BlueVine: Q & A toimitusjohtaja Eyal Lifshitz

BlueVine tarjoaa käyttöpääoman rahoitusta pienyrityksille, joilla on maksamattomat laskut. Investmentmatome haastatteli äskettäin BlueVinen toimitusjohtajaa Eyal Lifshitzin saadakseen paremman käsityksen siitä, miten BlueVinen liiketoiminta toimii ja millaiset pienyritykset sopivat parhaiten tähän rahoitukseen, sekä Eyalin neuvoja pienyritysten omistajille, jotka etsivät rahoitusta.

Investmentmatome: Mikä on BlueVine ja miksi se alkoi?

Lifshitz: BlueVine on virtaviivaistettu, online-vaihtoehto faktoringille, joka perustettiin vuonna 2013 tarjoamaan pienyritysten omistajille käyttöpääomaa liiketoimintojensa pienentämiseksi.

Tuotteiden tai palveluiden maksaminen nopeasti on tärkeää, mutta monien yritysten omistajien on odotettava 30, 60 tai 90 päivää maksujen saamiseksi laskuistaan. Tämä voi hidastaa liiketoiminnan kasvua. BlueVine tarjoaa 100%: n online-ratkaisun, joka antaa pienille yrityksille etukäteen erääntyneistä laskuistasi, joten he voivat saada palkan ensimmäisenä päivänä.

Mikä on faktoring ja miten BlueVine on vaihtoehto sille?

Kuten factoringin, myös ennakoimme varoja laskuja vastaan, joten olemme samanlaisia ​​tässä mielessä. On kuitenkin muita asioita, joita emme tee. Esimerkiksi me emme yleensä ilmoita velallisille, joissa velallinen tosiasiassa tietää, että he maksavat factoring-yritystä. Meidän tapauksessamme velallinen maksaa edelleen yrityksen omistajan, joten sinun tarvitsee vain kertoa heille, että muutit maksutietojasi. Velalliset eivät edes tiedä, että he maksavat meille, joten se on hyvin erilainen.

Joten kuka on vastuussa laskujen keräämisestä?

Osa siitä, mitä [factoring-yritykset] tekevät, on hoitaa kokoelmasi, joten jos lasku ei ole maksettu, ne tavoittavat asiakkaasi ja yrittävät kerätä sitä. Jätämme kommunikaation velallisen kanssa - asiakkaan asiakkaan - asiakkaan kanssa. Emme häiritse tätä suhdetta.

Joissakin tapauksissa voit väittää, että pienet yritykset haluavat joku vieras puhua asiakkaansa maksamaan. Meidän tapauksessamme ja mitä uskomme asiakkaamme arvostavat, jätämme heille viestinnän asiakkaillemme.

Miten online-rahoitusprosessi toimii?

BlueVine-verkkoympäristö integroituu suoraan pienyritysten nykyisten kirjanpitosovellusten kanssa pienyritysten erääntyvien laskujen edistämiseksi. Tuemme myös manuaalista laskutusta. Kun tili on luotu, BlueVine-portaali tarjoaa luettelon kaikista erääntyneistä laskuista. Yrityksen omistajat voivat lähettää laskun etukäteen painikkeen napsautuksella.

Mitkä ovat kriteerit tilin tai laskun hyväksymiselle?

Kun joku tulee sivuillamme, he täyttävät kaksisivuisen rekisteröintiprosessin, ja he yhdistävät meidän kirjanpito-ohjelmistomme. Käytämme kyseistä ohjelmaa osoittamalla heille laskuja ja näemme myös laskut ja niiden maksamatta olevat tilit. Joskus kysytään lisätietoja, jos tämä ei riitä meille, mutta usein tekemme päätöksemme.

Päivän päätteeksi päätöksemme perustuu moniin tekijöihin. Luottokelpoisuuspuolella tarkastelemme yrityksen omistajaa, itse yritystä ja velallisia. Tämä antaa meille mahdollisuuden tehdä päätöksemme erittäin joustavasti.

Miten rahoitus toimii, tarkalleen? Voitko käyttää meitä prosessin läpi?

BlueVine maksaa 85% maksamatta olevan laskun arvoista ja tarjoaa alennuksen vielä 15% takaisin, miinus pieni maksu, kun asiakkaamme asiakas maksaa. BlueVine veloittaa 0,5-1 prosentin viikossa riippuen asiakkaan kuukausittaisista myyntisaamisista.

Esimerkiksi neljän viikon palkkiot vaihtelevat 2-4% laskun määrästä. Sivustomme laskin osoittaa normaalin hinnoittelumme, joka soveltuu useimmille matalan luottolimiitin osalta. Asiakkaat, joilla on korkeampia luottolimiittejä, ovat tyypillisesti 0,5-0,7 prosentin maksu viikossa. Siksi 10 000 dollarin arvosta maksu olisi 200 dollaria ja 400 dollaria. 400 dollaria on kallein kurssi, tyypillisesti hyvin alhaisille luottolimiiteille. Sanon, että keskimääräinen maksu 10 000 dollarin laskuun on 280 dollaria.

