Kysy Brianna: Pitäisikö saada luottokortin?

"Kysy Brianna" on Q & A-sarake 20-somethings. Olen täällä vastaamaan kysymyksiisi siitä, miten hallita rahaa, löytää työpaikka ja maksaa opintolainoja - kaikki reaalimaailman tavaraa kukaan ei opettanut meitä tekemään yliopistossa.

Lähetä kysymys postgrafiikan elämästä osoitteeseen [email protected] ja lähetän parhaan vastauksen. Voisin lisätä sen tulevassa sarakkeessa, ja sitten olet kuuluisa. Järjestä.

Tämän viikon kysymys:

Olen yliopistossa ja haluan saada luottokortin. Onko se hyvä idea? Miten minun pitäisi tehdä se?

Luottokortit ovat houkuttelevia ja hieman pelottavia. He antavat sinulle yhtäkkiä mahdollisuuden ostaa lentolipun tai uuden tietokoneen aina kun haluat; he ovat myös inspiroineet lukuisia varoituksia siitä, kuinka paljon velkaa voi sotkea elämäsi. Mutta sitä käytetään oikein, luottokortit näyttävät maailmalle, josta olet taloudellisesti vastuussa, ja se tulee käytännössä myöhemmin.

Harkitse "Save the Bell" kausi 1, jakso 2, joka oli olennainen osa lapsuudestani (merkitsin epäsuoraan kirjoittamaan tämän sarakkeen, erittäin suositeltavaa). Lisa Turtle luki 386 dollaria isän luottokortillaan, ja hänen oli pakko myydä joitain vaatteita ja saada työtä maksaakseen sen. Lopulta Zack Morris piti luottokortin, jolla oli "Lisa" -logo ja sanoi: "Lisa-kortti. Älä jätä kotiin … sen kanssa."

Lisa Turtlen kohtalo ei ole sinun. Näin päättää, saatko luottokortin opiskelijaksi ja miten sitä käytetään oikealla tavalla alusta alkaen.

Ymmärrä ensimmäisten töiden tavoitteet muoveiksi

Meidän pitäisi saada se pois tavasta, jolla tavoitteesi on rakentaa luottoa, eikä hänellä ole luottokorttitasapainoa vuosia. Tämä tarkoittaa, että ei ole neonvihreitä nahkatakkia, kuten Lisin, ellei sinulla ole tarpeeksi rahaa pankkiin maksamaan sitä kuukaudessa. Muussa tapauksessa nostat suuria korkoja.

Keskimääräinen luottokorttiluokkien kotitalous on 15 762 dollaria ja maksaa 6 658 dollaria vuodessa korkoina, sivuston mukaan, joulukuu 2015 kotitalouksien velkatutkimuksen mukaan. Haluamme, että maksat trendin ja luottokortti velkaa. Lisäksi, jos olet kuin lähes 70% luokan 2014 opiskelijaluottoista, saatat joutua maksamaan kuukausittaisen opintolainan maksuun, kun olet valmis.

Joten miksi luultavaa luottokorttia? Luottokortin käyttäminen vastuullisesti auttaa sinua rakentamaan hyvät luottopisteet. Tämä oikeuttaa asioihin, kuten asuntoon ja paljon autovakuutuksia monissa osavaltioissa. Saatat yllättää, kuinka monta kertaa sinun täytyy näyttää hyvät luottotavat myöhemmin. Jotkut työnantajat tekevät jopa luottotarkastuksia mahdollisista vuokratuista.

Aloita valitsemalla oikea luottokortti tarpeitasi varten. asettamalla siihen muutamia hallinnoitavia maksuja, kuten autojen kaasua tai hyödyllisyysmaksua; ja maksaa ne heti.

Suurenna luottokorttisi asetukset

Et voi saada juuri mitään luottokorttia alunperin, koska luottokorttiyhtiöt haluavat nähdä jonkin verran taloudellista historiaa. Vuoden 2009 liittovaltion laki kutsui luottokorttilaki teki myös vaikeammaksi college opiskelijoille ilman tuloja kokopäiväistä työtä saada luottokortit omasta.

