COBRA-sairausvakuutuskelpoisuus ja vaihtoehdot

Elite: Dangerous Cobra Mk4 Review Kaikki hyvä?

Sisällysluettelo:

Tässä artikkelissa:
Kuka voi saada COBRA-sairausvakuutuksen
Kuinka COBRA toimii
COBRA-sairausvakuutuksen määräajat
COBRA: n vaihtoehdot
COBRAn valinta ja uusi suunnitelma

Jos menetät sairausvakuutuksen, jonka sinulla tai puolisollasi on työpaikan kautta, sinun on tarkasteltava nopeasti vaihtoehtoja toisen terveystoimen hankkimiseksi. Siksi sairausvakuutus vaaditaan lähes kaikille amerikkalaisille. Yksi vaihtoehto on ostaa suunnitelma sairausvakuutusmarkkinoilta, joka perustettiin Affordable Care Actin nojalla.

Toinen vaihtoehto on jatkaa samaa työpaikan sairausvakuutussuunnitelmaa, joka on mahdollista lain mukaan, jota kutsutaan konsolidoidun omnibus-budjettitutkimuslain, joka tunnetaan paremmin nimellä COBRA. Tämä liittovaltion laki edellyttää, että useimmat työnantajat tarjoavat tilapäistä laajennettua kattavuutta tietyissä olosuhteissa, kuten silloin, kun menetät työpaikan tai lopetat, kun avioitkaa puolisoa, jolla on vakuutus tai kun kyseinen puoliso kuolee.

Tässä artikkelissa:

Kuka on oikeutettu COBRA: han

Kuinka COBRA toimii

COBRA-määräajat

COBRA: n vaihtoehdot

COBRAn valinta ja uusi terveystaso

Kuka voi saada COBRA-sairausvakuutuksen

Monet työnantajat maksavat osan työntekijöiden sairausvakuutusmaksuista työntekijän eduksi. Vuonna 2015 työnantajan sairausvakuutus maksoi 6,251 dollaria vuodessa yksilölle ja 17,545 dollaria perheelle keskimäärin Kaiser Family Foundationin mukaan. Työntekijät maksavat keskimäärin 18% yksittäisistä palkkioista ja 29% perhepalkkioista, ja työnantajat maksavat loput.

Mutta entinen työnantajasi ei maksa senttiä kohti COBRA-palkkioita. Jos valitset COBRA-sairausvakuutuksen, sinulta voidaan veloittaa kokonaiskustannukset suunnitelmasta ja 2%: n hallinnointipalkkio.

Useimmilla työnantajilla ei ole muuta mahdollisuutta kuin noudattaa COBRAa, joten jos menetät työpaikkasi, olet todennäköisesti oikeutettu. Jos työpaikkasi tarjoaa sairausvakuutusta ja sillä on yli 20 kokopäiväistä työntekijää, suunnitelmasi on todennäköisesti noudatettava COBRA-sääntöjä. Kuitenkin liittovaltion hallituksen työntekijät ja jotkut kirkkohallitukset ovat poikkeuksia, Yhdysvaltain työministeriön mukaan.

Hyvin pienyritykset, joilla on 20 työntekijää tai vähemmän, eivät myöskään ole velvollisia antamaan COBRA-sairausvakuutusta sen jälkeen, kun työntekijä on lähtenyt työpaikalta. Vaikka liittovaltion hallitus ei vaadi pienyrityksiä tarjoamaan COBRA: ta, jotkut valtiot vaativat sitä mini-COBRA-lakien avulla.


