Pankkitoiminnan historia, ilmaisista leivänpaahtimista pikaviesteihin

Korkeat korot ja leivänpaahtimet

Suuren masennuksen seurauksena hallitus otti käyttöön uusia sääntöjä luottamuksen palauttamiseksi maan pankkijärjestelmään. Vuonna 1933 perustettiin liittovaltion talletusvakuutusyhtiö, joka vuonna 1934 vakuutti talletuksia jopa 5 000 dollaria per omistaja. Tämä määrä on sen jälkeen laskenut 250 000 dollariin tallettajaa kohti, laitoksittain ja omistajuusluokittain. Vuoteen 1937 mennessä raha ja Yhdysvaltain valtion arvopaperit vastasivat yli puolet pankkien varoista, mikä oli yli kaksinkertainen vuonna 1929 pidettyyn osuuteen FDIC: n mukaan.

Ennen tilien tarkastamista ja säästötilejä oli pari napsautusta tai pyyhkäisi pois, asiakkaiden oli vierailla sivuliikkeillä heidän varojensa saamiseksi. Vaikka tämä seikka ei välttämättä tee leukalosi pudotuksi, ihmiset, joilla ihmiset olivat päässeet vain voisi: Vuonna 1957 ihmiset voisivat ansaita 3% kiinnostuksesta. Vuoteen 1986 mennessä jotkut passbook-säästötilit maksettiin yli 5%. Näinä päivinä lukemalla vain yhden prosentin korot korkean tuoton säästötililtä voi tuntua vähäiseltä ihmeeltä.

Säästö- ja lainayhdistysten määrä, joka tarjosi tavallisesti korkeita säästöjä, kasvoi 20-luvun puolivälissä, mikä lisäsi näiden laitosten välistä kilpailua. Asiakkailla oli yhä useampia vaihtoehtoja, joten heidät oli voitettava.

Tämä johti vallankumoukseen, joka muutti tapaa, jolla pankit näyttivät ja tuntuivat. Vuoden 1960 Life-lehden tarina kouristi "lasi-ja metalli-palatseja", jotka korvasivat "vanhat marmoriset mausoleot"; yksi laitoksessa oli jopa avattava ikkuna "nostettu ramppi mahtavien urheiluautoja varten." Mutta pitäminen asiakkaiden mielissä - ja uusien houkutteleminen - ei päättynyt.

Uudet asiakkaat saivat palkinnot, kun he avasivat uusia tilejä - jos kävelit pankkiin, jossa on talletus niinä päivinä, voit lähteä leivänpaahdin tai sähköisen seinäkellon. Perinteet elivät palkkavalvontatileissä, jotka voivat laskea ihmisiä lentoyhtiön kilometrimäärään, palkita pisteitä, käteistä ja ainakin yhdessä tapauksessa hiihtolippuja.

" VERTAILLA: Sivustosi säästötili työkalu

Uusi teknologia herättää uusia työkaluja

Peliä muuttava hetki saapui 2. syyskuuta 1969: Ensimmäinen Yhdysvaltain automaattinen pankkiautomaatti tai ATM oli asennettu Chemical Bank -yhtiölle New Yorkissa Rockville Centerissä. Asiakkaita ei enää rajoitettu pankin tuntimäärillä ja paikoilla, kun he halusivat käyttää rahaaan.

Vuosikymmeninä myöhemmin Internet ja verkkoturvan edistyminen mahdollistavat online- ja mobiilipankkitoiminnan. Viime vuosina online-vain pankit ovat alkaneet kukoistaa.

Nämä laitokset tarjoavat joitain markkinoiden parhaita sekkitilejä, sekä korkeimmat vuotuiset prosenttiosuudet ja alhaisimmat maksut. Miksi? Yhden, heidän ei tarvitse käyttää rahaa ylläpitämiseen ja henkilöstön tuhansilla haaroilla. Vaikka face-to-face vuorovaikutus on rajallinen, verkkopankin asiakkaat voivat edelleen tavoittaa apua verkossa, puhelimitse tai sosiaalisessa mediassa.

Mutta älä kirjoita tiili- ja laastareita pankkeihin ja haaroihin juuri vielä: Bain & Company -yhtiön konsulttiyrityksessä vuonna 2016 tekemässään tutkimuksessa 92% 65-vuotiaista ja 84% 18-24-vuotiaista kävi luottokortilla vähintään kerran edellisellä neljänneksellä.

Se, että ihmiset edelleen vierailevat sivukonttoreissa, ovat painostaneet pankkeja optimoimaan tämän kokemuksen asiakkaille ja tarjoamaan parasta mahdollista palvelua. Tämä saattaa selittää tiettyjen pankkien haarojen nykyaikaisen ulkoasun, puhumattakaan kahvin ja ilmaisen Wi-Fi: n käytöstä.

Chatbots, biometriikka ja pankkitoiminnan tulevaisuus

Edistyksellinen teknologia jatkaa nykyaikaisen pankkikokemuksen uudistamista. Videopeliluettelot ovat kasvaneet suosio, eikä se voi olla pitkä ennen kuin seuraava asiakaspalvelijasi edustaja on pankkikeskustelu.

Rahan saaminen ATM: stä ei aina vaadi muovia, ja monet mobiilisovellukset antavat ihmisille pääsyn tileihinsä sormenjäljen avulla - ei vaadita salasanaa.Pian saatat kirjautua tilillesi vain katsomalla puhelimeesi. Ja yksi merentakaisten pankkien edes asettaa joitakin sen säästökorkoja sen mukaan, kuinka monta Facebookia "tykkää" se on.

Mutta riippumatta siitä, kuinka pankkikokemusta tulee futuristinen, on vaikea kuvitella, että luopumme perustarkastuksista ja säästötileistä. Puolen vuosisadan kuluttua kuluttajat tarvitsevat vielä paikan tallentaa tulonsa. Varojen käytön erottaminen säästöistä on hyvin todennäköistä, että sitä pidetään edelleen hyväksi. Kuinka ihmiset pääsevät käsiksi, hallinnoivat ja siirtävät rahat, on kuitenkin kehittymässä tavalla, josta harvat meistä eivät voi kuvitella.

Tony Armstrong on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.

Päivitetty 8. helmikuuta 2017.