BlueVine voi tarkistaa ja hyväksyä luottolimiittejä koskevat hakemukset 24 tunnin kuluessa. Kun yritys on hyväksytty, pienyritykset voivat saada luottolimiitin $ 5,000 ja $ 50,000 välillä. Keskimääräinen luottorimme on noin 20 000 dollaria. Pienyrittäjä voi kirjautua sisään BlueVine-yhtiöön saadakseen ennakkomaksuja maksamattomista laskuista aina niiden enimmäisluottolimiittiin saakka. BlueVine tarjoaa pian luottolimiitit jopa 100 000 dollariin. (BlueVine tarjoaa nyt luottojärjestelyjä jopa 250 000 dollaria maaliskuusta 2016.)

Mitkä ovat BlueVine-sovelluksen pienyrittäjien hyödyt?

BlueVine-sovelluksen avulla vapautuu kassavirta, jonka avulla voidaan täyttää inventaariot, tehdä palkkalistoja ja maksaa muut kulut, jotka muutoin olisi viivästynyt. Tämä antaa yrityksille mahdollisuuden keskittyä liiketoiminnan kasvattamiseen sen sijaan, että viettävät aikaa yrittäessään hankkia käyttöpääomaa toiminnan rahoittamiseksi.

Pk-yrityksille myönnettävien lainojen hakeminen kestää viikkoja tai kuukausia ilman varoja. Itse asiassa jopa 80% pienyrityksistä ei tällä hetkellä voi saada monia perinteisiä lainoja, joten BlueVine-laskujen rahoitusratkaisu on paljon houkuttelevampi - säästää aikaa ja rahaa.

Minkälaiset yritykset käyttävät yleisimmin rahoitustasi?

BlueVine palvelee yrityksiä monilla eri aloilla.Kaikki liiketoiminnot, jotka toimivat muiden yritysten kanssa ja jotka maksetaan netin 30/60/90 päivän termeillä, voivat käyttää BlueVine-palvelua kassavirran maksamiseen.

Monet BlueVine-asiakkaista ovat seuraavia toimialoja: tietotekniikkapalvelut ja -teknologia, liiketoiminta- ja asiantuntijapalvelut, tukkukauppa ja jakelu, valmistus, henkilöstöpalvelut ja kenttäpalvelut.

Onko yrityksillä vältettävä BlueVinea?

Emme toimi yritysten ja kuluttajien kanssa. En voi työskennellä sellaisen yrityksen kanssa, jonka myynti on peräisin kuluttajalta - joten en voi työskennellä ravintolan tai ruokakaupan kanssa. Voimme vain ostaa laskuja, joissa laskun toinen puoli on yritys.

Mitkä ovat mahdolliset riskit BlueVine -yrityksen käyttöön pienyrittäjälle?

Työskentelemme turvautumalla, mikä tarkoittaa sitä, että asiakkaamme on velvollinen lunastamaan laskun jos asiakkaasta ei jostain syystä makseta laskua. Joten, kun asiakas tulee meille, heidän pitäisi ajatella rahoituksen pyytämistä laskuissa, joissa velalliset ovat uskottavia, ja heillä on erittäin hyvät mahdollisuudet maksaa.

Jos sinulla on asiakas, jonka tiedät ole maksamatta laskua, ei ole mitään syytä rahoittaa laskua, koska lasku palautetaan takaisin ostoksi ja haluamme yrittää välttää sitä. Emme halua päästä tilanteeseen, jossa rahastoimme laskun ja sitten kun aika tulee, tiedämme jo, ettei sitä makseta ja se palautetaan sinulle. Joten riski on antaa huonoja laskuja - yritysten pitäisi yrittää välttää tämä. Yritämme varmistaa, ettei se tapahdu.

Mitä tapahtuu, jos laskua ei palauteta?

Jos näin käy, emme halua ottaa yhteyttä asiakkaaseesi ja päästä sinne, joten palautamme laskun takaisinmaksuun. Voit maksaa sen takaisin pyytämällä itsepalkkaamme hallintapaneelissamme. se veloittaa tilisi. Tai otamme sen takaisin viikottaisten eräpalkkioiden takaisinmaksuksi, sillä jos se on iso lasku, sinulla ei ehkä ole rahaa maksaa sitä takaisin kerralla.

Tällöin periaatteessa veloitamme tilisi viikoittain. Voin kuitenkin kertoa teille, että pieni prosenttiosuus laskuistamme kuuluu osasuoritussuunnitelmaan. Haluamme välttää sen, koska emme ole lainanantaja; me todella ostamme laskuja. Joten yritämme päästä siihen pisteeseen, jossa asiakkaamme saavat maksun. Meidän toimintatapaamme on, että haluamme maksaa velallinen. Joten jos se tapahtuu, se tapahtuu, mutta se ei ole sellainen, että haluamme työskennellä normaalisti.

