Miksi henkivakuutuksen asiantuntijat rakastavat TIAA-CREF: ia

Se on merkittävä, kun asiantuntija monimutkaisesta aiheesta, kuten henkivakuutuksesta, antaa neuvontaa yhtä yksinkertaisesti kuin yhden yrityksen kanssa.

Tämä on juuri James Hunt, eläkkeellä oleva henkivakuutusmatemaattinen vakuuttaja ja Vermontin entinen vakuutusasiamies, äskettäin haastattelussa henkivakuutuksesta. Jos sinun oli kirjoitettava yksi lause tällaisista suunnitelmista, hän sanoi, että se olisi: "Pidä kiinni käteisarvopolitiikasta TIAA: ssa".

Glenn Daily, vakuutusmaksuista vastaava neuvonantaja ja henkivakuutuksen merkittävä kommentaattori, myös henkivakuutuksen ostajille hakevat TIAA-CREF: n.

Tässä miksi.

Mikä on TIAA-CREF?

Teollistelija ja hyväntekijä Andrew Carnegie perusti Amerikan opettajien vakuutus- ja ansioryhmän vuonna 1918 "Tavoitteena oli tukea korkeakoulujen opettajien taloudellista hyvinvointia edelläkävijän avulla elinkorkoilla ja edullisilla henkivakuutuksilla" yhtiön virallisen historian mukaan.

Vuonna 1952 TIAA käynnisti ensimmäisen vaihtuvakorotuksen - College Retirement Equities Fund. Muuttuvien elinkorvausten maksut määräytyvät sijoitustoiminnan tehokkuuden perusteella elinkoron perusteella, kun taas kiinteät eläkevastuut ovat ennalta määrätyn edun mukaisia.

Miksi TIAA-CREF on huijaus

Nykyään TIAA-CREF keskittyy yhä akateemisten, tutkimus-, lääke- ja kulttuurialan asiakkaisiin. Ja nyt muut voivat päästä toimintaan - Vuonna 1999 perustettu TIAA-CREF -vakuutuskonserni tarjoaa pienikokoisia henkivakuutuksia ja elinkorkoja yleisölle.

Toisin kuin muut vakuutusasiamiehet, TIAA-CREF: n "konsultit" eivät saa palkkiota käytäntöjen myynnistä, yhtiö sanoo. Sen sijaan "heitä korvataan palkan ja kannustinohjelman avulla, joka palkitsee asiakaspalvelun huippuosaamista tuotekehityksen sijaan".

Toinen tärkeä ero: TIAA-CREF: n pysyvillä henkivakuutuksilla ei ole luovutusmaksuja, joita muut yritykset veloittavat, jos hylkäät politiikan muutaman ensimmäisen vuoden aikana. Lunastusmaksut antavat vakuutuksenantajalle mahdollisuuden periä vakuutuksen myöntämiseen liittyvät kulut, mukaan lukien palkkiot.

Mitä se tarjoaa?

TIAA-CREF myy kahta tyyppistä henkivakuutusta, joka antaa kuolemantapauksen niin kauan kuin politiikka on käytössä:

• Taso-aika, joka kestää tietyn määrän vuosia
• Vuotuinen uusiutuvan ajan, joka kuluu yhden vuoden ajan kerrallaan.

Toinen tärkein henkivakuutus on pysyvä elämä, joka kerää rahallista arvoa, jonka vakuutuksenottajat voivat lainata ja lopulta käyttää vakuutusmaksujaan koko elinaikanaan. TIAA-CREF ei myy koko henkivakuutuksia, joilla on kiinteät palkkiot, kuoleman edut ja tuotot. Mutta sillä on kaksi muuta pysyvän henkivakuutuksen lajiketta:

• Yleinen elämä, joka takaa kassavarojen käypäkorkoisen koron samalla, kun vakuutuksenottajat sallivat palkkioiden ja kuolemantapausten sopeuttamisen
• Muuttuva yleinen elämä, joka on samanlainen kuin yleismaailmallinen elämä, mutta tarjoaa valikoiman sijoitusvaihtoehtoja, mikä tuo mahdollisuuksia voittoihin ja tappioihin.

Jos pienikokoinen henkivakuutus vaikuttaa hyvältä sinulle, kannattaa tarkistaa TIAA-CREF.

Aubrey Cohen on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @aubreycohen .

Kuva iStockin kautta.