Acorns vs. Stash: Sovellukset kilpailevat Novice Investorsille

Acorns ja Stash ovat investointisovelluksia, jotka on tarkoitettu aloittelijoille, jotka haluavat rahansa kasvavan, mutta joilla ei ole aikaa tai asiantuntemusta hallita sitä. Jokainen sekoittaa koulutusta ja automaatiota auttaakseen käyttäjiä ymmärtämään, mitä he tekevät ja saavuttavat tavoitteensa, mutta mikä on paras valinta? Tässä päähän, se on Acorns.

Kumpikaan ei ole täyden tehon robo-neuvonantaja, käyttää algoritmeja ja kehittyneitä ohjelmistoja monipuolisen sijoitussalkun hallintaan. Jos näin on, harkitse palveluiden ja rahastojen valikoimaa, joita suuremmat kilpailijat, kuten Wealthfront ja Betterment tarjoavat. Acorns ja Stash ovat enemmän kuin "robo-neuvonantaja kokoontuu automaattisen tallennustyökalun kanssa app-sovelluksen kanssa", joka keskittyy yhtä paljon helppokäyttöisyyteen kuin työkaluihin ja suorituskykyyn. Mutta vahvalla neuvonantajalla, joka rakentaa salkun, joka perustuu käyttäjän mieltymyksiin ja edullisempaan rahastoon, Acorns on selvä voittaja. Jokainen korjaa kuitenkin yhden alkuun sijoittajien suurimmista virheistä - ei säästäen usein tarpeeksi - ja se on voitto kumpi sovellus valitset.

Hallinnointikulut
$ 1 / kk verotettaville investointitileille; $ 2 / kuukausi IRA-tileille (Acorns Later)	$ 1 / month alle $ 5,000; 0,25% yli 5 000 dollarin tileille
Tilin vähimmäismäärä
$ 0 avaamaan tilin; Investointiin tarvitaan 5 dollaria	$ 0 avaamaan tilin; Investointiin tarvitaan 5 dollaria
Tilityypit
Yksilölliset eläkkeelle siirtymätilit Roth ja perinteiset IRA-tilit	Yksilölliset eläkkeelle siirtymätilit Roth ja perinteiset IRA-tilit
salkku
ETF: t kuudesta varallisuusluokasta, joiden kuluraportit vaihtelevat 0,05-0,15%, keskimäärin 0,10%	Yli 30 ETF: tä on saatavilla, joiden kustannussuhde on 0,07-0,95%; keskimäärin 0,39%
Ihmisen neuvonantajat ovat käytettävissä
Ei	Ei
Standout-ominaisuuksia
Ylimääräinen muutos lakaistaan Löytyi rahaa, joka säästää jopa 10% eri kauppiaissa	Teemallisesti nimetyt, "mission-driven" sijoitusvaihtoehdot
Parasta
Opiskelijat Hands-off-sijoittajat Ihmiset, jotka kamppailevat pelastamaan	Sijoittajat, jotka haluavat opastuksen valitsemista investoinneista Uudet sijoittajat Teemoittaiset tai vaikuttavat sijoittajat
Edistäminen
Opiskelijat saavat jopa neljä vuotta ilmaiseksi	Vapaa ensimmäiselle kuukaudelle
Tilin avaaminen
Vieraile Acornsissa	Käy Stashissa

Hallinnointikulut

Hallinnointipalkkiot ovat yksi salkun tärkeimmistä tekijöistä. Stash maksaa 1 dollari kuukaudessa sellaisten tilien osalta, joiden saldot ovat alle 5 000 dollaria ja vuotuiset 0,25 prosenttia varoista yli 5 000 dollaria. Acorns hiljattain muutti hinnoittelunsa laskuttamaan kiinteät maksut kaikista saldoista: 1 dollari kuukaudessa verotettavaan sijoitustiliin ja 2 dollaria kuukaudessa Acornsille myöhemmin, joka sisältää IRA-tilit.

Näet alla olevan taulukon erilaisten saldojen kustannukset.

Tilin saldo
$5,000	Maksu: $ 1 / month verotettavia tilejä varten; 2 dollaria kuukaudessa IRA: ille Mitä nämä kustannukset: 12 tai 24 dollaria	Maksu: $ 1 / month alle $ 5,000 Mitä nämä kustannukset: $12
$20,000	Maksu: $ 1 / month verotettavia tilejä varten; 2 dollaria kuukaudessa IRA: ille Mitä nämä kustannukset: 12 tai 24 dollaria	Vuosimaksu: 0.25% Mitä nämä kustannukset: $50
$50,000	Maksu: $ 1 / month verotettavia tilejä varten; 2 dollaria kuukaudessa IRA: ille Mitä nämä kustannukset: 12 tai 24 dollaria	Vuosimaksu: 0.25% Mitä nämä kustannukset: $125
$100,000	Maksu: $ 1 / month verotettavia tilejä varten; 2 dollaria kuukaudessa IRA: ille Mitä nämä kustannukset: 12 tai 24 dollaria	Maksu: 0.25% Mitä nämä kustannukset: $250

Kiinteä maksurakenne ei ole ystävällisin sijoittajien aloittamiseen. Vaikka $ 1 kuukaudessa kuulostaa pieneltä, se voi olla merkittävä osa niiden kokonaisvaroista. Esimerkiksi 500 dollarin tilille tämä on 2,4 prosentin vuotuinen maksu - eikä siinä lasketa varsinaisten sijoitusrahastojen itse veloittamia maksuja. Kun tili on yli 5000 dollaria, molempien palveluiden palkkiot ovat paremmin alan standardin mukaisia, vaikka suuremman kilpailijan Wealthfront hoitaa ensimmäiset 5000 dollaria ilmaiseksi Investmentmatome-lukijoille.

