Miten hallita pienyritysten kassavirtaa

Jokainen yritys tarvitsee rahaa. Riippumatta siitä, kuinka paljon tuloja yrityksesi ansaitsee, jos käteesi sidotaan myymättömään inventointiin tai saatavaan, rahat eivät tee mitään hyvää. Terveellisen liiketoiminnan rahavirran ylläpitäminen antaa sinulle mahdollisuuden vastata taloudellisiin velvoitteisiisi ja joustavuuteen kasvaa uusilla mahdollisuuksilla. Sinulla on tarpeeksi rahaa käsillä maksaa laskuja, sanoa "kyllä" uudelle hankkeelle tai käynnistää markkinointikampanja.

Rahavirta on rahaa, joka tulee ja menee ulos yrityksestäsi, seurataan rahavirta-ilmoituksella. Jos sinulla on positiivinen kassavirta, yrityksellesi tulee enemmän rahaa - tyypillisesti myynti- tai lainavarojen kautta - kuin menossa ulos, kustannuksiin, kuten palkkalistoihin, inventaarioihin ja vuokrahintaan.

Positiivisen liiketoiminnan rahavirran ylläpitäminen ei kuitenkaan ole helppoa; monet yrittäjät kamppailevat sen mukaan New Yorkin, Atlantan, Clevelandin ja Philadelphian keskuspankkien tutkimusten mukaan. Joissakin tilanteissa rahavirran laina voi olla ratkaisu kassakriisiin, mutta näin ei aina tapahdu.

Hanki ilmainen henkilökohtainen luottotietosi joka viikko Investmentmatomeista

• Avaa lisää ovia yrityksesi rahoittamiseen.
• Aseta tavoitteet ja seuraa edistymistäsi.
• Rekisteröityminen ei vaikuta pisteet.

Hanki luottotietosi

---

Seuraavassa kuvataan kuusi strategiaa liiketoiminnan kassavirran hallitsemiseksi.

1. Opi kassavirtakausi.

Kassavirtakausi on aika, joka kuluu raaka-aineiden hankkimiseen, tuotteiden muuttamiseen, tuotteen myyntiin ja maksujen keräämiseen. Philip Campbell, sertifioitu kansallinen kirjanpitäjä ja kirjailija Never Run Out of Cash kertoo, että sinun pitäisi ymmärtää kassavirtaprosessin aikana kaksi kysymystä joka kerta:

• Mitä tapahtui yrityksesi käteisellä viime kuussa?
• Mitä on tapahtumassa yrityksesi käteisellä?

Opit vastaukset näihin kysymyksiin pitämällä yrityksesi tase ja tuloslaskelmat ajan tasalla ja tarkastelemalla niitä säännöllisesti. Kun ymmärrät kassavirran syklin, Campbell sanoo, voit työskennellä korjata mahdolliset epäjohdonmukaisuudet - esimerkiksi maksamalla toimittajat myöhemmin tai maksamalla maksuja aiemmin.

2. Kehota asiakkaitasi maksamaan ajoissa.

Keskimääräinen velallinen maksaa kaksi viikkoa myöhässä kirjanpitolaskennan Xero mukaan. Joten sen sijaan, että odottelette asiakkaasi maksamista maksuista, Campbell sanoo: "Ole aktiivinen maksetuksi."

Kehitä järjestelmä, joka muistuttaa asiakkaita maksamaan ajoissa, kuten automaattisten sähköpostiviestien luominen muistuttamaan asiakkaita 10, 7 ja 2 päivää ennen maksun suorittamista. Jos et saa maksua ajoissa, älä pelkää seurata henkilökohtaisempaa tai puhelinneuvontaa.

3. Käännä inventaariisi nopeasti.

Pienyrittäjän näkökulmasta inventaario on periaatteessa sama kuin raha, kertoo Will Katz, Kansasin yliopiston Small Business Development Centerin johtaja. Voit maksimoida yrityksesi käteisvarat milloin tahansa, kääntää varastosi nopeammin, Katz sanoo.

