Rahoitussuunnitelman tarkistuslista

Michael Chamberlain, AIF, CFP

Lisätietoja Michaelista sivustollamme Kysy neuvoa

"Mikä on lompakossa?" Useimmat kaikki ovat kuulleet kysymyksen mainoksista Capital One -luottokorteille. Se on aika tarttuvaa, mutta kenties vieläkin tärkeämpi kysymys on tämä: Mikä on rahoitussuunnitelmassa?

Tähän kysymykseen ei ole olemassa yhtä kokoa vastaavaa vastausta. Yleisesti ottaen taloudellisen suunnitelman syynä on tasapainottaa nykyiset tarpeesi tulevaisuuden tarpeiden ja tavoitteiden kanssa. Ja kaikilla on erilaiset tavoitteet ja tarpeet.

Valitettavasti harvoilla henkilöillä on kattava rahoitussuunnitelma, joka yhdistää kaikki taloudellisen elämänsä elementit. Tämä kyvyttömyys nähdä täydellinen kuva voi johtaa ihmisiin tekemään erittäin kalliita virheitä. Tärkeintä on, että monet ihmiset eivät saavuta taloudellista elämää, jota he haluavat yksinkertaisesti, koska he eivät ole luoneet ja noudattaneet suunnitelmia saada ne siellä.

Mitä tulee suunnitelmaan

Rahoitussuunnitelmassa on yleensä kaksi puolta: se, mitä me kutsumme "puolustuselementteiksi" ja "loukkaaviksi elementteiksi". Alla on tarkistuslista, jota voit käyttää. Tulosta se ja merkitse jokaisen kohteen vieressä oleva valintamerkki, joka olisi tarkoituksenmukaista käsitellä omassa rahoitussuunnitelmassasi.

Rahoitussuunnitelman puolustaviin osiin voi kuulua:

• Ymmärtää missä rahat menee (tunnetaan myös kassavirta-analyysinä)
• Kiinteistöasiakirjojen säilyttäminen ja tarkistaminen (tämä voi sisältää valtakirjan, luottamustoimet, tahdon, terveydenhuoltoa koskevan direktiivin, HIPAA: n vapauttamislomakkeen ja muiden asiakirjojen).
• Riskin lieventäminen (Onko sinulla asianmukaisia ​​vakuutuksia, jotka suojaavat sinua riittävästi taloudellisista menetyksistä? Ja oletko ylipainotettu kattavuudelle?)
• Saadaan velkakysymykset hallintaan
• Verosuunnittelu (maksatko vähiten tuloverosta?)

Rahoitussuunnitelman loukkaavia elementtejä voivat olla:

• Kotiverkon hankinta
• Lasten koulutuksen suunnittelu
• Eläkejärjestely
• Analyysi nykyisestä sijoitussalkusta
• Riskintoleranssien sijoittamisen arviointi
• Ihanteellisten varojen kohdentamisen määrittäminen
• Sijoituspolitiikkaa koskevan lausuman laatiminen
• Hanki erityisiä investointisuosituksia
• Optio-ohjelmien suunnittelu
• Hyväntekeväisyys
• Vanha suunnittelu
• Muita tavoitteisiin ja tilanteisiin liittyviä aiheita

Useimmat ihmiset saavat neuvoja vain osasta heidän taloudellista elämäänsä. Monilla yksilöillä on esimerkiksi kiinteistönsuunnittelupaneeli tai verovirkailija tai joku, joka hoitaa vakuutusasiat tai antaa sijoitusneuvontaa. Nämä neuvoja, joita he saavat, ovat usein puutteellisia ja hajanaisia, koska kukaan ei ota huomioon koko rahoituskuvaa.

Tämän seurauksena paljon voi kaatua halkeamien läpi. Et voi ylittää esimerkiksi suurta taloa, kun et ymmärtäisi, että se voisi tarkoittaa, että lapsesi joutuvat lainata rahaa heidän koulutukseensa tai että sinun on viivytettävä eläkkeelle siirtymistä. Taloudelliset tavoitteet ovat yhteydessä toisiinsa, mutta usein ne, joita ihmiset saavat, eivät ole.

Löytää suunnittelija auttaa

Joten mihin lähdet kehittämään suunnitelmaa, joka sisältää kaikki taloudellisen elämänne elementit? Sinua palvelisi hyvin neuvonantaja, jolla on Certified Financial Planner (CFP) -merkintä. Tämä on varattu kokeneille ammattilaisille, jotka ovat koulutettuja kaikilla taloudellisen suunnittelun aloilla, ovat läpäisseet kattavan testin, noudattaneet eettiset säännöt ja suorittavat täydellisen jatkokoulutuksen. CFP-ammattilaisen löytäminen CFP.net-sivustolle.

Kun valitset neuvonantajan, muista, kuinka hänet maksetaan. "Vain maksu-neuvojat" veloittavat sinut työstäsi puolestasi riippuen siitä, kuinka paljon aikaa on kyse. Mikä tärkeintä on, että neuvonantajasi ei saa saada korvausta mistä tahansa lähteestä kuin sinusta.

Jotkut kutsuvat itseään neuvonantajiksi, mutta todellisuudessa he ovat vain myyjiä. Ne ansaitsevat palkkion, kun he myyvät sinulle tuotteita, kuten vakuutuksia tai investointeja. Tämän lähestymistavan ongelma on se, että et koskaan tiedä, onko suositus etusi tai myyjän.

Hybridi- tai kaksivaiheinen neuvonantaja voi periä maksun ja periä provisiota. Tämän vuoksi on erittäin vaikeaa erottaa puolueetonta neuvontaa siitä, mikä on olennaisesti myyntipiste.

Monet taloussuunnittelun kirjoittajat ja kuluttajajärjestöt suosittelevat "maksullisia" -malleja, koska se auttaa vähentämään palkkioihin liittyviä eturistiriitoja. Kaksi järjestöä useimmiten suositellaan Garrettin suunnitteluverkostosta ja kansallisten taloudellisten neuvonantajien yhdistyksestä, koska jäsenet ovat vain maksuja koskevia neuvonantajia.

Yksi suosikkini sanoista on "Sinulla voi olla mitä vain haluat, mutta et voi olla kaikki haluat. "Sinä voida työtä kohti kuitenkin runsautta. Kattavan rahoitussuunnitelman avulla voit antaa sinulle ohjausta, antaa sinulle mielenrauhan ja auttaa sinua paremmin saavuttamaan tavoitteenne. Joten mene työskentelemään tarkistuslistallasi tänään.

Kuva iStockin kautta.