Kysy Brianna: Pitäisikö minun kumppani velkaa pitää meidät naimisiin?

"Kysy Brianna" on Q & A-sarake 20-somethingsille tai kenelle tahansa muulle alkaa. Olen täällä auttamassa sinua hallitsemaan rahaa, löytämään työpaikan ja maksamaan opintolainoja - kaikki reaalimaailman tavaraa kukaan ei opettanut meitä tekemään yliopistossa. Lähetä kysymyksiä postgrafiikan elämästä osoitteeseen [email protected].

Tämän viikon kysymys:

"Olen naimisissa, ja kumppanillani on runsaat opintolainat ja luottokorttilaskut. Minä en. Pitäisikö minun olla tarpeeksi huolissani harkitsemaan uudelleen?"

Olet onnekas, että olet löytänyt jonkun, jonka haluat viettää seuraavan, oh, 60 vuotta. Velka ei saisi estää sinua asettamasta rengas, jos otat oikeat varotoimet.

Tärkeintä on, että sinun täytyy tietää yksityiskohtia siitä, mitä olet tekemässä. Taloudelliset ongelmat ovat yksi johtavista avioeron syistä, joten vältä potentiaalista suhdetta suhteellesi puhumalla ehdottomasti menojen asenteista ja velasta varhaisessa vaiheessa. Keskustelemalla taloustietojasi avoimesti voi auttaa sinua arvioimaan, onko sama sivu löytynyt. Vasta sitten voit suunnitella yhdessä kuinka maksaa velka.

Hanki tosiasiat

Velat, jotka ovat syntyneet ennen avioliittoa, eivät tule yhteisomistukseen, kun sanot "minä." Mutta kun rakennat elämää jonkun kanssa, heidän taloushistoriansa on vaikuttanut tulevaisuussuunnitelmiisi. Myös velka, jonka jompikumpi teistä ottaa vastaan, kun olet naimisissa, on laillisesti molempien osapuolten velvollisuudet, jos asut yhteisön kiinteistössä - Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington tai Wisconsin. Ja jos yhdistät velkasi yhdistämällä ne yhdeksi lainalaksi, olet molemmat koukussa maksamaan heidät pois riippumatta siitä, missä asut.

Voit aloittaa avoimen rahan keskustelun kumppanin kanssa jakamalla luottotietoja. Jokaisella on oikeus yksi vapaa luottotieto vuosittain jokaisesta kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta. Raportit näyttävät nykyiset ja aiemmat tilit ja maksuhistoriat. Keskustele malleista, kuten usein maksuviivästyksistä, ja miksi ne tapahtuivat. Oliko se lyhyen aikavälin ja tilannekysymyksen tulos, kuten lääketieteellinen kriisi? Tai he osoittavat, että heikentynyt käyttäytyminen voi olla vaikeaa muuttaa?

Sinun pitäisi myös jakaa luottotietoja, jotka perustuvat luottoraporteihin. Voit saada luottotietoja ilmaiseksi eri verkkosivustojen kautta, ja ne sisältyvät usein kuukausittaisiin pankki- ja luottokorttitilastoihin. Yleensä alle 630 pistemäärän katsotaan olevan heikko, mikä voi tarkoittaa korkeampia korkotasoja tai luotto- ja luottokorttien hylkäämistä. On järkevää pyytää kumppania, jolla on huono luotto, olla ottamatta uuteen velkaan lyhyellä aikavälillä, ja yrittää tallentaa vähintään 500 dollaria hätätilanteisiin, jotka muutoin menisivät luottokortilla.

Luo suunnitelma

Jos estät kumppanin luottosuunnitelmasta todella pelottavat ilmoitukset, aloita suunnitelman laatiminen, joka vie sinut yhteiseen tiein taloudelliseen hyvinvointiin.

"En halua ehdottaa avioliiton lykkäämistä, ennen kuin velka selvitetään", New Yorkin asianajaja Ann-Margaret Carrozza sanoo ja pian julkaisun "Love & Money" kirjailija. "Haluaisin kuitenkin lykätä avioliitto, kunnes järkevä ja hallittavissa oleva takaisinmaksu suunnitelma on käynnissä."

Kumppanisi tulisi pyrkiä pääsemään eroon luottokorttitaseista ensin, ja maksamaan ylimääräisiä opintolainoja. Luottokorteilla on usein korkeampia korkotasoja, mikä tekee tasapainon kustantamisesta enemmän aikaa.

Kun kyseessä on erityisen suuri opintolainan taakka, joka maksaa ylimääräisiä tai pysyy tavanomaisten laskujen vuoksi mahdotonta, kumppanisi voisi harkita liittovaltion tuloihin perustuvaa takaisinmaksua, joka yhdistää maksuja tuloihin.

Talousarvio realistisesti

Jos haluat auttaa kumppanisi maksamaan velkaa, varmista ensin, että sinulla on riittävät hätäensitut säästöt, sanoo Katie Gampietro Burke, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja perustajajäsen Wealth By Empowerment -yrityksen Florida-Jacksonville -yhtymän perustaja. Vahva tavoite on säästää vähintään kolme kuukautta kustannuksia.

Kitty Bressington, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Linden Financial Advisors -yhtiön puheenjohtaja Rochesterin lähellä New Yorkissa, sanoi pariskunnilleen, että hän työskentelee usein hyökkäysvelkalla vähentämällä ruokailua, impulssiostoksia ja henkilökohtaista hoitoa, kuten manikyyrejä ja hiuslukuja. Talousarvion ei kuitenkaan pitäisi olla niin rajoittava, että se tekee sinut surkeaksi ja todennäköisesti luopuu siitä. Pienempien takaisinmaksutavoitteiden asettaminen matkan varrella maksaen suuria velkoja voi auttaa ehkäisemään lannistumista.

Taloudellisten historioiden jakaminen ja luotettavan velan vähentämisstrategian luominen voisi olla yksi monista haasteista, joista puhutaan, suunnitellaan ja voitetaan yhdessä.

"Jos et voi puhua rahoista, et voi puhua joistakin muista, vaikeammista asioista, joita kohtaat pari", Bressington sanoo.

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.