Amazonin luotonanto: nopeat lainat Amazon kauppiaille

Miten Amazon-lainat toimivat

Amazon on jo suurin internet-pohjainen jälleenmyyjä, mutta yhtiö laajentaa jalanjälkensä pienyritysten luotonantoon.

Amazon-lainananto-liiketoiminnan käynnistämisen vuonna 2011 tech-jättiläinen on lainannut yli 3 miljardin dollarin yritysluottoja yli 20 000 yritykselle Yhdysvalloissa, U.K: ssa ja Japanissa, jotka käyttävät sähköisen kaupankäynnin foorumia yrityksen mukaan.

Lainanottajat saavat nopean infuusion käteisvaroista varaston rahoittamiseen, ja yli 50% lainanottajista ottaa toisen lainan Amazonin mukaan yrityksen mukaan.

Miten saada: Sinun täytyy olla Amazon-myyjä, ja lainanottajia pyydetään suorittamaan suoraan myyjänsä tiliin.

Esimerkiksi Barron sai kutsun hakea Amazon rahoitusta 12 kuukauden kuluttua käyttämällä alustaa, hän sanoo.

Lainan määrä: Amazon tarjoaa kauppiailleen lainoja 1000 dollareista 750 000 dollariin.

Vieraan pääoman menot:Yhtiö ei paljasta lainojensa korkoja, ja yhtiön edustaja kieltäytyi antamasta tietoja. Ei ole syntymäpalkkioita.

Amazon kertoi Bloombergille, että sen lainojen korot ovat pienemmät kuin luottokorteilla ja kauppiaiden ennakkomaksuilla. Yritysten luottokorteilla maksetut vuosiprosentit, jotka sisältävät muita maksuja, ovat 12-22% ja MCA: t 40- 350%.

Barron, Amazon-yrittäjä, sanoo, että hänen verokannansa ovat verrattavissa luottokorteihin. Kahdella ensimmäisellä lainalla oli 15,9% korko ja kolmas 16,9%. Lainanottajien tulisi kuitenkin huomata, että korko poikkeaa vuosikeskiarvosta, joka voi sisältää muita maksuja ja määrittää lainan vuotuiset kustannukset.

Takaisinmaksuehdot: Lainat maksetaan kiinteinä kuukausina, jotka vähennetään suoraan lainanottajan Amazon-tililtä. Voit vaihtaa sen kahden viikon välein, mutta sinulta veloitetaan enemmän maksuja, Barron sanoo.

Jos olet lainauksessa oletuksena, Amazon voi yrittää kerätä lainan maksamatonta saldoa ottamalla vastaan ​​Amazon-mainosjakaumasi tai ennakkomaksuja, jotka veloitetaan sinulle kauppiastililtäsi Investmentmatomein saaman yrityksen laina-sopimuksen mukaan.

Amazon lainan maksu esimerkki: Jos saat 20 000 dollarin Amazon-lainan, jonka korkotaso on 16,9 prosenttia ja 12 kuukauden takaisinmaksuaika, maksat kuukausittaiset maksut 1,823 dollaria.

Amazon lainoja: hyvät ja huonot puolet

Plussat

Nopea ja kätevä rahoitus: Sovellus ja rahoitusprosessi on nopea ja yksinkertainen, sillä Amazonilla on jo myyntihistoriaasi ja henkilötietojasi.

Jos rahoitus hyväksytään, varat lähetetään lainanottajalle yhden päivän kuluessa pankkitililtä, ​​jonka lainanottaja on liittänyt Amazoniin.

"Sinun ei edes tarvitse täyttää mitään … se on kaksi napsautusta, ja he tallettavat rahat seuraavana päivänä", Barron sanoo.

Korkeat lainanottomäärät: Jos voit saada Amazon-lainata, voit lainata 1000 dollaria 750 000 dollariin. Suurin mahdollinen lainanotto perustuu Amazonin menneeseen myyntitulokseen, ja sinun on todennäköisesti tarvittava voimakasta Amazon-myyntiä suurempien summien maksamiseen. Esimerkiksi Barronin ensimmäinen laina oli 4 000 dollaria, kun hänen myynninsa oli vain nousemassa.

Hyvä myynti, ei luottokelpoisuus, hallitsee: Amazon voi tarkistaa yhden tai useamman henkilökohtaisen luottoraportinsa lainasopimuksen mukaisesti. Mutta Amazon tunnistaa mahdolliset lainanottajat tarkastelemalla myyntihistoriaa.

Seurannan rahoitus: Jos teet hyvää ensimmäisellä lainalle ja maksat sen ajoissa, Amazon voi tarjota sinulle lainan laajentamista ja suuremman summan.

Näin oli Barronin kanssa, joka sanoo jälleenrahoittavan ensimmäisen 4 000 dollarin lainansa 8 000 dollarin lainaa vastaan ​​ja otti sitten 20 000 dollarin lainan helmikuussa 2017, jolloin hänen myynninsä laski 40 000 dollaria kuukaudessa loman aikana.