Esimerkiksi sanoa, että kengänvaraston omistaja viettää 500 000 dollaria ostamassa kenkiä vuosittain. Jos hän tekee vuosittain kaksi suurta kenkäkauppaa, joiden arvo on 250 000 dollaria, hänellä on summa, joka on sidottu varastoon, kunnes nämä kengät myyvät. Tämä jättää vähemmän rahaa käytettävissä olevien taloudellisten velvoitteiden täyttämiseen tai liiketoiminnan uudelleen sijoittamiseen. Mutta jos hän tekee viisi varastokierrosta vuodessa, hänellä on vain 100 000 dollaria käteisenä, joka on sidottu varastoon tiettynä ajankohtana ja vapauttaa enemmän rahaa.

4. Neuvottele toimittajiesi ja asiakkaiden kanssa.

Neuvottelu voi olla tehokas työkalu terveellisen liiketoiminnan kassavirran ylläpitämisessä. Voit neuvotella sekä myyntisaamisista asiakkaiden kanssa että asiakkaidesi kanssa veloitettavien velkojen kanssa. Jos esimerkiksi asiakas ostaa suuren tilauksen ja ehdottaa 30 tai 60 päivän maksuaikaa (tavallinen suuryritysten kanssa), kysy, voisitteko maksaa ennemmin.

"Et koskaan saa sitä, jos et kysy," Katz sanoo.

Käänteiseltä puolelta sanotaan, että ostat raaka-aineet toimittajalta, mutta viikkoja on, kunnes käännät nämä materiaalit myyvään tuotteeseen. Kysy myyjältä, jos voit maksaa materiaaleja useita päiviä tai jopa viikkoja sen jälkeen, kun olet saanut ne. Jos sinulla on hyvä tulos maksamalla toimittajiesi ajoissa, he todennäköisemmin suostuvat tällaiseen järjestelyyn.

5. Harkitse myyntisaamisten rahoitusta.

Jos et voi neuvotella tai tarvitset rahaa edes aikaasi, kun pystyt sopimaan asiakkaasi kanssa, harkitse myyntisaamisten rahoittamista. Hieman erilainen kuin laskujen factoring, joka ostaa laskuja alennuksella, myyntisaamisten rahoittajat ennakoivat kokonaissumman tai osaa maksamattomista laskuistasi ja maksat summan korotuksen jälkeen laskun vastaanottamisen jälkeen. Laskujen rahoitustuotteiden vuotuiset prosenttimäärät vaihtelevat noin 11 prosentista ja prime-korosta 64 prosenttiin.

6. Vertaa rahavirta-lainoja.

Jos sinulla ei ole jäljellä olevia saamisia, mutta tarvitset lisärahoitusta kassavirran kasvattamiseen, rahavirtalainat voisivat olla vaihtoehto. Rahavirtalainat ovat lyhytaikaisia, usein korkean koron lainoja tai luottojen tarjoamia online-lainanantajia. Sinun ei pitäisi turvautua kassavirta-lainoihin tyypillisistä kuluista, kuten vuokrasta ja palkasta. Varaa ne kuluista, jotka lopulta lisäävät yrityksen liikevaihtoa, kuten markkinointikampanjaa tai uutta laitetta.

Mutta ennen kuin haet rahavirta-lainaa, käyttöpääomalainaa tai pienyrityksiä koskevaa lainaa, vertaile mahdollisuuksiasi mukaan tekijöitä, kuten termejä, APR ja mitä voit saada.

Etsi ja vertaile pienyrityksiä koskevia lainoja

Investmentmatome on laatinut luettelon parhaista pienyritysten lainoista, jotka vastaavat tarpeitasi ja tavoitteitasi. Me mitoitimme luotonantajan luotettavuuden, markkinoiden laajuuden ja käyttökokemuksen muiden tekijöiden joukossa ja järjestimme luotonantajat luokkiin, jotka sisältävät tulosi ja kuinka kauan olet ollut liiketoiminnassa.

Vertaa yritysten lainoja Teddy Nykiel on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen rahoittaja. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Kuva iStockin kautta.