Mikä on haittavaikutusilmoitus?

Jos haet luottoa ja et saa sitä, liittovaltion laki vaatii luotonantajaa kertomaan sinulle miksi. Tätä selitystä kutsutaan epäsuotuisiksi toimeksiannoksi tai haitalliseksi toimintokirjeeksi.

Haittatapahtuma, joka on pettymys, tarjoaa arvokasta tietoa. Käytä sitä opasoppaan luottoprofiilissa, ennen kuin haet uudelleen. Jokainen sovellus voi aiheuttaa pienen, väliaikaisen dip-luottotietosi, joten haluat olla kohtuullisen varma, että olet hyvässä kunnossa.

Seuraavassa on joitain syitä, jotka saattavat saada haitallisen toimintokirjeen, mitä se kertoo sinulle ja mitä seuraavaksi.

Kieltäytyi liian paljon velkaa tai liian vähän tuloja

Monet tekijät voivat johtaa luottojen epäämiseen Rod Griffinin, julkisen koulutuksen johtaja Credit Experianin luottotietokeskukselle.

Rahoittajat ja kortinhaltijat eivät näe pelkästään todennäköisyyttä, että maksat takaisin aiempien toimien perusteella - tämä tarkoittaa sitä, mitä luottotietosi osoittaa - mutta myös, onko sinulla riittävästi rahaa uusien velvoitteiden maksamiseen. Yksi syy, jonka mukaan velkoja voi hylätä hakemuksen:

• Liian vähän tuloja tukemaan maksua
• Suuri velka / tulo -suhde, joka ilmaisee nykyiset velat, jättää vain vähän tilaa talousarviossasi uudelle maksulle. Alle 20 prosentin suhdetta pidetään erinomaisena. Yksi yli 50 prosenttia, varsinkin jos se on paljon luottokorttiluottoja, on merkki siitä, että sinun pitäisi tutkia velkahelpotuksia eikä ottaa enemmän velvoitteita.
• Sinä olet allekirjoittanut lain tai luottokortin. Vaikka henkilö, jonka olet allekirjoittanut, tekee uskollisesti ajoissa maksuja, velkojat pitävät sitä edelleen velkavelvollisuutena ja tekevät sen velka-voitto-osuuteen.
• Harva tai ei lainkaan työhistoria, esimerkiksi jos olet uusi nykyiseen työhösi tai työvoimaan
• Epäsäännölliset tai kausitulot
• Liialliset äskettäiset luottotiedustelut, joita voidaan pitää taloudellisen hädän merkkinä. (Huomaa kuitenkin, että oman luoton tarkistaminen ei ole luottotutkimusta.)

Kieltäytyi myöhästyneistä maksuista tai konkursseista

Velkojat, erityisesti jotkut luottokorttitoimittajat, saattavat sanoa ei, jos olisit asiakas aiemmin eikä ole maksanut sovitulla tavalla. Esimerkiksi, jos sinulla olisi ollut maksukyvyttömiä maksuja tai jos velka poistettiin konkurssin kautta.

Jopa sen jälkeen, kun konkurssit on poistettu luottotietokannasta, se saattaa silti näkyä rahoituslaitoksen tilitiedoissa. Kyseinen yhtiö ei ole velvollinen antamaan luottoa sinulle.

Miten epätoivottava toimintailmoitus voi auttaa sinua

On houkuttelevaa vain murskata kyseinen kirjain tai poistaa kyseinen sähköposti. Sen sijaan käytä sitä paremman tuloksen saamiseksi ensi kerralla.

Velvoittaja, joka kääntyi sinut alas, voi ilmoittaa asiasta kirjallisesti tai puhelimitse. Jos ilmoitus on suullinen, voit pyytää kirjallista kopiota. Ilmoitukseen on sisällyttävä:

• Erityinen syy tai epäämisen syyt
• Mikä luottotietoyritys on toimittanut tiedot, joita velkoja käytti päätöksen tekemiseen ja miten ottaisi yhteyttä kyseiseen virastoon
• Huomaa, että sinulla on oikeus käyttää ilmaista luottoraporttia, jonka tietoja käytettiin, jos sitä pyydät 60 päivän kuluessa. Tämä on lisäksi yksi vapaa luotto-raportti, jonka voit saada vuosittain jokaisesta kolmesta suuresta luottotietorekisteritoimistosta.
• Sinulla on oikeus kiistää päätöksentekoon käytettävät tiedot
• Luottopisteet, jos sitä käytettiin päätöksessä. Luottopisteessä on "syykoodit", jotka selittävät, miksi se ei ollut korkeampi.

Ensin noudata ilmoituksia siitä, miten saat ilmaisen luottoraportin, jotta voit tarkistaa sen itse. Luottotietojen virheet voivat heikentää pisteet, joten kiistat mahdolliset virheet. Investmentmatome tarjoaa ilmaisia ​​luottotietoja, jotka päivittyvät viikoittain, jotka auttavat sinua seuraamaan sitä.

Sitten käsitellään syyt, joiden vuoksi teidät hylättiin.

Osoita epätoivottua toimenpidekirjeessä mainittuja syitä

Sinulla on kolme vaihtoehtoa:

1. Laki. Saatat pystyä käsittelemään suoraan tiettyjä esteitä. Esimerkiksi, jos velka-voitto-suhde oli liian korkea, voit keskittyä maksamaan luottokortin tai lainan saldon takaisin ennen uudelleen hakemista.

2. Odota. Jotkut esteet - kuten riittämättömät maksuhistoria tai lyhyt työhistoria - voidaan ratkaista odottamalla hieman ennen uudelleen käyttöä.

3. Vaihda kohde. Joitakin syitä, jotka hylättiin, merkitsee, että sinun on muutettava, mitä haet. Jos tulosi on liian alhainen summalle, jonka olet halunnut lainata tai jos pistemäärä on selvästi alle tiettyyn luottokorttiin tyypillisesti hyväksytty määrä, etsi realistisempi kohde.

Tarkista, mitä luottotietoja yleensä vaaditaan tietyille luottokorteille tai sovita henkilökohtainen laina tai automaattinen lainahakemuksesi luottoasemalle.

Bev O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Päivitetty 11. syyskuuta 2017.