Mutta Acornsilla saat joitain palkkioiden hoitoa. Se vie sinut sijoituksiin, jotka sopivat yksilölliseen tilanteeseesi - ikä, aikataulu, tavoitteet, tulot ja riskitoleranssi - ja kohdenna sen mukaisesti. Ja se tasapainottaa sijoitustasi, jos yksi sijoitus kasvaa sen jakamisen lisäksi. Joten sovellus antaa arvokkaan suunnan aloittelijoille. (Korkeakouluopiskelijat voivat maksaa palkkionsa jopa neljä vuotta, mikä tekee niistä entistäkin paremman.)

Stash antaa sinulle joukon sijoitusrahastoja, joilla on joitain perustietoja, mutta vähemmän ohjeita. Suurin kiinnostus sijoittajille on sen luova, mahdollisesti hyödyllinen aihepiirikohtainen varojen uudelleennimeäminen sen perusteella, mihin he sijoittavat. Esimerkiksi Defending America -rahasto sijoittaa ilmailu- ja puolustusalan yrityksiin, kun taas Clean & Green keskittyy puhtaisiin energiayhtiöihin. Mutta Stash ei tarjoa paljon salkunhallintaa - kuinka paljon sinun pitäisi ostaa jokaisesta rahastosta - satunnaisen ehdotuksen tai varoituksen lisäksi.

Voittaja: Acorns tarjoaa enemmän, mutta joissakin tasapainoissa neuvonantajan kustannukset voivat olla korkeampia niille, jotka käyttävät Acorns Later -eläkkeilyn tilejä. Salkunhallinta voi olla tärkeä sijoittajan menestyksen kannalta, eikä Stash tarjoa sitä. Kuten Stashin täysimittaisessa katsauksessa todettiin, "pienellä tutkimustarjonnalla voit löytää ETF: t, jotka Stash tarjoaa tai sopivia vaihtoehtoja useiden online-välittäjien kautta."

»LISÄÄ: Lue, mitä robo-neuvojat tekevät

ominaisuudet

Sekä Acornsin että Stashin parhaat ominaisuudet automatisoivat investointiprosessin ja auttavat sijoittajia voittamaan suurimman esteensä - itse.

Jokaisella sovelluksella on mahdollisuus investoida automaattisesti asetettujen investointiasetusten perusteella (tavoitteet, aikataulu, riskinotto jne.). Molemmat tarjoavat perusvälineitä sijoittajien aloittamiseen ja molemmat vaativat vähän rahaa päästäkseen alkuun. He myös työskentelevät yksittäisten verotettavien tilien ja Rothin ja perinteisten IRA-tilien suhteen.

Yksi siisti osio Acornsista on se, että käyttäjä voi lakaista ylimääräiset muutokset päivittäisistä ostoista osaksi sijoitustiliään. App pyörii ostot lähimpään dollariin ja rullaa summan investointisi mukaan. Samanlainen ominaisuus nimeltään Found Money -alennukset korvaa jopa 10%, vaikka useimmat alennukset ovat huomattavasti alhaisempia ostojen yhteydessä tietyissä kauppiaissa - Jet, Airbnb ja Sininen esiliina mukaan luettuina - ja saat sitten rahat talletettu tiliisi kuukaudessa tai kahteen.

Näiden ohjelmien avulla et jää eläkkeelle tykönä, mutta he ovat vähän salvia omantuntomustasi, kun käytät, tietäen, että säästät myös hieman. He myös pitävät Acorns, ja siten teidän investoinnit, mielessäsi.

Stash ei tarjoa mitään vertailukelpoisia kelloja tai pillejä.

Voittaja: Vaikka ne tarjoavat monia samat perusominaisuudet, erityisesti automaattiset investoinnit, Acornsin lisäominaisuudet lisäävät mehua valikoimaanne.

Ihmisneuvonta

Ei. Nämä sovellukset koskevat vain vähäisiä investointeja, joten älä odota paljon kädensijaa investoinneista ja siitä, miten ne toimivat. Jos tarvitset inhimillisiä neuvoja, harkitse parannusta tai jotain muuta henkilökohtaista kosketusta tarjoavaa robo-neuvonantajaa, kuten Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services tai Personal Capital.