Mitä neuvoja antaisit pienyrittäjälle, joka etsii rahoitusta?

Rahoitustapoja arvioitaessa se laskee yhteen tekijään: kustannukset ja ponnistelut. Rahoituksen muodossa ja rahoituksen turvaamiseen tarvittavien ponnistelujen ja takaisinmaksukustannusten takia.

Esimerkiksi pankkilaina vaatii suuria ponnisteluja, mutta se on edullinen, kun taas lukemattomien vaihtoehtojen toisella puolella on nopeat tulokset korkealla kustannuksella myöhemmällä tiellä. Tietäen, mikä rahoitusreitti sopii sinulle parhaiten, on harkittava huolellisesti, kuinka paljon kustannuksia ja vaivaa yrityksesi on valmis tekemään.

Jos tarvitset rahaa nopeasti, tiedät, että vältät vaivaa vaativia vaihtoehtoja, kuten pankkilainoja. Jos sinulla on runsaasti aikaa ja useita vuosia suotuisa luotto- ja voittohistoria, perinteiset vaihtoehdot voivat olla paremmin sopivia tarpeisiisi. Arvioi jokaisen vaihtoehdon huolellisesti ja määritä, mikä on yrityksesi kannalta paras. Muista, että käyttöpääoman saatavuus on strateginen etu, joka ei vain auttaa sinua kattamaan perusasiat, kuten palkanlaskennan ja varastojen lisäämisen, mutta sen ansiosta voit myös sijoittaa yritykseesi, jotta voit siirtyä seuraavalle tasolle.

Miten BlueVine eroaa muista vaihtoehtoisista lainanantajista?

Ensisijainen ero on, että BlueVine ei ole lainanantaja. Tarjoamme luottorajan, jota voidaan käyttää nykyisten laskujen eteenpäin viemiseen. Pienyritysten asiakkaat maksavat laskuja suoraan pienyrityksilleen BlueVine-tilille, joka on heidän toimipaikkansa. Näin pieni yritys voi säilyttää asiakassuhteitaan, ja mikä tärkeintä, päivittäisiä, viikoittaisia ​​tai kuukausittaisia ​​takaisinmaksuja ei tarvitse huolehtia.

Joten teknisesti et ole lainanantaja?

Olemme laskutusrahoittaja tai voit sanoa, että tarjoamme varallisuusrahoitusta, koska hankimme omaisuuserän (maksamaton lasku tai saaminen). Vaikka meillä on tosiasiallisesti toimilupa lainanantajana säännösten vuoksi, emme ole lainanantaja. Työmme on, annan asiakkaalle rahaa, mutta hän ei maksa takaisin minulle. Yksi, joka maksaa takaisin minulle, on hänen asiakkaansa, koska itse asiassa ostin velan. Laina on, kun annat jonkun rahaa ja he maksavat sinut takaisin, joten se ei ole miten toimimme.

Pitkäaikaiset lainat ovat toinen vaihtoehto pienille yrityksille, joissa laina annetaan yritykselle ja maksetaan takaisin yhdestä viiteen vuoteen. Rahavirran rahoitus on kolmas vaihtoehto, jota käytetään maksamaan suuria kustannuksia etukäteen ja käytetään yrityksiä, joilla ei ole vakuuksia. Viimeinen vaihtoehto on kauppias käteismaksu (MCA) - tämä on yksi nopeimmista vaihtoehdoista saada rahaa, mutta se kantaa korkeimmat kustannukset. Sen sijaan, että asetettaisiin vakuus tai vahvistettaisiin tietty omaisuuserä maksuun, MCA: t ovat sopimuksia ennakkomaksujen maksamisesta päivittäisen luottokorttimyynnin avulla, kunnes lainanottaja (plus palkkiot) on maksettu takaisin kokonaan.

BlueVine eroaa jokaisesta näistä vaihtoehdoista, koska se tarjoaa luottorivejä nykyisiä laskuja vastaan ​​pienille yrityksille, jotka haluavat vapauttaa kassavirtaa. Autamme yrityksiä, joilla on pitkä maksujakso tai rajaton kassavirta ilman, että ne vaativat säännöllisiä takaisinmaksuja tai velkaa.

Miten nykyiset yrityksen omistajat oppivat BlueVinea?

Useimmat asiakkaistamme löytävät meidät verkossa, suullisesti tai viitekumppanien kautta. Saamme monia viittauksia olemassa olevista asiakkaista ja saamme myös paljon vetovastuksia pienistä yrityksistä, jotka etsivät rahoitusvaihtoehtoja verkossa.

Mitä kertoisit yrittäjille, jotka ovat juuri alkaneet?

On tärkeää löytää oikea rahoituskumppani, joka ymmärtää yrityksesi, antaa sinulle tarvitsemasi pääoman ja antaa sinun kiinnittää täyden huomionne siihen, missä se pitäisi olla - yrityksesi kasvaessa.

Kuva iStockin kautta. Photo courtesy of BlueVine.