Parhaat, pahimmat kuukaudet pienyritysten lainoille Top Online -luotonantajalla

Paras kuukausi, alin kurssi

Analyysi paljasti, että keskimäärin marraskuussa oli suurin hyväksyntäaste Lending Club -liiketoiminnan lainahakemuksille. Näille lainoille saatiin myös vähäriskinen palkkio - tai ostajille veloitettujen Yhdysvaltain valtiokonttorihintojen yläpuolella oleva korko - mikä merkitsee alhaisempia korkoja. Loppuvuoden jälkeen lainojen hyväksyntäkorot olivat korkeammat vuoden ensimmäisten kuukausien aikana.

Pienyritysten omistajat ottavat lainaa useista eri syistä, aloittaessaan tai laajentamalla yritystään rahoittamaan käyttöpääoman tarpeita, kuten ostoarvon hankkimista. Lainausklubi on yksi monista vaihtoehdoista yrittäjille. Jos haluat lisätietoja liiketoiminnan rahoituksesta, katso Pienyritysten lainojen sivuistamme.

Tärkeimmät takeaways

Matalat ja korkeudet. Vuodesta 2012 lähtien vain 2,9 prosenttia joulukuussa tehdyistä Lending Club -hakemuksista on hyväksytty, kuukauden alin kurssi ja lainoja saavat lainanottajat maksavat keskimääräisen koron (ilman palkkioita) 16,34 prosenttia viiden vuoden Yhdysvaltain valtiokonttokorko, korkein kuukausittain.

Lainausstandardien lainausstandardit eivät muutu kuukaudesta toiseen, joten joulukuun joulukuun hyväksynnän lasku johtuu todennäköisesti hakijan laadun heikkenemisestä Investmentmatomein analyysin mukaan.

Lainauskeskus laskee jokaisen hakijan A-luottoluokituksen korkeimpien lainanottajien osalta G: lle alhaisimmille tai korkeimman riskinottajille. Joulukuussa lainanottajat, jotka saavat A-, B- tai C-palkkaluokkia, muodostavat 36,1% hyväksytyistä lainahakemuksista - yksi vuoden alimmista tasoista.

Lainanottajat haluavat varmistaa, että he ansaitsevat sijoituksensa kohtuullisen tuoton, joten jos lainanottajien laatu on alhainen, tästä seuraa, että myös lainojen hyväksyttävyysaste on alhainen ja korot ovat korkeat riskin kompensoimiseksi.

Miksi joulukuussa näyttää tuovan korkeimmat riskit lainanottajille, ei ole selvää; Lainausklubi ei toimittanut selvitystä, kun Investmentmatome tiedusteli tietoja vuoden viimeisestä kuukaudesta. Mutta yksi mahdollinen syy saattaa liittyä vaihto-omaisuuteen.

Yhdysvaltain talouden yli suurimmat inventointikasvatukset tapahtuvat lokakuussa. Jos yritys hankkii lokakuussa varastoja, ja toimittajat vaativat maksua tietyn ajanjakson aikana - esimerkiksi 60 päivää - nämä maksut saataisiin maksettavaksi joulukuussa. Jotkin tämän käteiskanteen kohtaavat yritykset saattavat joutua kääntymään pienten yritysten lainaan kustannusten kattamiseksi.

On aina uusi vuosi. Vaikka joulukuu saattaa olla vuoden pienin yritystoiminnan lainoista huonoin aika, tiedot osoittavat, että lainanantajien lainan laatu Lending Clubissa paranee uuden vuoden kanssa.

Lainojen hyväksyntäaste nousi tammikuussa 4,5 prosenttiin joulukuusta 2,9 prosenttiin. Helmikuussa korko nousee 5,1 prosenttiin, vaikka 64 prosenttia hyväksytyistä lainoista lainanottajille on luokiteltu D: n tai pienemmiksi, mikä on samanlainen kuin joulukuussa 63,9 prosenttia.

Hyväksymisvaltiot. Korkeammat lainojen hyväksynnän hinnat hakijoille joissakin valtioissa heijastavat vahvempia luottotietoja asukkaista, varsinkin keskilännessä, joilla on taipumus olla korkeimmat tulokset maassa. Niistä 46 valtiosta, joilla on vähintään 100 lainahakemusta tammikuusta 2012 syyskuuhun 2015, tässä on viisi suurinta Lending Club -lainan hyväksyntää:

1. Utah: 6,41%
2. Montana: 6,35%
3. Nevada: 5,53%
4. Minnesota: 5,44%
5. Colorado: 5,21%

Metodologia

Investmentmatome analysoi 177 451 Lending Club -hakemusta pienyritysten lainoille, jotka molemmat hyväksyttiin ja hylättiin, tammikuusta 2012 syyskuuhun 2015. Riskipreemio määritellään luotonantajan maksamaksi koroksi, joka on vähennetty viiden vuoden Yhdysvaltain valtiokonttorilla kuukausi.

Kuva iStockin kautta.