Alibaba-Lainaus Club Alliance Hyviä uutisia pienyrityksille
Нашел поставщика на алибаба что дальше? Пошаговая инструкция
Sisällysluettelo:
"Pienyrittäjän näkökulmasta, että vaihtoehtoisia rahoitusyhtiöitä on keskittynyt tähän tilaan on erittäin hyvä uutinen", sanoo analyytikko, markkinointiyhtiö BTIG, Mark Palmer. "Uudet liiketoimintamallit, kuten Lending Club, yrittävät löytää puutteita rahoitusekosysteemeissä, jotka ovat vähäisiä, ja tämä on varmasti yksi niistä."
Lainausklubi on edelläkävijä vertaisryhmien keskuudessa markkinatoimijoille lainanottajille ja lainanantajille, leikkaamalla perinteiset pankit pois rahoitusprosessista.
Lisää valintoja
Sopimus voisi auttaa Yhdysvaltojen pienyrityksiä edullisemmin liittymään kiinalaisten toimittajien kanssa, sanoo JG Capitalin toimitusjohtaja Henry Guo. Vaikka USA: ssa ei ole kotitalouden nimeä, Alibaba-konserni Kiinassa on kuin Amazon, eBay ja PayPal. Alibaba rikkoi maailmanlaajuiset tiedot 25 miljardin dollarin ensimmäisen julkisen tarjouksensa syyskuussa.
Kiinalaisten toimittajien runsaat volyymit tekevät Alibabasta maailman suurimman kauppapaikan. He vaihtavat eri tavaroita, kuten paitoja, puskutraktoreita rakentamiseen ja monenlaisia outoja tuotteita, kuten "barf-ruokalaput".
"Suuremmat yhdysvaltalaiset yritykset ovat käyttäneet Alibabaa vuosia", Guo sanoo. "Tämä sopimus auttaa pieniä kauppiaita Yhdysvalloissa aggressiivisemmin osallistumaan Kiinan kanssa käytävään rajat ylittävään kauppaan."
Kaupan avulla yhdysvaltalaiset yritykset voivat soveltaa "alle viidessä minuutissa" yhden ja kuuden kuukauden välistä luottotietojen hankkimista hankintojen ostosta 5 000 dollaria - 300 000 dollariin yhtiöiden yhteisten lausuntojen mukaan. Kuukausittaiset korot vaihtelevat 0,5 - 2,4 prosentin välillä riippuen lainan pituudesta, osto- määrästä ja luottokelpoisuudesta Alibaban mukaan. Ostot ovat myös 0,44-2,25% e-Credit Line -maksusta, joka lisätään ostohintaan.
Esimerkiksi kuuden kuukauden luoton korko on 1,3 prosentin aloitusmaksu ja 0,95 prosentin kuukausikorko. Tämä vastaa 21 222 dollarin kokonaiskustannusta 300 000 dollarin riville, joka maksetaan kuuden kuukauden kuluttua. Korkeimmillaan 2,25 prosentin maksu ja 2,40 prosentin korko, kokonaiskustannukset ovat 50 922 dollaria, Lending Clubin tiedottaja sanoi.
Pienyritysten push
Lending Club on kehittänyt pienyrityksille suunnattuja ohjelmiaan sen joulukuun IPO: n ansiosta. Alibaba-ilmoituksen ajalta Lending Club aloitti pilottiohjelman Google Inc.:n kanssa antamalla Googlen pienyritysten kumppaneille edullisia, kahden vuoden lainoja jopa 600 000 dollaria. Lainauskerho on myös solminut pienyritysten edustajaryhmän SCORE-säätiötä lainoille jäsenilleen ja Yhdysvaltojen naisten kauppakamarin kanssa luottaen naisyrittäjiin.
"Uskomme, että LC: n kumppanuuden Alibaban kanssa, joka tulee yhtiön ilmoituksen tekemisestä Googlen kanssa, tarjoaa jälleen osoitteen yrityksen potentiaalisesta tavoittavuudesta ja kasvunäkymistä pienessä luotonantotilassa", BTIG: n Palmer kirjoittaa tutkimussivultaan. "Ennen Google-kaupankäynnin ilmoittamista pienyritysten luotonanto oli edustanut noin 2% LC: n lainoista, sillä yhtiön ensisijainen painopiste on kuluttajalaina."
Perinteiset pankit "eivät ole niin kiinnostuneita luotonannosta pienyrityksille, koska niiden luottokelpoisuus on niin vaikeaa", Palmer kertoo Investmentmatomeille. "Pienyritysten omistajat kohtaavat kovaa, monivuotista prosessia, johon liittyy usein useita pankkeja." Uudet toimijat, kuten Lending Club ", tuovat kehittynyttä teknologiaa ja kehittyneen luottomallin osaan markkinoita, joita ei ole tarjolla." Palmer sanoo.
Hyvityksen täyttäminen
Pienyritysten lainat eivät ole koskaan toipuneet vuoden 2008 rahoituskriisistä, äskettäin Harvard Business School -tutkimuksen mukaan. Pienet yritykset työllistävät puolet yksityisen sektorin työvoimasta - noin 120 miljoonaa ihmistä (…) on luonut noin kaksi kolmasosaa uusista työpaikoista maassamme ", kirjoittavat tutkijat Karen Gordon Mills ja Brayden McCarthy. Rahoituskriisin jälkeen "pienyritysten luotonanto laskee edelleen".
Peer-to-peer -luoton kohteet, kuten Lending Club ja online-suorat luotonvälityspaikat, kuten Fundation, ovat astumassa täyttämään aukon. "Vaikka pienet verrattuna perinteisiin pankkimarkkinoihin, nämä uudet kilpailijat tarjoavat asiakkailleen nopean käännöksen ja verkkoyhteyden, ja he käyttävät usein tietoja luodakseen tarkempia luottoriskin algoritmeja", Harvardin tutkijat sanoivat tutkimuksessaan.
Mutta kysymyksiin jää, onko tätä uutta verkkotilaa säänneltävä. "Pienten yritysten lainojen nykyinen online-markkinapaikka kuuluu liittovaltion sääntelijöiden halkeamien välillä", Mills ja McCarthy kirjoittavat. "Kriittisiin kysymyksiin kuuluu: kenen pitäisi olla sääntelyviranomainen ja kuinka paljon avoimuutta pitäisi olla?"
Miten luottokortti toimii
Lending Club on saanut yli 6 miljardia dollaria lainoista sen perustamisesta San Franciscossa vuonna 2007, mikä auttaa yli 400 000 lainanottajaa yhtiön mukaan.
Yhtiö tarjoaa yritysluottoja jopa 300 000 dollaria yhden viiteen vuoteen ja hinnat 5,9% ja 29,9%. Lisäksi on olemassa kertaluonteinen aloitusmaksu, joka vaihtelee 0,99-5,99% riippuen lainansaajista, lainanottajan pituudesta ja luottokelpoisuudesta. Tämä asettaa keskimääräisen vuotuisen prosenttimäärän 6,89 prosentista 35,89 prosenttiin.
Hyväksyntä voi tulla viiden minuutin kuluessa, ja pankkisi talletetaan varoina vain muutaman päivän sisällä yrityksen mukaan. Ennakkomaksuja ei ole maksettu tai rangaista, joten voit maksaa lainan milloin tahansa, jos haluat vähentää korkokuluja.
