puerto Rico, Guam ja Yhdysvaltain Neitsytsaaret.

Millaisia ​​lainoja SBA-lainaohjelma tarjoaa?

SBA tarjoaa useita lainaohjelmia.

SBA tarjoaa useita lainaohjelmia. Yleisesti ottaen ne on jaettu neljään pääryhmään:

1. Yleiset pienyritysten luotot 7 (a)
2. Microloans
3. Kiinteistölainarahastot: CDC / 504
4. Disaster Loans

Jokainen näistä luokista on omat ehdot ja vaatii yksittäisen sovelluksen. Jos "velkarahoitus" - miten viitata tällaisiin lainoihin - ei ole reitti, jonka haluat laskea, SBA tarjoaa muutamia muita vaihtoehtoja, mukaan lukien vakuusrahasto-ohjelma, Venture Capital -ohjelma ja erilaiset avustukset.

Vaikka SBA ei tarjoa apurahoja yritystoiminnan käynnistämiseen tai kasvuun, ei-kaupallisille järjestöille, kuten voittoa tavoittelemattomille ja oppilaitoksille, on olemassa useita julkisia avustuksia.

Käytä julkisen rahoituksen hakutyökalua selvittääksesi mitä

Katso myös: Voittoa tavoittelemattoman järjestön aloittaminen

Mitä voit käyttää SBA-lainaa?

Nyt olet että SBA-laina on oikea tapa rahoittaa yrityksesi, seuraava askel on selvittää, mikä SBA-laina on sinulle sopiva.

Harkitse: Onko sinun hankittava uutta maata tai laitteita? Ehkä haluat ostaa olemassa olevan yrityksen? Tai ehkä jälleenrahoittaa olemassa olevaa velkaa? Mikä se on, kun tiedät, mitä haluat ja kuinka paljon sinun täytyy saavuttaa se, on tärkeää.

Seuraavassa on muutamia asioita, joista voit käyttää SBA-lainaa *:

• Yrityksen ostaminen tai olemassa olevan liiketoiminnan laajentaminen
• Kaupallisten kiinteistöjen hankinta, mukaan lukien maa-alueet ja rakennukset
• Uusien rakennusten tai parannusten parantaminen olemassa oleviin liikerakennuksiin
• Uusien tai käytettyjen laitteiden, tarvikkeiden, koneiden ym. Hankinta
• Uusi liiketoiminnan kehitys, jos olet vasta aloittanut
• Pitkäaikainen ja lyhytaikainen käyttöpääoma tai velkojen konsolidointi

* Huomautus: Jokaisella luokalla on omat vaatimuksensa, vaihtelevat vähimmäisastumaksut ja vakuutus- ja korkotasot.

Jos olet

• Koti- ja henkilökohtaisten omaisuuden korjaaminen tai vaihto (asunnon omistajat ja vuokralaiset ovat oikeutettuja)
• Kiinteistöjen korjaus tai vaihto
• Taloudellinen vahinko (yritykset, jotka ovat oikeutettuja)
• sotilasvoim

Jos olet epävarma siitä, millaista lainaa yrityksellesi on, voit jatkaa lukemista perusteellisessa oppaassa ja hakea sitten asianmukaisen luokan kautta SBA-sivustolla tai voit käytä SBA: n paikallisia tukihakemistoja etsiessasi alueesi SBA-kumppania, joka voi opastaa sinua valitsemaan oikean lainan.

Minkälainen laina on minulle oikea?

Aiemmin hahmoteltiin neljä yleistä luottoluokitusta SBA-lainoihin, mukaan lukien yleiset lainat, mikroluotot, kiinteistö- ja laitevuokit sekä katastrofiluotot.

On hyvä perehtyä käytä erilaisia ​​vaihtoehtoja, ennen kuin haet lainaa, lähestymme lainanantajaa keskustelemaan vaihtoehdoista tai keskustele neuvonantajan kanssa.

Saat myös yleiskatsauksen SBA-lainoista katsomalla tätä videota:

Tässä osassa

Yleinen pienyritysten laina - 7 (a) - Kuva Ben Pattersonille Bplans

1: lle. Yleiset pienyritysten lainat 7 (a)

7 a) lainakategoria on yleisimpiä kaikista SBA-lainoista . Se on se, jota käytät kattamaan laaja kirjo liiketoiminnan tarpeita, mukaan lukien sellaiset asiat kuin kaupallisen omaisuuden hankinta, laitteiden hankinta, jälleenrahoituksen velka ja erilaisten toimintakulujen maksaminen.

