5 syytä sanoa 72- ja 84-kuukauden automaattiluottoihin

Sinun sydämesi on asetettu tuohon uusiin urheilupupareihin, joissa on kevytmetallivanteet ja kattoluukku, mutta kuukausimaksut eivät juuri sovi budjettiin. Myyjä huokaisee myötämielisesti ja sitten sanoo: "Minulla on käsitys siitä, miten tehdä tämä työ."

---

Luottopistemittari

Mitä tapahtuu, jos …

Minä maksan tämän paljon velkaa:

Hanki pisteet!

Uusi pisteytesi:

---

Hän suosittelee 72- tai 84 kuukauden lainaa. Ennakkomaksu pysyy samana, mutta maksu on hieman alempi. Kun hän puhuu, alkaa kuvata coupea autotallissasi ja näyttää sen ystävillesi.

Mutta odota vain sekunnin! Peruuta unelmoi. Pitkät lainaehdit asettavat sinut "negatiivisen pääoman" kieroon, sanoo AuthorityAuto.comin toimitusjohtaja Oren Weintraub.

»Auton ostaminen? Etsi autolaina hyvän, oikeudenmukainen tai huono luotto

Hälyttävät auton ostotilastot

Auto lainat yli 60 kuukautta eivät ole paras tapa rahoittaa autoa. Ja vielä 43,5% uusien autojen ostajista vuoden kolmannella neljänneksellä otti lainaa 61-72 kuukautta Experianin mukaan. Lisää hälyttävää, Experian-tiedot osoittavat, että 27,5 prosenttia autojen ostajista allekirjoittaa lainoja 73-84 kuukauden ajan - se on 6 - 7 vuotta, ihmiset, ja tämä luokka kasvoi 17,1% edellisvuodesta.

"Yrityksen sulkemiseksi [auton jälleenmyyjien] on tarjottava maksu, joka on mukavaa", Weintraub sanoo. "Sen sijaan, että alennetaan auton myyntihintaa, ne laajentavat lainaa". Hän lisää kuitenkin, että useimmat jälleenmyyjät eivät todennäköisesti paljasta, miten tämä voi muuttaa korkoa ja luoda muita pitkäaikaisia ​​taloudellisia ongelmia ostajalle.

Käytetty autovarasto seuraa samanlaista mallia ja mahdollisesti huonommat tulokset. Experian paljastaa, että 41,3% käytetyistä autonostuottajista vie 61-72 kuukauden lainan, kun taas 16,2% jatkaa vielä pitempään ja rahoittaa 73-84 kuukautta. Tämä luokka kasvaa jälleen 12% edellisvuoteen verrattuna.

Jos ostat 3-vuotiaan auton ja otti 84 kuukauden lainan, se olisi 10 vuotta, kun laina maksettiin lopulta.

Jos ostat 3-vuotiaan auton ja otti 84 kuukauden lainan, se olisi 10 vuotta, kun laina maksettiin lopulta. Yritä kuvitella, miten tuntisit luottojen maksamisen 10 vuotta vanhat kasaan.

Pitkä lainaehdot ovat jälleen yksi työkalu, jonka jakaja on pantava sinut autoon, koska he keskittävät sinut kuukausimaksuun, ei kokonaiskustannuksiin. Mutta vain siksi, että saatat saada nämä pitkä lainat, ei tarkoita, että sinun pitäisi ottaa ne.

5 syytä maksaa pitkä lainan trendi:

1. Olet "vedenalainen" heti. Vedenalainen tarkoittaa, että olet velkaa enemmän luotonantajalle kuin auto kannattaa.

Valitse lyhyin laina-aika, jotta voit nopeasti rakentaa oman pääoman ajoneuvoon.

"Ihannetapauksessa kuluttajien pitäisi mennä lyhyimpään autolainaan, jonka heillä on varaa", sanoo Jesse Toprak, CarHub.comin toimitusjohtaja. "Mitä lyhyempi lainan pituus, sitä nopeampi oman pääoman muodostuminen autoosi".

Omavaraisuus autossa merkitsee sitä, ettet hukkumisvelvollisi velalla, ja voit ostaa tai myydä sitä milloin tahansa ja ansaita rahaa.

2. Se asettaa sinut negatiiviselle pääomasijoitukselle. Sano, että sinun on ostettava autoa ennen 72 kuukauden lainan maksamista. Jopa kun olet luottanut kaupan arvoon, voit vielä velkaa esimerkiksi 4 000 dollaria.

"Jälleenmyyjä löytää keinon haudata neljä suurta seuraavaan lainaan", Weintraub sanoo. "Ja sitten nämä rahat saattavat jopa kääntyä seuraavaan lainaan." Joka kerta laina kasvaa ja velka kasvaa.

3. Korot nousevat yli 60 kuukautta. Edmundsin analyytikko Jeremy Acevedon mukaan kuluttajat maksavat korkeampia korkotasoja, kun he antavat lainaa pitempään kuin 60 kuukautta.

