Kysy Brianna: Voinko aloittaa yrityksen, jos minulla on opiskelijamaksu?

"Kysy Brianna" on Q & A-sarake 20-somethingsille tai kenelle tahansa muulle alkaa. Olen täällä auttamassa sinua hallitsemaan rahaa, löytämään työpaikan ja maksamaan opintolainoja - kaikki reaalimaailman tavaraa kukaan ei opettanut meitä tekemään yliopistossa. Lähetä kysymyksiä postgrafiikan elämästä osoitteeseen [email protected].

Tämän viikon kysymys: "Haluaisin aloittaa oman yrityksen, mutta maksan vielä opintolainoja. Voinko tulla yrittäjälle?"

Yrityksen aloittaminen on houkuttelevaa monista syistä: Voit olla oma pomo, asettaa omat tunnit, luoda jotain tyhjästä - ehkä jopa muuttaa maailmaa.

Yrityksillä on kuitenkin aloituskustannuksia, ja useimmat kaupungit ovat jo punaisissa. Vuonna 2015 noin 7 kymmenestä korkeakouluopiskelijasta jäi kouluun opintolainan velkaa, keskimäärin 30 100 dollaria, Institute for College Access & Success -raportti. Opintolainanmaksut syövät kassavirtaasi, ja menettämättömien maksujen historia vaikuttaa luottotietoosi. Pankit tarkastelevat sekä kassavirtaa että luottotietoja arvioitaessa pienyritysten lainahakijoita, sanoo TD Bankin pienyritysten pankkitoiminnan johtaja Jay DesMarteau.

Tämä ei tarkoita sitä, että sinun täytyy piilottaa pienyrityssuunnitelmasi, kunnes olet maksanut nämä opintolainat, mutta sinun on hallittava velkataakkaasi harkitulla ja strategisella tasolla. Näin on.

Laske opiskelijamaksuja

Rahavirta on kuningas, kun aloitat liiketoiminnan, ja leikkaamalla kuukausittaista opintolainasummasi on yksi tapa vapauttaa rahaa. Liittovaltion hallituksen tuloihin perustuvat takaisinmaksusuunnitelmat voivat antaa helpotusta rajoittamalla liittovaltion lainan maksut prosenttiosuuteen tuloista. Sinun on ilmoittauduttava opiskelijarekisteriin ja vahvistettava kelpoisuutesi vuosittain.

Yksityisten opintolainojen maksujen pienentäminen edellyttää muita strategioita. Jos työskentelet kokopäiväisesti ja sinulla on luottotietoja 600-luvun puolivälissä tai uudempi, voit ehkä jälleenrahoittaa opiskelijamaksusi. Saatat alentaa korkotasoa, mutta lainanantajat haluavat nähdä, että pystyt maksamaan takaisin helposti. Tämä tekee jälleenrahoituksen hyvän vaihtoehdon ihmisille, joiden liiketoiminta on tällä hetkellä sivukongressi tai joka jo tuottaa jatkuvasti riittäviä tuloja kattaakseen kaikki kulut mukavasti, mukaan lukien velkavelvoitteet. Tämä voi olla vaikeaa alkuvaiheessa.

Älä koskaan jätä lainaa

Tee kaikki opintolainan maksuja ajoissa, jotta voit rakentaa sterling luotto pisteet. Lainanantajat käyttävät sitä harkitessaan, oletko oikeutettu pienyritysten lainaan.

Nicole Beltz, 28, ei jättänyt laskuaan, kun hän aloitti yrityksen puolitoista vuotta, kun hän valmistui Delaware Valley -yliopistosta Doylestownissa Pennsylvaniassa. Hän jatkoi maksoi hänen 20 000 dollarin opiskelijamatasapainonsa ja käytti henkilökohtaisia ​​säästöjä rakentamaan liiketoimintaansa, Serendipity Shops. Hän budjetoi hänen kuukausittaista lainan maksua, kuten hän teki jokaiselle muulle välttämättömälle kululle.

"Koululaina ei ollut koskaan todella ongelma", hän sanoo. "Sinä vain tekijä."

Arvioida markkinoita ja laatia suunnitelma

Ennen kuin sitoudut kokopäiväistä liiketoiminta-ideasi, voit etsiä vapaita tai halpoja tapoja testata, onko sille olemassa markkinoita. Kun olet valmis, kirjoita liiketoimintasuunnitelma, joka sisältää suunnitellun myynnin ja tulot. Monet yritykset epäonnistuvat, koska he laskivat väärin todennäköiset kulunsa ja tulot, kertoo akateemisen mentorin johtaja Bob Godlasky, Orange County Score, osa kansallista vapaaehtoistyöntekijän mentorointiverkostoa.

Beltz aloitti Serendipity Shopsin ostamalla nykyisen liiketoiminnan - antiikkiesineitä Avalonissa, New Jerseyssä - ja kutsumalla paikallisia kauppiaita myymään tavaroitaan kauppaan maksua vastaan. Tämä auttoi kattamaan hänen kaupallisen vuokrauksensa.

"Se oli hieman helpompaa kuin aloittaa tyhjästä ja täyttää koko valtava kiertokäynti varastolla", Beltz sanoo. Neljä vuotta myöhemmin hänellä on kolme myymälää New Jerseyssä ja Pennsylvaniassa.

Liiketoimintasuunnitelmasi tulisi myös kuvata yksityiskohtaisesti, miten markkinoit tuotteesi ja hinnoitat sen asianmukaisesti, kertoo Steve Cohen, New Yorkissa toimiva, voittoa tavoittelematonta pienyritysten luotonantajaa edustava Excelsior Growth Fund. Tavoitteena on säästää riittävästi varoja mahdollisten tappioiden kattamiseen; mentorilla, joka on ollut kengissäsi, voi auttaa sinua kehittämään strategiaa. Verotoimisto tai rahoitussuunnittelija, joka työskentelee samanlaisissa yrityksissä, voi myös antaa sinulle käsityksen kuluista ja voitoista odottaa.

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.