Sijoitukset ja rahastokulut

Hallinnointipalkkioiden lisäksi sijoittajat ovat myös mukana rahastosta perimien investointikulujen koukussa. Acorns käyttää iSharesin ja Vanguardin edullisia vaihto-osuuksia, jotka koostuvat kuudesta omaisuusluokasta: kiinteistöistä, yrityslainoista, valtion joukkovelkakirjoista, suurten korkojen varoista, pienten korkojen osakkeista ja kehittyvistä markkinoista. Tärkeää on, että näiden investointien maksut vaihtelevat 0,05: stä 0,15 prosenttiin - noin halvempaa kuin ne tulevat.

Stash tarjoaa edullisia ETF: itä sekä kalliimpia sijoittajia, jotka voivat kiinnostaa sijoittajia. Joten jos haluat sijoittaa vihreään energiaan tai yhteiskunnallisesti vastuullisiin yrityksiin, voit ostaa Clean & Green and Do Right Thing ETF: t tai tasa-arvotyöt yrityksille, jotka sponsoroivat työpaikan tasa-arvoa. Sijoituskustannukset vaihtelevat 0,07%: sta 0,95%: iin, keskimäärin 0,39%. Se on halpaa alimmassa päässä, mutta alkaa saada kalliita korkeimmillaan.

Joten mikä koko paketti maksaa, keitto makuihin? Otetaan 5000 dollarin tilitase:

• tammenterhoja: Olettaen, että keskimääräinen hinta 0,10% investointikuluista ja 1 dollarin hallinnointipalkkio, sijoittajat saavat maksaa kohtuullisen 0,34%. ($ 1 kuukaudessa $ 5,000 on 0,24% vuodessa.)
• Jemma: Olettaen, että investointikustannukset ovat keskimäärin 0,39 prosenttia ja 0,25 prosentin hallinnointipalkkio, sijoittajien olisi haettava vuosittain noin 0,64 prosenttia varoista - ja se voisi olla enemmän, jos valitset edullisemmat varat. Pienellä työstyksellä voit luultavasti pienentää tätä lukua, mutta saatat ehkä saada sinä haluamasi teemakohtaisen rahaston.

Voittaja: Täällä on oluet, ja alhaisemmat rahaston kulut pienentävät kokonaiskustannuksia. Stash voittaisi, jos kyse olisi valinnasta, sillä se tarjoaa paljon enemmän varoja.

Mikä on sinulle sopiva?

Acorns tulee ulos voittajana tässä face-off, jolla on samat perusominaisuudet kuin Stash, mutta hyödyllisempää salkunhoitoa sekä joitain hienoja lisäominaisuuksia. Molemmat tarjoavat edullisia varoja; "Acorns" on kokonaisuudessaan halvempi, mutta Stash antaa sijoittajille mahdollisuuden valita aihepiirikohtaiset etunsa laajemmasta ETF-ryhmästä. Kaiken kaikkiaan sijoittajat voivat odottaa maksa vähemmän kuin Acorns kuin Stash, ja tutkimukset osoittavat, että se on avaintekijä kokonaistuottoissa ajan myötä.

Acorns tarjoaa jonkin verran todellista arvoa kohtuullisin kustannuksin, jopa antaa joitakin suurempia robo-neuvonantajia ajaa aloitteleville sijoittajille haluavat päästä peliin. Sen yksinkertaisuus sekä perus-, mutta todellinen sijoitusneuvonta ja -suunnittelu tarkoittaa sitä, että Acornsin pitäisi hakea sijoittajien aloittamista, vaikka se ei olisi myöskään tehnyt luettelon parhaista robo-neuvojista.

Kirjailijasta

James Royal, Ph.D.

James on henkilökohtainen talouskirjoittaja Investmentmatomeissa. Hänen työtään on esiintynyt The Associated Press. Hän toimi aiemmin Motley Foolissa. Lue lisää

twitterTwitteremailEmail

Parhaat online-välittäjät

• Parhaat online-välittäjät Stock Tradingille
• Paras välittäjä aloittelijoille
• Paras IRA-tilit

Parhaat online-neuvojat

• Paras Robo-Advisor
• Wealthfront vs. parannusvertailu

Viimeisimmät välittäjät arviot

• Merrill Edge
• Ally Invest
• E-kauppa
• TD Ameritrade

Viimeaikaiset online-neuvonantaja-arviot

• Wealthfront
• Wealthsimple
• parannus

Lisää investointeihin

• 

  5 avainvaihetta liittymään 401 (k) Millionaires Clubiin

• 

  Taloudelliset tavoitteet: Mistä aloittaa

• 

  Miten säästää eläkkeelle

• 

  Sijoittaminen 101

Haluamme kuulla sinusta ja rohkaista vilkasta keskustelua käyttäjien keskuudessa. Auta meitä pitämään sivustosi puhtaana ja turvallisena noudattamalla lähettämisohjeitamme ja vältä henkilökohtaisten tai arkaluontoisten tietojen, kuten pankkitilien tai puhelinnumeroiden, paljastamista. Investmentmatomein viralliseen tiliin lähetettyjä kommentteja ei ole tarkistettu tai hyväksytty tarkistetuista tuotteista vastaavien rahoituslaitosten edustajilta, ellei nimenomaisesti toisin mainita.