Kysy Brianna: Kuinka paljon "Lifestyle Creep" Voinko myöntää?

"Kysy Brianna" on Investmentmatomein sarake 20-somethingsille tai kuka tahansa muu alkaa. Olen täällä auttamassa sinua hallitsemaan rahaa, löytämään työpaikan ja maksamaan opintolainoja - kaikki reaalimaailman tavaraa kukaan ei opettanut meitä tekemään yliopistossa. Lähetä kysymyksiä postgrafiikan elämästä osoitteeseen [email protected].

Tämän viikon kysymys:

"Sain vain suuren korotuksen, ja haluaisin siirtyä omalle paikalle tai ostaa paremman auton. Olen kuullut, että minun on vältettävä ylikuormitusta nyt, kun teen enemmän. Mutta enkö saa nauttia korkeampaan palkkaan?"

Kyllä sinun pitäisi. En ole samaa mieltä asiantuntijoiden kanssa, jotka sanovat, että korkeakoulututkinnon suorittaneiden tulisi "elää oppilaana" säästämään rahaa - ainakin ei ikuisesti. Toki aloituspalkka saattaa vaatia taloudellisia uhrauksia. Mutta kun pystyt säästämään viisaasti tulevaisuuden, sinun pitäisi myös nauttia mieleenpainuvia kokemuksia nykyhetkellä. Mene eteenpäin ja käytä muutama uusi.

Keskeinen sana on "jotkut".

Elämäntapaketju tai elämäntapa-inflaatio on, kun käytät enemmän tulojen kasvaessa. Se ei ole luonnostaan ​​huono. Ongelmia tulee, kun siirryt isompaan asuntoon tai osta uudempi auto, joka syö kaikki ylimääräiset rahat, jotka korotus tarjoaa. Rahan lisäämisen pitäisi olla tilaisuus rakentaa vaurautta ja suojella itseään väistämättömiltä taloudellisilta takaiskuilta.

Tasapainottavat enemmän varojen kuluttamisen ja taloudellisen turvallisuuden kehittämisen välillä. Noudata näitä ohjeita ja luopuisitte liialliselle elämäntyylille, yksinkertaisesti, hyvälle elämälle.

Anna rahasi määränpää

Heti kun oppii, että korotus on tulossa, päätä sen kohdentamisesta. Tällä tavoin rahat eivät sovi sinun sekkitilillesi ja joutuvat Targetin kodin sisustamiseen.

"Tarkoituksellinen on ehdottoman välttämätöntä", sanoo Philip Olson, sertifioitu rahoitussuunnittelija Austinissa, Texasissa. "Muutoin se vain putoaa sormesi läpi."

Arvioi uusi kotipalkka palkkasummalla. Suuri korotus voi laittaa sinut korkeammalle veroluokalle, mikä saattaisi merkitä pienempää palkkatasoa kuin odotit.

Oletetaan, että ansaitset 200 dollaria kuukaudessa verojen jälkeen. Yksi vaihtoehto, Olson sanoo, on mennä 50/50: Käytä puolet korotuksesi, tai 100 dollaria, mitä haluat kuukaudessa. Sijoita muut 100 dollaria kohti taloudellisia tavoitteita, kuten säästöjä ja velan maksamista.

Arvioi taloudellinen turvallisuus

Mitä sinun pitäisi tehdä taloudellisten tavoitteiden kanssa? Se riippuu siitä, missä olet perusasiat.

Jos elät paycheck paycheck ja sinulla ei ole säästöjä tyyny, lähetä kaikki ylimääräiset rahat säästötili nimenomaan hätätilanteissa. Tämä antaa varmuuskopion, jos esimerkiksi postilaatikkoon saapuu odotettua suurempi lääketieteellinen lasku. Täytä rahasto, kunnes se osuu vähintään 500 dollariin. Jatka lisättyä hätärahastoon samalla, kun työskentelet kohti alla mainittuja muita tavoitteita, kunnes olet tallentanut peruskustannusten kolme tai kuusi kuukautta.

Sinun seuraava painopiste on maksaa korkean koron velkaa. Erityisesti luottokortilla on yleensä korkeampia korkoja kuin opintolainat, auto-lainat tai kiinnitykset. Mitä kauemmin luottokorttisi tasapaino kasvaa kiinnostuksella, sitä vaikeampi on päästä eroon, mikä pureutuu tulevista tuloista, kertoo Jason Kirsch, sertifioitu rahoitussuunnittelija Santa Monican Kaliforniassa.

Lopuksi on ihanteellista säästää 10%: sta 15% eläkkeelle tuloon, mukaan lukien työnantajan 401 (k) ottelu. Eläkkeelle laskin kertoo sinulle, oletko matkalla. Lähemmäs tätä ohjetta lisäämällä työnantajasi työtä tai avaamalla yksittäisen eläkevakuutuksen. Jos sinulla on tilaa 50/50-suunnitelmassasi säästää enemmän, rahat voivat mennä matkustamiseen, ennakkomaksurahastoon tai sijoittamalla välitystiliin muiden vaihtoehtojen kesken.

Piilota säästösi itsestäsi

Koska se on todennäköisesti vaikeampaa säästää kuin käyttää, aseta automaattiset siirrot, jotta vältät välittömän pääsyn rahoihin. Aikaa hätärahastoasi ja yksilöllisiä eläkevakuutussiirtojasi niin, että ne tapahtuvat päivä sen jälkeen, kun olet maksanut.

Olson suosittelee uusien säästötileiden avaamista myös muihin tavoitteisiin (jos pankkisi veloittavat maksuja tästä, kannattaa säästää verkkopankissa). Jos päätät säästää 50 dollaria kuukaudessa talon rahastoon, kirjoita se nimellä "Beach Bungalow". Tavoitteena on palkita itsesi nyt ja samalla rakentaa jännitystä tulevaisuuden puolesta - ja säilyttää menot sekin.

"Elämäntapasi voi ryöstää", Olson sanoo. "Älkää antako sen ryöstää täydellä vauhdilla tulosi kanssa. Sitten sinut rikki."

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.