Henkivakuutus omistajille
OP-Henkivakuutus työnantajana - OP
Sisällysluettelo:
- Huolehdi perheestäsi
- Maksa henkilökohtaiset ja liiketoiminnan velat
- Auttaa perillisten maksamaan kiinteistöveroja
- Tasoittaa perhettä aikuisille lapsille
- Auttaa myymän sopimuksen myötä
- Päähenkilö menettää tappiot avaimen työntekijän kuolemasta
- Auta pitämään lahjakkuutta
- Tapoja, joilla henkivakuutus auttaa yrityselämän omistajia ja tyyppejä ostaa
- Mitä seuraavaksi?
- Vertailla pitkän aikavälin henkivakuutus lainauksia
- Laskea kuinka paljon henkivakuutusta tarvitset
- Tutustu jonka mukaan perintöverot ovat verotettuja
Luettelon henkilöistä, jotka laskevat sinusta, kasvaa yrityksen rakentamisen aikana: perheenjäseniä, liikekumppaneita ja työntekijöitä.
Henkivakuutus tarjoaa heille taloudellista turvaverkkoa kuoleman sattuessa, poistamalla joitain huolta, jotta voit keskittyä päivittäisiin kysymyksiin. Harkitse kattavuutta, kun laadit liiketoimintasuunnitelmia.
"Se on tärkeä keskustelu ja aihe, johon on puututtava", sanoo Michael Weisman, rahoitussuunnittelija ja toimitusjohtaja Wealth Products Group Enterprise Trustista St. Louisissa.
Saamiesi henkivakuutusten tyyppi ja määrä riippuvat politiikan tavoitteista. Henkivakuutus voi palvella erilaisia tarpeita yritykselle. Seuraavassa on joitain syitä ostaa:
Huolehdi perheestäsi
Tarvitset henkivakuutusta, jos joku riippuu tuloistasi. Jos olet kuollut, perheesi voisi käyttää henkivakuutusten tuottoa kotitalouksien kulujen, korkeakoulututkinnon ja mitä tahansa muuta tarvitsemasi.
vinkkejä:
- Henkivakuutus, joka kattaa tietyn määrän vuosia, riittää useimmille ihmisille.
- Valitse termi tarpeeksi kauan kattamaan vuosia, jotka ihmiset riippuvat sinulle taloudellisesti. Useimmat vanhemmat ostavat ehdon kestää, kunnes lapset ovat valmistuneet yliopistosta.
- Käytä henkivakuutuslaskin auttaa määrittämään, kuinka paljon ostaa.
Maksa henkilökohtaiset ja liiketoiminnan velat
Henkivakuutus on kriittinen, jos käytät taloa tai muuta henkilökohtaista omaisuutta vakuudeksi yritysluottoa varten. Kuvittele, että surulliset puolisot sekoittivat maksamaan velkansa menettämättä kotiinsa.
Yrityksen lakkauttaminen maksaa lainanantajille ei ole aina vaihtoehto. Liiketoiminta ei välttämättä ole kovinkaan arvokasta ilman omistajaa ruorissa. Tai perilliset saattavat joutua purkamaan sen alennuksella, kun he joutuvat myymään liiketoiminnan nopeasti.
vinkkejä:
- Lainanantaja voi vaatia lainanottajaa ostamaan henkivakuutuksen lainan ehdoksi. Mutta älä nimitä pankkia politiikan edunsaajaksi, Weisman sanoo. Sen sijaan pyydä henkivakuutusyhtiöltä "vakuudellista toimeksiantoa" lainan hyväksymisen jälkeen. Vakuutustoiminnan yhteydessä vakuutuksenantaja käyttää henkivakuutuksen tuottoa maksaakseen lainan ja antaa loppuosan vakuutuksenottajalle, kuten puolisolle.
- Valitse termi henkivakuutus, joka vastaa lainan pituutta ja määrää.