Laki suojaa sinua hulluista maksuista, äkillisistä korotuksista korkoihin ja luottokorttiyhtiöiden harhaanjohtavista markkinointitekniikoista. Mutta se tekee luottokorttikyselyprosessista hieman monimutkaisemman: jos olet alle 21-vuotiaita, sinun on osoitettava, että ansaitset tarpeeksi "itsenäistä tuloa", johon voi kuulua palkkaa tasaisesta työstä, korvauksista, apurahoista ja avustuksista (mutta ei opintolainoja).

Jotkut vaihtoehdostasi:

Ryhdy valtuutetuksi käyttäjäksi

Jos et täytä edellä mainittuja tulovaatimuksia, ota yhteyttä vanhempiin tai toiseen vanhempiin, luotettuihin perheenjäsenisiin, jotta voit lisätä sinut valtuutettuna käyttäjänä luottokortillasi.

Vahvista luottokorttiyhtiöllä, että toimisuutesi valtuutettuna käyttäjänä näkyy luottoraportissa. Näin aloitat luottotietojesi rakentamisen. Mutta kun voit veloittaa korttia ja auttaa maksamaan heidät, et ole laillisesti vastuussa laskusta - eikä yritykselläsi ole suurta vaikutusta luottopisteisiisi kuin saada oma korttisi.

Hanki opiskelijakortti

Opiskelija-luottokortti on suosittu luottotieto, jos olet alle 21-vuotias ja ansaitse itsenäinen tulo. Monet opiskelijoiden luottokortit tulevat perkeleillä, kuten rahana takaisin tai 0% huhtikuu (korko, ei pankki puhua) aloittaa. Saatat tarvita allekirjoittajaa - vanhempaa tai muuta vastuullista aikuista, jolla on vahva luotto - saada tiettyjä opiskelijakortteja. Mutta kaikki luottokortin myöntäjät eivät salli allekirjoittajia.

Kun haet yhteistyökumppanin kanssa, varmista, että hän tuntee allekirjoituksen, joka kattaa kaikki maksut, joita et voi maksaa takaisin. Jos menetät maksun, se voi myös vahingoittaa kumppanisi hyvitystä.

Vakuutettu luottokortti on liittyvä vaihtoehto, mutta sinun on silti näytettävä, että ansaitset itsenäistä tuloa, jos olet alle 21. Se vaatii sinua maksamaan ennakkomaksun, joka usein päättyy luottorajanne. Jos esimerkiksi saat suojatun luottokortin 1000 dollarin rajan kanssa, maksat esimerkiksi 1000 dollarin talletuksen. Jos pidät korttisi hyvässä kunnossa, saat talletuksen takaisin sulkemalla tilisi tai päivittämällä myöhemmin vakuudettomaan korttiin.

Maksa koko laskun ajoissa joka kuukausi

Ei ole väliä, mitä käytät korttisi - kaasu, päivittäistavarat, hyödyllisyyslaskut - aikovat maksaa laskuasi kokonaisuudessaan kuukauden lopussa, ei mitään. Automaattiset maksut tililtäsi voivat auttaa. Monet luottokorttiyhtiöiden verkkoportaalit antavat jopa sinun maksaa nykyisen saldon automaattisesti eräpäivänä ilman, että sinun tarvitsee painaa nappia.

On myös tärkeää välttää lataamasta liikaa korttisi koko kuukauden ajan, vaikka aiot maksaa laskuasi kokonaisuudessaan. Yleensä pidät saldosi alle 30% koko luottorajasi. Esimerkiksi $ 1,000 rajaan veloitetaan enintään 300 dollaria. Tämä edesauttaa luottokannan suhdetta, ja maksuhistorian lisäksi se on yksi suurimmista tekijöistä luottotietosi.

Jos haluat ostaa jotain vähän keinojesi ulkopuolella, aloita säästötili ja toimi sen suuntaan sen sijaan, että laitat sen luottokortille. On paljon tapoja säästää rahaa ymmärtämättä sitä; jotkut verkkopankit antavat jopa nimesi säästötilit motivoimaan sinua, kuten "Talleta uudelle asunnolle ilman kymmentä huoneenvaihtoa."

Olet fiksu tietää, että sinun pitäisi rakentaa luoton pian. Jatka hyviä tapoja ja käytä luottokorttisi säästeliäästi koulussa. Voin jo kuunnella huokaisuasi helpotuksesta, kun olet hyväksynyt unelmasi huoneistasi viiden vuoden kuluttua.

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Seuraa häntä Twitterissä: @briannamcscribe.