Lisäksi tässä luokassa on useita erikoistuneita lainoja. Nämä lainat kattavat esimerkiksi vientitoiminnan ja tuonnin liiketoiminnan tarpeet, maaseudun liiketoiminnan tarpeet, lyhyen aikavälin käyttöpääoman tarpeet ja paljon muuta.

Jos yrityksellä on jo liiketoimintaa, voit hakea vain yleistä 7 (a) laina jos yrityksesi on jatkuva voittoa tavoite ja niin kauan kuin nettovarallesi ei ylitä 15 miljoonaa dollaria tai keskimääräinen nettotulos yli 5 miljoonaa dollaria viimeisen kahden vuoden aikana.

Jos huomaat, että yksi erikoisluotot soveltuvat paremmin tarpeisiisi - esimerkiksi jos olet maaseutuyritys - katsokaa seuraavia kategorioita:

• CAPLines
• SBA Export Loan -ohjelmat
• Advantage Loans
• Maaseutuyritykset Lainat
• Yhteisön etua saaneet lainat

Takaisinmaksun ehdot, lainan määrät, palkkiot ja korot

Yleisen 7 a lainan takaisinmaksua koskevat ehdot vaihtelevat eri tavoin: maturiteetit, arvonalentumiset, vakuudet

enimmäismäärä, joka voidaan lainata 7 (a) lainan mukaan, on 5 miljoonaa dollaria. Ei ole vähimmäismäärää.

Kaikilla SBA-lainoilla on takuupalkkio, joka perustuu lainan maturiteettiin (päivämäärä, jolloin laina on kokonaan omistama) ja taatusta dollarimäärästä (ei lainojen kokonaismäärästä). Lainanantaja voi alun perin maksaa tämän maksun ja myöhemmin sulkemisen yhteydessä siirtää sen lainanottajalle takaisin tai lainanantajan korvausta varten tarvittavat varat voidaan sisällyttää lainan kokonaistuottoon.

Viimeaikaiset muutokset ja hyödylliset tiedot:

• Lainat, jotka on tehty 1.10.2013 jälkeen ja jotka ovat alle 150.000 dollaria, ovat nolla prosenttia.
• Lainat, jotka ylittävät 150.000 dollaria ja joiden laina-aika on enintään vuosi, ovat 0,25%: n maksu (vain lainan taatusta osuudesta)
• Lainat, joiden maturiteetti on yli vuoden ja jotka laskevat 150 000 - 700 000 dollaria, ovat 3%: n maksu lainan takaavalla osalla.
• Lainoista, joiden maturiteetti on yli vuoden ja yli 700 000 dollaria, on 3,5%
• Lainojen yli 1 miljoonan dollarin laina on lainojen taatusta osuudesta 0,25% lisämaksu

SBA: n ja lainanantajan yhteistyökumppaneista neuvotellaan 7 (a). Hinnat muodostuvat kahdesta osasta: peruskorosta ja sallittavasta leviämisestä .

Peruskorko päätetään jollakin kolmella tavalla: prime rate, joka julkaistaan ​​päivittäisessä kansallisessa sanomalehdessä; Lontoon keskuspankki Yksi kuukausi Prime plus 3%; tai SBA Peg Rate.

Lainaajat voivat lisätä sallitun leviämisen peruskorkoon päästäkseen lopulliseen korkoon. Nämä hinnat ovat SBA: n mukaisia:

• Lainojen, joiden maturiteetti on alle seitsemän vuotta, voi olla enintään 2,25%
• Lainojen, joiden maturiteetti on yli seitsemän vuotta, voi olla enintään 2,75%
• Lainat

Lainojen takaamiseksi SBA voi taata:

• 85% lainoista, jotka ovat enintään 150 000 dollaria
• 75% lainoista, jotka ovat enemmän kuin $ 150,000
• 50% pikalainoista

Enimmäismäärä, jonka SBA voi taata on $ 3,750,000.

Jos haluat lisätietoja yleisestä 7 a) laista, voit jättää kommentin alla tai käydä SBA: n verkkosivuilla.

Vaikka Bplans ei tarjoa oikeudellista neuvontaa, voimme ohjata sinut asianmukaiseen keskukseen tai resurssi.