- Voit ostaa yhden aikavälin henkivakuutuksen, jolla korvataan tulot ja katetaan velat tai monivaiheiset elämää koskevat politiikat, kuten 30 vuoden toimintatapa tulojen korvaamiseksi ja 15 vuoden toimintatapa 15 vuoden lainan kattamiseksi.
" VERTAILLA: Henkivakuutukset
Auttaa perillisten maksamaan kiinteistöveroja
Vaikka oletkin käteiskaupasta, yrityksesi omaisuussi saattaisivat johtaa liittovaltion kiinteistövaroitusrajan ylittämiseen, joka on 5,49 miljoonaa dollaria yhden henkilön osalta tai 10,98 miljoonaa dollaria avioparille vuonna 2017. Valtion kiinteistöveron kynnys voi olla pienempi. Huikea verolaskelma saattaa pakottaa perillisiltäsi myymään liiketoiminnan kiireessä.
Nathan Mahlik, State Farmin vakuutusasiamies Danvilleissa, Kaliforniassa, sanoo näkeväni tämän skenaarion toimivan Midwestin maatalousyhteisöissä, joissa hän asui. Kun perheen oli tarkoitus myydä maata maksaakseen kiinteistöveroja, toiset alueelle tiesivät epätoivoisesti myyvänsä ja tehneet lowball-tarjouksia.
Henkivakuutuksen tuotot voivat auttaa perillisten maksamaan kiinteistöveroja. He voivat pitää yrityksen ennallaan tai viettää aikaa myymällä sen saadakseen kohtuullisen hinnan.
Henkivakuutuksen tuotot voivat auttaa perillisten maksamaan kiinteistöveroja. He voivat pitää yrityksen ennallaan tai viettää aikaa myymällä sen saadakseen kohtuullisen hinnan.
vinkkejä:
- Kiinteistönsuunnittelussa voit valita pysyvän henkivakuutuksen, kuten koko tai yleisen elämän, joka tarjoaa elinikäisen kattavuuden. Termi-elämän politiikka ei ole tarkoituksenmukainen, koska se voi päättyä ennen kuolemista.
- Pysyvä henkivakuutus vaihtoehto, jota kutsutaan "toiseksi kuolemaan" -politiikaksi, voi olla hyvä valinta pariskunnille, Mahlik sanoo. Tämäntyyppinen vakuutus maksaa, kun toinen henkilö koituu. Politiikka toimii, koska aviomiehet ja vaimot eivät ole velkaa kiinteistöveroja, jotka on periytetty toisistaan. Kiinteistöverot tulevat ongelmaksi seuraaville perillisille, kuten pari aikuisille lapsille.
Tasoittaa perhettä aikuisille lapsille
Henkivakuutus auttaa yrityksen omistajia kohtelemaan aikuisikäisiä lapsia oikeudenmukaisesti, kun kaikki eivät ole osa yritystä. Vanhempi esimerkiksi aikoo lähteä liiketoiminnasta tyttärelleen ja haluaa antaa samanlaisen perinnön pojalle. Henkivakuutus voi auttaa sitä tekemään.
vinkkejä:
- Valitse pysyvä henkivakuutus, kuten koko tai yleinen elämä.
- Osta tarpeeksi kattavuutta, jotta korvaat oikeudenmukaisesti lapset, jotka eivät peri perintöä.
Auttaa myymän sopimuksen myötä
Osta-myyntisopimus on oikeudellisesti sitova sopimus yritysten omistajien kesken. Sopimuksessa selvitetään, mitä tapahtuu liikekumppanin omistamiselle, joka kuolee, muuttuu vammaiseksi tai poistuu liiketoiminnasta. Yritysten omistajille kuuluva henkivakuutus on yksinkertainen tapa antaa rahaa buyoutiin, jos yksi kumppaneista kuolee.
