Kysy asiantuntijalta: Pitäisikö minun jälleenrahoittaa uudelleen? |

Jos haluat, että voimme vastata johonkin investointikysymyksiin viikoittaisen Kysy asiantuntijan Q & A-sarakkeesta, lähetä meille sähköpostia osoitteeseen [email protected]. (Huomaa: emme vastaa pyyntöihin varastomiehistä.)

Kysymys: Jälleenrahoitin asuntolainani kolme vuotta sitten ja korot laskivat edelleen. Pitäisikö minun jälleenrahoittaa uudelleen?

-Dave S., New York

Investointivastaus: Jälleenrahoitus voi olla riippuvuutta erityisesti silloin, kun näet hinnat, jotka ovat paljon pienempiä kuin viime kerralla, kun olet jälleenrahoitanut. Riippumatta siitä, vastaatko kolmeen kysymykseen:

1. Ovatko nykyiset hinnat todella alhaisimmillaan lähitulevaisuudessa?

Ette ole kovin tyytyväisiä asuntolainojen jälleenrahoitukseen, jos hinnat nousevat viimeisestä tarkistuksesta tai ne tulevat lähitulevaisuudessa.

" Asuntoluottokorot ovat hiljattain nousseet korkeimmalle, kun ne ovat olleet noin kahden vuoden ajan, mikä johtuu "taper tantrumista" vastauksena Fedin lausuntoihin ", sanoo Lincoln Financial Advisorsin sertifioitu rahoitussuunnittelija Ray Benton. "On selvää, että tämä on heikentänyt monien asunnon omistajien jälleenrahoitussuunnitelmia ja toistaiseksi tilaisuus on kulunut."

Riippuen viime kerralla uudelleenrahoitetusta määrästä, 4,39%: n asuntolaina saattaa olla hyvä asia. Jos olet jälleenrahoitanut kolme vuotta sitten, ellei luottoasi ole niin suuri, sinulla on todennäköisesti jo tällainen korko.

Hyvä uutinen on, että hinnat saattavat laskea uudelleen. "Jotkut asiantuntijat (mukaan lukien Bill Gross PIMCO: ssa ja Jeffrey Gundlach Doubleline Capitalissa) ajattelevat, että kiusaus vähenee ja että hinnat ovat alhaisemmat vuoden loppuun mennessä, Benton sanoo. Onko sinulla aikaa hankkia korkoetuuksia?

Älä refinance, jos sinulla ei ole aikaa ennen kuin aiot myydä kotiasi saadaksesi takaisin rahan, jonka käytit jälleenrahoitukseen. "Milloin tai milloin aika tulee, harkitse, kuinka kauan aiot pysyä talossa ja varmista, että sinulla on aikaa saada takaisin sulkemiskustannukset ja hyötyä uudesta lainasta (joka johtuu pienemmistä maksuista), Barton sanoo. "Esimerkiksi jos uusi kurssi laskee maksusi 150 dollarilla kuukaudessa, ja sulkemiskustannukset ja / tai tasapalkkiot ovat $ 3600, se kestää vain 24 kuukautta kustannusten palauttamiseksi."

3. Ovatko asuntolainasi alkaneet?

Oletko valmis uuteen 30 vuoden kiinnitykseen? Etkö ole juuri syntymäpäivälahja, jonka toivoisit, vai mitä? Totuus on korkotasosta riippumatta, sinun on päätettävä, onko korkoeron arvo kannattaa aloittaa.

Eli ellet valinnut lainamuutosta, jos korkosi alennetaan ilman aikakellon uudelleenkäynnistystä.

Mikä on seuraava askel? Jälleenrahoitus ei ole pelkästään nopeudesta. Kyse on myös maksuista ja ajoituksesta. Jos todella haluat jälleenrahoittaa asuntolainasi saadaksesi pienemmän hinnan, tee se. Mutta pyydä mitä tahansa pankkia, jonka olet harkinnut uuden kiinnityksen osalta, selvittämään kaikki palkkiot lomakkeessa. Analysoi se huolellisesti. Ja ennen kaikkea, koska hinnat ovat "lähellä" historiallisia alamäkiä, kysy itseltäsi, potkaisitteko itseäsi odottamatta vain vähän kauemmin.