Microloans - Kuva Ben Patterson for Bplans

2. Microloans

Monet pienyritykset, myös omat LivePlan-käyttäjät, siirtyvät SBA: lle mikroaaltouunissa. Tähän sisältyy myös voittoa tavoittelemattomia lastenhoitokeskuksia. Microloan on enintään 50 000 dollarin lainaa.

Näitä lainoja käytetään yleensä yritystoiminnan käynnistämiseen tai liiketoiminnan laajentamiseen. Muut käyttötarkoitukset mikroluokissa ovat:

• Huonekalujen, kalusteiden, laitteiden ja koneiden hankinta
• Inventoinnin ja tarvikkeiden hankinta
• Käyttöpääoma

Takaisinmaksusehdot, lainan määrät ja korot

Microloansia ei voida käyttää takaisin velan tai ostaa kiinteistöjä. Jos etsit lainaa yksinomaan kiinteistön hankintaan, jätä alla olevaan kiinteistö- ja lainaehtoihin, pyydä yleistä 7 a) lainaa, jos tarpeesi ovat sekaisin.

Mikroluukkuja hallinnoi erityisesti nimetty välittäjä

Välittäjälainanantajat ovat myös vastuussa näiden lainojen korkojen vahvistamisesta, vaikka olette yleensä odottaa maksavan 8-13 prosenttia.

Microloan-takaisinmaksuehdot

Takaisinmaksuehdot päätetään seuraavien tekijöiden perusteella:

• Lainan suunniteltu käyttö
• Lainan määrä
• Lainanantajan määrittelemät vaatimukset
• Pienyrittäjän tarpeet

On myös syytä muistaa, että jokaisella lainanantajalla on omat luottovelvoitteensa, ja se edellyttää jonkinlaista vakuutta sekä omistajan henkilökohtaista takuuta.

Jos y Ou're ole varma, onko tämä on oikea laina tarpeisiisi, käytä SBA: n paikallista apua hakutyökalu löytää piirin toimisto, joka voi auttaa sinua päättämään.

Kiinteistöt ja varusteet lainat - Kuvaaja Ben Patterson Bplans

3: lle. Kiinteistölainalaitteet: CDC / 504

Tämä laina on täsmälleen niin kuin kuuluu - kiinteistöjen tai laitteiden hankkimiseen tarkoitettua lainaa;

CDC tarkoittaa "Certified Development Company".

CDC / 504-lainaa varten tarvitset liiketoimintasuunnitelman, hallinnoinnin, kaupallisen omaisuuden rakentamisen,

Sinun tulee myös täyttää seuraavat kriteerit:

• Toimita voittoa tavoittelemattomana yrityksenä
• Tee liiketoimintaa tai ehdotat liiketoimintaa USA: n alueilla.
• nettomäärä on alle 15 miljoonaa dollaria ja keskimääräinen nettotulos alle viiden miljoonan dollarin arvosta kahdelta edeltävältä vuodelta verojen jälkeen.
• Älä ole mukana tai haluaa investoida vuokra-asuntoon.
• Ole tukikelpoinen liiketoiminta - katso täydellinen luettelo tukikelpoisista yrityksistä täältä.
• Suunnittele käyttämään hyväksyttyyn tarkoitukseen saatavaa tuottoa, kuten käyttöomaisuuden rahoitusta (kiinteistöjä ja laitteita.)
• Ei ole varoja muista lähteistä - joko henkilökohtaisista o

On myös syytä huomata, että CDC / 504-lainaa ei voida käyttää hankkimaan inventaariota käyttöpääomana, jälleenrahoittaa, maksaa tai konsolidoida velkaa tai vuokra-asuntotarkoituksiin.

Takaisinmaksuehdot, lainan määrä, palkkiot ja korot

CDC / 504-lainan lainaosuudet määräytyvät sen mukaan, miten varoja käytetään, minkä perusteella ne tukevat kolmea tavoitetta:

• Luominen
• Julkinen politiikka (enintään 5 miljoonan dollarin tai 5,5 miljoonan dollarin suuruinen pieni valmistus - vaatimukset / rajoitukset)
• Pieni valmistus (enintään 4 dollarin laina miljoonas - vaatimukset / rajoitukset)

Näihin kolmeen luokkaan liittyvää syvällistä tietoa voi käydä SBA: n verkkosivuilla.

