Empty nesters: Mitä voit tehdä college säästämissuunnitelman, jos lapsesi ovat poissa koulusta

Joten lapset ovat tekemisissä korkeakoulun kanssa, ja sinulla on vielä rahaa jäljellä 529 college säästämissuunnitelmassasi. Voit tyhjentää jäljellä olevan rahan ja käyttää sitä mihin tahansa, mutta se maksaa sinulle - sekä 10 prosentin rangaistus että tuloverot.

On tapoja ohittaa rangaistus ja venyttää varoja - sinun on vain sovellettava sitä jatkokoulutukseen.

Ei ole koskaan liian myöhäistä palata yliopistoon

Harkitse mennä takaisin yliopistoon. Taloudelliset ongelmat ovat lähettäneet monet vanhemmat takaisin kouluun. Ainoastaan ​​alkuperäisen edunsaajan perheenjäsenet voivat hyödyntää rahaa ilman veroseuraamuksia.

Ei rangaistusta akateemisilla palkinnoilla

Sinun ei tarvitse maksaa sakkoa, jos lapsesi saavat apurahaa tai apurahaa. Tämä on IRS-verokoodiin kirjoitettu poikkeus. Valitettavasti maksat tuloveroa jakelusi tuloista, ei vain 10 prosentin rangaistuksesta.

Joitakin muita poikkeuksia: maksamattomia jakautumia työnantajan koulutustukea varten tai edunsaaja saa veteraania tai osallistuu Yhdysvaltain sotilasakatemialle. Jos voit välttää seuraamusmaksun näihin poikkeuksiin perustuen, saatat harkita tämän rahan siirtymistä eläkeinvestointeihin. Ennen kuin päätät, huomaa, että säännöt vaihtelevat valtioittain.

Muuta nimettyä edunsaajaa

Jos haluat jäädä kiinni tilillesi, muista, että perheesi voivat hyötyä korkeakoulujen säästöistä, vaikka lapset tekisivät kaikki koulussa. Voit halutessasi vaihtaa edunsaajan jollekin läheisen perheen ulkopuolelle. Useimmissa tapauksissa voit nimetä ensimmäisen serkun, veljen tai sisarensa - verestä tai avioliitosta - tai laillisesta. Tarkista 529-suunnitelma tai puhu veroneuvojalle, jotta näet, kuka on oikeutettu.

Voit myös nimetä tulevan lapsenlapsen. Tässä tapauksessa haluat siirtää tilisi lapsellesi, jotta lapsenlapsi olisi edunsaaja hänen vanhempansa tilin alla. Voit tehdä tämän rangaistuksettoman.

Kuten muidenkin sijoitusvälineiden kanssa, kannattaa keskustella CPA: n kanssa samalla kun suunnittelet seuraavan siirron. Tällaiset päätökset voivat vaikuttaa veroihisi, ja haluat saada irti 529-suunnitelmaasi.