COBRA-sairausvakuutuskelpoisuus
Jos sinulla on työnantajan sponsoroima sairausvakuutus ja:	Sinä ja perheesi voi ostaa COBRA-sairausvakuutusta:
Lopetat tai lopetat mistä tahansa syystä kuin "moitteeton virhe".	18 kuukautta
Viikoittaiset tuntiasi vähennetään ja sinusta tulee osa-aikainen työntekijä, joka menettää terveydenhuollon kattavuuden.	18 kuukautta
Olet poissa käytöstä ja lopeta, lopetettu tai tuntia vähennetään.	29 kuukautta
	Puoliso ja / tai huollettavat voivat ostaa COBRA-sairausvakuutusta:
Sinä rekisteröidyt Medicare.	36 kuukautta
Sinulle tulee Medicare -oikeus alle 18 kuukautta ennen työn menettämistä tai tuntien vähenemistä.	36 kuukautta Medicare-kelpoisuudesta.
Olet avioero tai oikeudellisesti erillinen.	36 kuukautta
Kuolet.	36 kuukautta
	Lapsesi voi ostaa COBRA-sairausvakuutusta:
Lapsesi on 26-vuotias, menettää riippuvaisen tilan.	36 kuukautta

Kuinka COBRA toimii

Terveyssuunnitelman ylläpitäjän on ilmoitettava COBRA-optioistasi 14 päivän kuluessa kelpuutuksesta. Sinulla on sitten 60 päivää aikaa rekisteröityä COBRA-vakuutukseen tai hylätä se, ja vaikka alun perin hylkäätkin, voit muuttaa mieltäsi kyseisenä ajanjaksona. Jos 60 päivän aikana tarvitset lääketieteellistä hoitoa ja et ole vielä valinnut COBRA: ta, voit silti valita ja esittää vaatimuksen vakuutuksenantajallesi. Sinulla on 45 päivää siitä, kun olet kirjautunut maksamaan ensimmäisen palkkion.

Jos olet poissa käytöstä, voit saada COBRA: n 11 kuukauden pituisen laajennuksen sen voimassaolon päätyttyä. Näiden 11 kuukauden aikana COBRA-palkkio voi olla jopa 150% työnantajan palkkioista.

COBRA-sairausvakuutuksen määräajat

14 päivää Työnantajan on ilmoitettava COBRA-oikeuksista.

45 päivää Aikaa sinun on maksettava ensimmäinen palkkio, kun valitset COBRAn.

60 päivää Määrä, jona sinun on hylättävä tai rekisteröidyttävä COBRA: lle tai valittava toinen suunnitelma.

3 kuukautta Määrä, jonka voit mennä ilman sairausvakuutusta, ennen kuin sinun on maksettava Obamacaren rangaistus.

COBRA: n vaihtoehdot

Sairausvakuutuksen menettäminen työelämän muutoksen takia on kohtuuhintainen elämäntapa Affordable Care Actin mukaan. Tämä tarkoittaa, että COBRA: n ottamisen sijaan voit hakea uutta yksilöllistä sairausvakuutussuunnitelmaa avoimen ilmoittautumisen ulkopuolelle. Tämä pätee, vaikka olette työntekijän puoliso tai lapsi, joka menetti kattavuuden tai jos olet menettänyt vakuutuksen, koska olet kääntynyt 26 vuotta.

Tässä on muita vaihtoehtoja sairausvakuutuksille, kun olet oikeutettu COBRA:

Osta toinen työnantajan kattavuus, jos saat uuden työn terveydellisistä hyödyistä tai jos puolisosi työnantajalla on suunnitelma, johon voit siirtyä. Tarkista, että suunnitelman etujen hallinnoija tietää varmasti.

Valitse edullinen Care Act -suunnitelma Healthcare.goville tai valtion sairausvakuutusmarkkinoille.

Osta yksityinen terveyttä koskeva suunnitelma vakuutuksenvälittäjän kautta tai suoraan vakuutuksenantajalta.

Mene Medicaidille, jos sinulla on vain vähän tai ei lainkaan tuloja.

Muista nämä COBRA-säännöt, avoin ilmoittautuminen ja edullinen hoitolaki:

Halusitpa valita COBRA-sairausvakuutuksen tai jonkin muun suunnitelman, sinulla on 60 päivää työn irtisanomisesta tai piilotuksen menettämisestä rekisteröitymiseen.