Tyypillisesti rahoitettavia varoja pidetään vakuudeksi. Lisäksi

Lainan ehdot voivat vaihdella 10 ja 20 vuoden välillä, ja SBA: n mukaan korot ovat kiinteitä yli nykyisen markkinakoron viiden vuoden ja 10

Palkkiot nousevat noin 3 prosenttiin lainan kokonaismäärästä ja ne voidaan rahoittaa lainaa.

Certified Development Company -yrityksen löytämiseksi CDC / 504-lainan hallinnoimiseksi voit käyttää SBA: n paikallinen apuväline. Varmista, että valitset "Certified Development Company", kun voit tarkentaa haun.

Disaster Loans - Image by Ben Patterson for Bplans

4. Disaster Loans

Disaster-lainat ovat matalakorkoisia lainoja yrityksille, jotka ovat kaikenkokoisia ja -tyyppejä, sekä asunnon omistajille ja vuokraajille.

Näitä lainoja voidaan käyttää korjaamaan tai korvaamaan vahingoittuneita tai tuhoutuneita kohteita ilmoitetulla luonnonkatastrofilla.

Tällaiset kohteet voivat olla:

• Kiinteistöt
• Liike-omaisuus
• Henkilökohtainen omaisuus
• Koneet
• Laitteet
• Inventory

1. Koti- ja henkilökohtainen omaisuus

Vähintään 200 000 dollaria voi korjata tai korjata asuinpaikan, ei päivittää!

• Vuokraajat ja asunnonomistajat voivat hakea jopa 40 000 dollaria korvaamaan tai korjaamaan katastrofin aikana vahingoittuneita tai tuhoutuneita henkilökohtaisia ​​omaisuuksia.
• 2. Liiketoiminnan fyysinen katastrofi

Voidaan hakea lainaamaan enintään 2 miljoonaa dollaria korjaamaan tai korvaamaan kiinteistöjä, koneita, laitteita, kalustuksia, varastoja ja vuokra-asuntojen parannuksia.

• 3. Taloudellisia vahinkoja aiheuttavat katastrofit

Voidaan hakea lainaamaan enintään 2 miljoonaa dollaria, jotta se voi auttaa toimintakustannuksia ja auttaa taloudellisia velvoitteita.

• 4. Sotilastovartijat Taloudellisia vahinkoja aiheuttavat lainat

Voivat hakea lainaamaan jopa 2 miljoonaa dollaria auttaakseen pienyrityksiä vastaamaan tavanomaisiin ja välttämättömiin kuluihinsa, joita se olisi voinut tavata, jos avainhenkilöä ei ole kutsuttu aktiiviseen tehtävään hänen roolistaan

• Lainan määrä riippuu SBA: n laskemasta todellisesta taloudellisesta vahingosta.
• Jos olet epävarma siitä, millainen kelpoisuus tähän luokkaan kuuluu, tarkista nykyinen luonnonkatastrofitilasto.

Luonnonkatastrofit sisältävät sellaiset tapahtumat kuin:

Maanjäristykset

• Vaaralliset myrskyt
• Tulvat
• Tulipalot ja rakennuspalot
• Tornadoot
• Siviilihäiriöt
• Rockslides
• Kaasuhäiriöt
• Kaupallinen kalastusvika
• ja paljon muuta.
• Katso myös: Mitä tehdä, kun tarvitset katastrofilaina

Kelpoisuus- ja takaisinmaksuehdot määräytyvät omien olosuhteiden ja luokan mukaan,. Jos katastrofitodistuksesi liittyy maatalouteen, tarkista maatalousministeriön katastrofivalmiusluettelot (PDF-lataus lajitellaan valtion mukaan).

Jos sinulla on jo vakuutus, sinun on sisällytettävä tämä lainahakemuksestasi etukäteen vakuutusturvasta vähennetään kokonaishyödykkeestä arvioidun summan määrittämiseksi.

Voit hakea katastrofiluottoa SBA: n verkkosivuilla. Tämä on nopein tapa saada päätös. Voit myös lähettää hakemuksen postitse.

Onko SBA-laina oikeus yrityksellesi?

Oletko saanut SBA-lainan ennen? Oletko evätty? Mitä suositat tuleville lainanottajille ennen allekirjoittamista tai ennen hakemuksen täyttämistä?

Mitä haluat tietää ennen lainanottoa?

Suosittelemme ensin puhumaan SBA: n kanssa?

Tämä artikkeli on osa

Small Business Loan -opasta ja Yritystoiminnan opastamme: voit rahoittaa yrityksesi tänään Bplansin avulla.