Näin se toimii: Omistajat tai yritystoimintaperiaatteet, jotka vakuuttavat jokaisen kumppanin. Jos joku kuolee, henkivakuutuksen tuotot käytetään ostamaan kyseisen henkilön osuus liiketoiminnasta. Rahoitettu buy-sell-sopimus auttaa välttämään kiistoja ja myllerryksiä. Kuvittele, jos kumppanisi kuoli huomenna. Ilman buy-sell-sopimusta ja keino rahoittaa sitä, voit päätyä liiketoimintaan kumppanin puolison tai lasten kanssa.
vinkkejä:
- Valitse aikavälin elämä, jos aiot myydä liiketoimintaa suhteellisen lyhyessä ajassa, esimerkiksi 10 vuotta.
- Harkitse pysyvää henkivakuutusta, jos aiot olla yrityksessä pitkän matkan, kuten 20 vuotta tai enemmän.
- Lyhyt kassavirta, mutta haluavat pysyvän kattavuuden? Osta termi elämäntapa, joka voidaan muuntaa pysyväksi henkivakuutus myöhemmin.
Päähenkilö menettää tappiot avaimen työntekijän kuolemasta
Kuvittele, jos vaikea korvata työntekijä yhtäkkiä kuoli. Riippumatta siitä, kuinka kovaa jokainen muu toimi pitääkseen asiat menemällä, liiketoiminta luultavasti menettäisi tulojaan samalla, kun tiimi sekoittui uudelleen ryhmittelemään.
Henkivakuutus voi tarjota "jotain käyttöpääomaa päästäkseen heihin", Weisman sanoo.
Esimerkiksi Mahlik työskenteli pienen rakennusyrityksen kanssa, joka osti henkivakuutuksen nosturioperaattoriltaan. Jos nosturin operaattori kuolee, yritys voi käyttää henkivakuutusrahaa korvaamaan menetetyt tulot, kun se rekrytoi ja kouluttaa korvaavan tämän vaikeasti täytettävän sijainnin.
vinkkejä:
- Arvioi menetetyt tulot työntekijän menettämisestä ja vaihto- ja harjoittelun kustannuksista.
- Osta riittävän aikavälin henkivakuutus kattamaan kustannukset ja korvaa liikevaihto.
Auta pitämään lahjakkuutta
Pysyvä henkivakuutus voi tarjota ylimääräisiä korvauksia avainhenkilöille ja houkuttelee heitä pitämään kiinni.
Tyypillisesti yritys ostaa pysyvän henkivakuutuksen työntekijälle. Vaikka yritys maksaa palkkioista, työntekijä omistaa vakuutuksen ja myöhemmin voi käyttää rahaarvoa täydentämään eläketuloja.
"Jaetun dollarin" henkivakuutusjärjestelyssä liiketoiminta ja työntekijä jakavat vakuutuksen kustannukset, kuolemahyödyt ja käteisarvot.
vinkkejä:
- Työskentele henkivakuutusagentin kanssa, jolla on kokemusta yritysten omistajille suunnatusta neuvonnasta korvausstrategioista
- Ota yhteyttä avustajan tai veroneuvojan kanssa järjestelyn laatimiseen.
Tapoja, joilla henkivakuutus auttaa yrityselämän omistajia ja tyyppejä ostaa
| Toimia | Elinaika | Pysyvä elämä |
|---|---|---|
| Suojaa perheesi korvaamalla tulosi | X | |
| Kattaa henkilökohtaiset ja liiketoiminnan velat | X | |
| Antaa rahaa perillisille maksaa kiinteistöveroja | X | |
| Tasoittaa perintön, jos kaikki lapset eivät saa liiketoimintaa | X | |
| Rahaa ostaa-myydä sopimus | X | X |
| Tarjoaa käyttöpääomaa, jos avainhenkilö kuolee | X | |
| Tarjoaa arvokkaita työntekijöitä | X |
Henkivakuutus yritysten omistajille täyttää erilaiset tarpeet. Keskustele taloudellisen neuvonantajan kanssa, jolla on kokemusta auttaa yrityksesi kaltaisia yrityksiä.
Jos termi henkivakuutus sopii laskuun, sivuston henkivakuutuksen vertailutyökalu auttaa sinua vertaamaan hintoja.
