Pitäisikö minun ostaa kotivakuutuksen vakuutusta?

Koti on enemmän kuin seinät ja katto. Se on enemmän kuin työtasot ja matto, enemmän kuin vesijohto ja sähkö. Koti on turvallisuus. Kotona on paikka, jossa sinä, puolisosi ja lapsesi (onko heillä kaksi tai neljä) nukkua yöllä. Siellä voit syödä illallista, veistää Jack-o'-lyhtyjä, räjäyttää syntymäpäiväkynttilöitä ja napata laiska sunnuntai-iltapäivisin. Kysymys siitä, onko homeowner-vakuutuksen hankinta ei ole pelkästään omaisuuden arvoa koskeva kysymys; se on kysymys siitä, mikä on tärkeää sinulle ja perheellesi.

Tämä yksinkertainen opas vastaa kysymykseen siitä, onko sinun hankittava homeowner-vakuutus ja mistä aloittaa ostokset.

Mitä vakuutusturva kattaa?

Aloittaaksesi ymmärtävän kodinomistajan vakuutuksen arvon, sinun on ensin tiedettävä, mitä se kattaa. Kotivakuutuksen vakuutus on saatavana useissa vakiolomakkeissa:

• HO-1 (Perusmuoto) Useimmat valtiot eivät enää tarjoa sitä, mutta joissakin paikoissa voit saada perus-, paljaat luut -politiikan, joka kattaa vain nimenomaisesti todetut "vaaralliset voimat". Yleensä perusmuoto sisältää suojaa tulelta, salamoilta, tuulilta, rakeilta, savuilta, tulivuorenpurkauksilta, lasin rikkoutumiselta, ajoneuvojen vaurioilta, varkauksilta, ilkivaltaisilta, haittaohjelmilta, mellakoilta, siviilihäiriöiltä ja räjähdyksiltä. Se sisältää myös vastuuvakuutuksen siinä tapauksessa, että asunnon omistaja on vastuussa omaisuuden vahingosta. Suojelu tulvia ja maanjäristyksiä vastaan ​​on ei mukana.
• HO-2 (Leveä muoto) HO-1: ssä lueteltujen vaarojen lisäksi leveä lomake lisää suojausta putoamiselta, lumen ja jään painosta, putkien / lämmitysten / laitteiden jäädyttämisestä, putoavista esineistä, vesivuodosta, vesilämmitysjärjestelmien vahingosta ja keinotekoisesti syntyvien sähkövirtojen laitteiden vahingossa tapahtuva vahinko. HO-2 kattaa paitsi talon myös muut kiinteistöön ja henkilökohtaisiin kohteisiin (huonekalut, elektroniikka jne.).
• HO-3 (Special Form) HO-3: n kodinomistajan vakuutuksen yleisimpiä muotoja suojaavat kaikki vahingot, joita ei ole erityisesti suljettu pois. Tavalliset poikkeukset ovat tulvat, maanjäristykset, veden tunkeutuminen, sota ja ydinonnettomuudet.
• HO-5 (Premier Policy) Tämä on kattavin suojaussuunnitelma. Se toimii "avointen riskien toimintatavan" mukaisesti, mikä tarkoittaa, että olet vakuutettu koti- ja henkilökohtaisia ​​omaisuutesi aiheuttamia vahinkoja vastaan, paitsi jos loukkaava vaara on nimenomaan mainittu poikkeukseksi. Vapautusluetteloon kuuluvat vaaroja, kuten sähkökatko, multaa, tuholaisia ​​ja laiminlyöntiä.

Kotitalousvakuutuksia on useita, kuten vuokralaisille (HO-4), talon omistajille (HO-6) ja vanhuksille (HO-8). Voit myös valita ylimääräisen kattavuuden vaaroista, kuten tulvista ja maanjäristyksistä, hankkimalla erillisen vakuutuksen tärkeimmän kodin omistajan vakuutuksen päälle.

Tarvitsetko suojaa?

Useimpien kodinomistajien vastaus on kyllä. Katastrofi voi iskeä milloin tahansa. Sinun täytyy kysyä itseltäsi "mitä jos?" Mitä jos on tulta? Entä jos on sisäänrakennusta? Mitä jos kävijä liukuu keittiön lattialle? Onnettomuudet ja luonnonmullistukset voivat asettaa sinut takaisin satoja tuhansia dollareita. Elämäsi uudistaminen ei ole helppoa. Älä jätä kiinni ilman omaisuuden ja omaisuutesi suojelua.

Jos olet ottanut kotitalouden lainan, lainanantaja todennäköisesti edellyttää, että sinulla on käytäntö joka tapauksessa. Jos talosi menee vakuuttamattomana, lainanantajasi todennäköisesti on vakuutettu kotisi vähimmäiskorvauksella ja korkealla palkkalla (joka sinun täytyy maksaa tietenkin). Tee itsellesi suosi ja ostakaa omasi.

Miten ostaa kodin omistajan vakuutus

Sinulla on paljon vaihtoehtoja. Käytä vapautta kuluttajana tehdä ostoksia ja löytää parhaan hinnan tarvitsemastasi kattavuudesta.

Ensimmäinen askel on selvittää, kuinka paljon tarvitset. Kotivakuutus arvostetaan hintaan, joka maksaisi talon uudistamisen (ei markkina-arvon). Voit yrittää käyttää verkkosivustoa, kuten AccuCoverage.com, lähentämään jälleenrakennuksen kustannuksia, mutta voi olla helpompi työskennellä vakuutusasiamiehen kanssa määrittäen numeron.

Useimmat ihmiset valitsevat HO-3-suunnitelman, joka suojaa monia erilaisia ​​vaaroja vastaan. Tämä on hyvä perusta, mutta ei aina riitä. Jos esimerkiksi sijoitat paljon rahaa harvinaisiin taideteoksiin, saatat haluta saada lisää kattavuutta. Tyypillinen HO-3-politiikka kattaa vain prosenttiosuuden (tavallisesti 75%) omaisuutesi ja voi olla jopa pienempi kattavuus tietyissä riskialttiissa tuotteissa (kuten koruja).

Kun olet arvioinut riittävästi tarpeesi, aloita katsomalla lainausmerkkejä. Tutkimus on avainasemassa. Etsi itsenäinen edustaja tarjoamaan lainauksia useilta eri yrityksiltä. Lisäksi saat omia lainauksia joistakin suuremmista vakuutuslaitoksista, jotka eivät myy itsenäisten edustajien kautta. Tarkan vertailun varmistamiseksi muista antaa samat tiedot ja pyytää samaa kattavuutta kustakin yrityksestä.

Varmista, että kysyt aina alennuksista. Saatat tarttua tauon, jos olet tehnyt parannuksia talossasi, lisännyt katastrofisuojausta tai asentanut kodin turvajärjestelmän. Saat usein alennuksen, jos vakuutat kotiisi saman yrityksen kanssa, joka vakuuttaa autosi.Voit alentaa palkkasi myös valitsemalla suuremmat vähennykset, mutta tämä on tasapainotus, jota sinun on keskusteltava edustajan ja säästötilin kanssa.