Jos kaipaat tätä erityistä ilmoittautumisikkunaa, sinun on odotettava avointa ilmoittautumista ostaaksesi uuden suunnitelman, ellei sinä tai puolisosi saa työtä, joka tarjoaa sairausvakuutusta.

Jos avoin ilmoittautuminen on yli kolme kuukautta siitä päivästä lähtien, kun olet menettänyt työnantajan terveydenhuollon, etkä ole valinnut COBRA: ta tai kirjautunut toiseen suunnitelmaan, sinun on maksettava veroseuraamus siitä, ettei hänellä ole sairausvakuutusta.

Avoimen ilmoittautumisen yhteydessä voit peruuttaa COBRA-sairausvakuutuksesi ja valita uuden suunnitelman, vaikka se olisi ennen kuin COBRA-kattavuus loppuu.

COBRAn valinta ja uusi suunnitelma

COBRA-sairausvakuutuksen hyväksyminen ei tarkoita sitä, että sinun tarvitsee ottaa sitä vastaan tai että sinun pitäisi. Yksi hyvä syy alentaa COBRAa on, jos sinulla ei ole varaa kuukausittaisiin kustannuksiin: kattavuus peruutetaan, jos et maksa vakuutusmaksuja.

Edullinen hoitosuunnitelmasuunnitelma tai puolison työnantajasuunnitelma voi olla paras vaihtoehto edullisten palkkioiden maksamiseen. Voit saada verotukia alentamalla palkkioita vain käyttämällä valtion ACA-vaihtoa.

Toisaalta COBRA voisi olla hieman korkeammat kuukausittaiset kustannukset.

"Jos katsotte vain palkkioita, COBRA ei aina ole järkevää", sanoo National Association of Health Underwriters -järjestön edustaja Emily Bremer. Mutta kun aloitat tarkastellaksenne, mitä se voisi maksaa suunnitelmien muuttamiseksi puolivälissä, COBRA saattaa olla kustannustehokas, Bremer sanoo. Työnantajan suunnitelmilla on usein pienemmät kustannukset kuin yksittäisissä suunnitelmissa.

Keskivaiheen muutos voisi olla kallista, jos sinulla on krooninen sairaus, tarvitset kalliita lääkemääräyksiä tai tarvitset paljon terveydenhuoltopalveluja. Haluat ehkä esimerkiksi jatkaa COBRA-työnantajasi suunnitelmaa, jos:

Olet tavannut vähennyskelpoisen tai tasorekisterin maksimiasi jo tänä vuonna.

Sinun pitäisi siirtyä suunnitelmaan huomattavasti suuremmilla vähennyksillä ja aloittaa palkkio vähennykseen.

Kalliita lääkkeitä, joita tarvitset, eivät kuulu muiden suunnitelmien piiriin.

Työnantajaryhmän suunnitelmien ja yksittäisten terveyttä koskevien suunnitelmien välillä on vähän tunnettu palveluntarjoajan verkosto: työnantajan suunnitelmat tarjoavat yleensä valtakunnallista pääsyä laajaan lääkäreiden verkostoon. Yksittäiset suunnitelmat, joita ostat markkinoilla tai suoraan vakuutuksenantajalta, voivat olla vain paikallisia lääkäreitä, Bremer sanoo, joten sinun on pysyttävä lähialueellasi terveydenhuollon puolesta, jotta suunnitelma maksaa. Jos poistut alueelta ja tarvitset lääketieteellisiä palveluja, verkko-lääkäreitä tai sairaaloita ei ehkä ole, joten sinun on maksettava täysi hinta. Tämä voi olla ongelma, jos:

Matkustat usein.

Olet kasvattanut suunnitelmasi olevia lapsia, jotka elävät poissa kotoa.

Jakaa aikaasi kahden asunnon välissä.

"Kaikki tulee matematiikkaan", Bremer sanoo. "Tällainen päätös on paljon enemmän kuin palkkiot."

Lacie Glover on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

Päivitetty 8. syyskuuta 2016.