Haittoja

Saatavilla vain Amazon-myyjille: Amazon Lending on samanlainen kuin Square Capital ja PayPal Working Capital, jotka tarjoavat myös rahoitusta nykyisille kauppiaille, jotka perustuvat pääosin myyntihistoriaan. Joten muut kuin Amazon-myyjät eivät ole oikeutettuja.

Korkea, lyhyt takaisinmaksu: Amazon ei paljasta lainansa korkoja tai maksuja. Kuitenkin sen hinnat ovat verrattavissa luottokortteihin joissakin tapauksissa, kuten Barron havaitsi. Takaisinmaksuehdot ovat lyhyempiä kuin tyypilliset yritysluotot, jotka maksetaan vain 12 kuukaudessa, joten kuukausittaiset maksut voivat olla korkeampia riippuen lainanottajamääristäsi.

Amazon Lending vs. muut pienyritysten lainat

Muita mahdollisia rahoitusvaihtoehtoja Amazon myyjille ovat henkilökohtaiset ja liike luottokortit, pienyritysten lainat ja luottolimiitti.

Yritysluottokortit

Liiketoiminta-luottokortit tarjoavat joustavan pääsyn rahaan ja voivat tuottaa lisäetuja, kuten palkkioita menot liiketoiminnan kulut (kuten kaasu, matkustaminen ja toimistotarvikkeet), liittymispalkkioita ja 0% promo APR-kausia.

Maksut ovat todennäköisesti pienemmät, koska vähimmäiskorvaukset edellyttävät yleensä, että maksat vain yhden prosentin tai kaksi prosenttia saldosta kuukaudessa. Palauttamalla vain vähimmäisvaatimukset maksat enemmän kiinnostusta, lisäämällä kokonaistulostustasi.

Myös yritysluottokortit auttavat sinua rakentamaan luottotietosi ja erilliset henkilökohtaiset ja liiketoiminnan kulut; maksetut korot voivat olla myös verovähennyskelpoisia. Kortit sisältävät 12%: sta 22%: iin, mutta niillä voi olla myös ylimääräisiä maksuja, kuten vuosimaksuja, myöhästymismaksuja ja käteismaksuja sekä korkeampaa rangaistusta (jopa 30%), jos maksua ei maksa.

»Tarvitsetko yrityksen luottokorttia? Vertaa sivustollamme parhaita yrityskortteja.

Yritysten lainat

Yritysten lainat antavat kertakorvauksen käteisvaroista, jotka maksetaan takaisin tiettynä ajanjaksona. Pitemmillä takaisinmaksuehdoilla ja korkeilla lainanottajamäärillä ne tarjoavat paremman vaihtoehdon esimerkiksi laitteiden ostamiseen tai kiinteistöjen ostamiseen tai uudistamiseen tai jälleenrahoitukseen liittyvään velkaan.

Pankkien keskinäiset yrityslainat sisältävät tyypillisesti alhaisimmat hinnat, joiden SBA-lainat vaihtelevat 6,5 prosentista 9 prosenttiin, takaisinmaksuaika 25 vuoteen ja lainamäärät jopa 5 miljoonaa dollaria. Tarvitset kuitenkin hyvät luottotiedot ja vahvat yritystaloudet, ja saatat tarvita myös vakuuksia.

Yritysten lainojen kautta verkossa lainanantajat tyypillisesti kuljettavat korkeampia hintoja, mutta nopeampi aika rahoitukseen ja löysempi pätevyys kuin pankkilainat.

Yritysluotto

Luottoriski voi myös alentaa kustannuksia kuin Amazonin rahoituksen, sillä hinnat vaihtelevat tyypillisesti vain 5 prosentista 12 prosenttiin pankkien ja 8-99 prosentin välillä online-lainanantajien kanssa.

Se on hyvä vaihtoehto, jos haluat hallita kassavirtaa tai ostaa inventaarioita. Jos sinulla on erinomainen henkilökohtainen luotto ja vahva taloudellinen liiketoiminta, voit saada alhaisempia hintoja. Voit kuitenkin odottaa pidempää sovellusrahoitusta verrattuna Amazoniin.

»Jos etsit luottoa, tutustu poiminneihin liiketoimintayksiköihin.

Etsi ja vertaile pienyrityksiä koskevia lainoja

Investmentmatome on luonut vertailutyökalun parhaisiin pienyritysten lainoihin, jotka vastaavat tarpeitasi ja tavoitteitasi. Arvioimme tekijöitä, kuten lainanantajan luotettavuutta, markkinoiden laajuutta ja käyttökokemusta, ja järjestimme ne luokkiin, jotka sisältävät tulosi ja kuinka kauan olet ollut liiketoiminnassa.