Kuluttajat maksavat korkeampia korkoja, kun lainaa pitenee yli 60 kuukautta.

Ei vain, mutta Edmundsin huhtikuun tiedot osoittavat, että kun kuluttajat sopivat pidempään lainaan, he ilmeisesti päättävät lainata lisää rahaa, mikä osoittaa, että he ostavat kalliimpaa autoa, mukaan lukien extrat, kuten takuut tai muut tuotteet, tai yksinkertaisesti maksaa enemmän sama auto.

Rahoituksen ollessa 61-66 kuukautta, rahoituksen keskimääräinen summa oli 27 615 dollaria ja korko oli 2,8%, jolloin kuukausimaksu oli 462 dollaria. Mutta kun auton ostaja sitoutuu lainaamaan 67-72 kuukautta, rahoituksen keskimääräinen summa oli 30 001 dollaria ja korko yli kaksinkertaistui 6,4 prosenttiin. Tämä antoi ostajalle kuukausimaksun 500 dollaria.

4. Sinä pudotat korjaukset ja lainat. 6- tai 7-vuotiaalla autolla on todennäköisesti yli 75 000 mailia. Tämä vanha auto tarvitsee varmasti renkaita, jarruja ja muita kalliita kunnossapitoa - puhumattakaan odottamattomista korjauksista.

Kun sinulla on pitkä laina-aika, saatat joutua maksamaan korjattavaksi maksetuista maksuista.

Voitteko vastata Edmundsin mainitsema 500 dollarin keskimääräinen lainamaksu, ja maksaa auton ylläpidosta? Jos ostat laajennetun takuun, se nostaisi kuukausimaksua korkeammalle.

5. Katso kaikki ylimääräiset korot maksat. Kiinnostus on rahaa alaspäin. Ei ole edes verovähennys. Joten kestää kovin pitkälle katsoa, ​​mitä lainan laajentaminen maksaa. Edmundsin keskiarvojen kytkeminen autoilainlaskimiin, henkilö, joka rahoittaa 27,615 dollarin autosta 2,8% 60 kuukauden ajan, maksaa yhteensä 2,010 dollaria korolla.Henkilö, joka liikennöi jopa 30,001 dollarin autolla ja rahoittaa 72 kuukautta keskimäärin 6,4%: lla, maksaa kolminkertaisen koron, ikävä 6,207 dollaria.

Joten mikä on auton ostaja? On olemassa tapoja saada haluamasi auto ja rahoittaa se vastuullisesti.

4 pitkän lainan taulukoiden muuttamista koskevat strategiat:

1. Vuokrasopimus ostaa. Jos todella haluat urheilukuponista, jolla ei ole varaa ostaa sitä, voit todennäköisesti vuokrata vähemmän rahaa etukäteen ja alentaa kuukausimaksuja. Tämä on vaihtoehto Weintraub ehdottaa asiakkailleen, varsinkin kun leasing-sopimukset ovat niin aggressiivisia juuri nyt, hän sanoo. Jos haluat autoa vuokrasopimuksen päättyessä, sinulla on oikeus ostaa se nykyisellä markkina-arvolla.

2. Käytä alhaisia ​​APR-arvoja investointien kassavirran lisäämiseksi. CarHubin Toprak sanoo, että ainoa aika ottaa pitkä laina on, kun voit saada sen hyvin matala APR. Esimerkiksi Toyota tarjoaa 72 kuukauden lainat joillekin malleille 0,9%. Joten sen sijaan, että sitouduttaisit rahaa tekemällä suuren erääntymisen 60 kuukauden lainaan ja tekemällä korkeita kuukausimaksuja, käytä rahaa, jonka vapautat sijoituksista, mikä voi tuottaa suuremman tuoton.

Jos sinulla on pitkä laina nyt, harkitse jälleenrahoitusta lyhyemmällä aikavälillä.

3. Korjaa huono laina. Jos tunteet ostavat, ja allekirjoitat 72 kuukauden lainan kyseiselle urheilupupille, kaikki eivät ole kadonneet. Olettaen, että luotot ovat hyvät, saatat pystyä jälleenrahoittamaan auto-lainaasi paremmin ilman ennakkovakuutusta tai maksuja.

4. Tee suuri ennakkomaksu maksaaksesi ennakkomaksun. Jos päätät ottaa pitkän lainan, voit välttää vedenalaisen tekemällä suuren ennakkomaksun. Jos teet niin, voit kauppaa pois autosta ilman, että käännetään negatiivista pääomaa seuraavaan lainaan.

Oikean autolainapäätöksen tekeminen auttaa sinua ja perhettäsi stressitöntä elämää ja valmistautumista tulevaisuuteen. Tarkastellessasi autorahoituksen perusasiat, tutustu kuinka paljon minun autojen ennakkomaksun pitäisi olla?

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  Vertailla auto lainanantajat

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  Arvio kuukausittainen autosi maksu

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Vertailla automaattinen laina uudelleenrahoituksen vaihtoehtoja